Ремонт по ОСАГО: сроки, выплаты и подводные камни
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ремонт по ОСАГО: сроки, выплаты и подводные камни». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховщик ОСАГО оценивает ущерб от аварии строго по методике 2022 года ЦБ РФ. В расчет берут стоимость штатных деталей и запчастей для данной конкретной марки транспортного средства. Если машина была укомплектована дополнительными деталями, и они пострадали в аварии, их стоимость учитываться не будет, за восстановление придется доплатить.
Как не доплачивать за ремонт по ОСАГО?
В этом случае, чтобы сэкономить, можно отказаться от тюнинга и довольствоваться стандартными опциями. Второй вариант – обсудить со страховщиком возможность установления запчастей, бывших в употреблении. Это снизит общую стоимость работ, и доплату делать не придется. Третий вариант – взыскать стоимость ремонта, превышающую выплату по полису обязательного страхования, с виновника ДТП в судебном порядке. Такую возможность автовладельцам предоставил Конституционный суд.
Ремонт по ОСАГО и его особенности
Как уже было сказано, при страховании автогражданской ответственности страховая компания обязана возместить убытки потерпевшей стороне. При этом, начиная с 2014 года страховщик может как выплатить средства, так и выдать направление на станцию.
Процедура ремонта на станции:
| Согласование ремонта | Первым делом необходимо обратиться в офис страховой компании и получить направление на станцию. Однако прежде чем выдать направление, уполномоченный сотрудник страховой компании:
· осмотрит ТС на наличие повреждений; · определит, на какой станции смогут произвести ремонт; · согласует со станцией стоимость ремонтных работ; · выдаст направление. На практике процедура согласования длится до 5 рабочих дней. |
| Предоставление авто | Получив направление потерпевшему необходимо проехать на станцию и предоставить авто для проведения ремонтных работ. Сроки ремонта напрямую зависят от характера повреждений. |
| Подписание акта | Как только машина будет восстановлена, потерпевшей стороне необходимо подписать акт приема-передачи. Ставя подпись, каждый водитель должен понимать, что претензий к качеству работ не имеет. |
| Доплата | На практике бывают случаи, когда клиенту необходимо произвести доплату, поскольку сумма ущерба превышает лимит выплат. Такие вопросы обговариваются прежде, чем выдать направление. |
Претензия по выплате и как её оформить
Если страховая компания занизила сумму выплаты, необходимо составить претензию. Поскольку четких требований по составлению данного документа не существует, каждый автолюбитель может заполнить ее самостоятельно. Для удобства предлагаем скачать шаблон на нашем портале и внести все необходимые данные.
Важно! Составить претензию можно как от руки, так и на компьютере. Главное – чтобы на документе стояла подпись заявителя и дата.
Составляя претензию, следует учитывать, что в ней должна быть отражена информация следующего характера:
| Наименование страховщика | В шапке документа следует указать:
· наименование страховой компании; · юридический адрес; · имя руководителя; · рабочий телефон и адрес электронной почты. |
| Личные данные | Далее в шапке прописываются личные данные заявителя:
· фамилия, имя и отчество; · паспортные данные; · адрес регистрации; · номер мобильного телефона. |
| Суть обращения | Это основной раздел, в котором необходимо четко прописать:
· когда случился страховой случай; · номер выплатного дела; · сумма выплаты; · реальная сумма убытка. |
| Реквизиты | Дополнительно стоит указать полные реквизиты личного счета, куда просите перечислить недоплаченную разницу. |
| Документы | Помимо самой претензии вам предстоит подготовить:
· паспорт; · заключение независимого эксперта. К претензии прикладываются копии документа, поскольку оригиналы должны всегда храниться у пострадавшего владельца автолюбителя, и при необходимости переданы в суд. |
Если же страховая компания признана банкротом, то направлять претензию стоит на имя Российского союза автостраховщиков (РСА). При этом отправить документ вы можете как лично, так и по почте, заказным письмом.
Транспортное средство не подлежит ремонту
Страховые компании признают под полной гибелью машины две ситуации:
- машина настолько разбита, что отремонтировать её не получится;
- автомобиль отремонтировать можно, но стоимость ремонта превысит стоимость самой машины на дату аварии или будет равна ей.
Если машина после ДТП не подлежит восстановлению, страховщик выплатит её стоимость на момент аварии, но в пределах лимитов, установленных 40-ФЗ. Есть ряд особенностей при таком страховом случае:
- Страховщик имеет право оставить поврежденное транспортное средство у себя. Однако он может сделать это только после выплаты компенсации.
- Потерпевший может оставить себе годные детали автомобиля (например, для продажи), но тогда их стоимость будет вычтена из размера страховой выплаты.
Полная гибель транспортного средства может быть установлена только экспертом после осмотра. В ходе экспертизы специалист отмечает все повреждения и оценивает стоимость ремонта, эти сведения обязательно отражаются в заключении эксперта. На следующем этапе изучается рынок автомобилей и определяется стоимость машины. Полученные цифры сопоставляются и выносится заключение.
Какие документы Вам потребуются?
При обращении в страховую компанию с целью получения денег по ОСАГО или осуществления страхового ремонта Вы должны иметь при себе пакет следующих документов:
- Заявление на страховое возмещение или ремонт;
- Извещение о дорожно-транспортном происшествии;
- Справка о ДТП;
- Копии протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если эти документы были предоставлены Вам в ГИБДД;
- Копии ПТС, полиса ОСАГО, свидетельства о регистрации авто, доверенности на управление;
- Копия паспорта;
- Отчет об оценке ущерба;
- Акт приема-передачи;
- Квитанция об оплате услуг по оценке ущерба авто.
При каких условиях положена страховая выплата по ОСАГО
Перечислим несколько условий, при которых возможно получить денежную компенсацию вместо ремонта:
- Автомобиль уже не подлежит восстановлению – произошла полная гибель транспортного средства. Либо нанесённый ущерб превышает 400 000 рублей;
- В аварии пострадали люди (нанесён вред здоровью или жизни);
- Пострадавший в аварии является инвалидом I или II группы. В этом случае пострадавший имеет право выбрать: получить денежную выплату или ремонт автомобиля.
Расскажем о важных правилах, которые помогут без проблем получить компенсацию:
Фиксируйте все обстоятельства произошедшего и соблюдайте правила поведения после аварийной ситуации. Забудьте об эмоциях и скрупулёзно соберите все детали происшествия, снимите всё на телефон.
Составьте европротокол в случае, когда оба участника ДТП согласны с тем, кто виноват в аварии, и сумма ущерба не превышает 400 000 рублей. Либо, если европротокол вам не подходит, вызовите ГИБДД.
Прежде, чем обратиться в страховую компанию, проверьте, все ли документы, необходимые для страховой выплаты по ОСАГО, у вас есть. К таким документам относятся:
- Документы, фиксирующие объёмы и характер повреждения автомобиля;
- Медицинские документы, если в аварии пострадали люди. Обязательно собирайте все выписки, назначения, чеки на лечение. Важно сохранить документы, связанные с затратами как на лечение, и в период восстановления.
Порядок обращения в суд
Условно порядок обращения в суд с иском к страховой компании можно разделить на несколько этапов:
- Оценка ущерба и автотехническая экспертиза.
- Определение стоимости предмета иска.
- Составление и подача искового заявления в суд. Если стоимость иска не превышает 50 000 рублей, иск подают в мировой суд по месту нахождения страховой организации. Иски стоимостью свыше указанной суммы, рассматриваются районными судами аналогичной подсудности.
- Судебные слушания. Вместо себя вы можете нанять представителя по доверенности или адвоката, чтобы он участвовал в суде от вашего имени.
- Получение постановления суда и его реализация.
Выплачивают ли деньги по ОСАГО в 2022 году
Благодаря автогражданке можно получить компенсацию различных видов ущерба, в том числе причинённый автомобилям в дорожно-транспортной ситуации. Пострадавший может получить выплаты, которые покрывают следующее:
- убытки, которые связаны с простоем коммерческого транспорта, потерей товарной стоимости и невозможностью выполнения взятых на себя ранее обязательств;
- расходы на приобретение деталей и восстановление авто.
Благодаря автогражданке можно получить компенсацию различных видов ущерба, в том числе причинённый автомобилям в дорожно-транспортной ситуации. Пострадавший может получить выплаты, которые покрывают следующее:
- убытки, которые связаны с простоем коммерческого транспорта, потерей товарной стоимости и невозможностью выполнения взятых на себя ранее обязательств;
- расходы на приобретение деталей и восстановление авто.
Порядок проведения описанных выше процедур регламентирует Федеральный закон №40, изданный 25 апреля 2002 года. Он определяет суммы выплат, они зависят от метода оформления дорожно-транспортного происшествия, а также ситуации с возможным прямым возмещением. Положение Банка России №431 определяет правила и порядок оформления документов.
Пострадавший может рассчитывать на возмещение ущерба от каждого страховщика в том случае, если вред причинён из-за действий нескольких водителей, участвовавших в инциденте. Страховой нужно сообщить об аварии в указанные законодательством сроки, также необходимо в точности следовать установленной процедуре.
Сроки проведения ремонта по ОСАГО
Законодательство устанавливает предельный срок выполнения восстановительных работ – 30 календарных дней. Отсчёт начинается со дня предоставления автомобиля на автосервис либо страховой компании для перемещения на место ремонта. Несоблюдение сроков либо неудовлетворяющее качество выполненных работ является основанием для подачи претензии страховщику. Именно он направляет транспортное средство на СТОА.
Если страховая компания не предоставит направление на автосервис на протяжении 20 дней, она будет обязана выплатить неустойку в размере 1% от стоимости восстановительных работ за каждый просроченный день. Если ремонт будет длиться больше 30 дней, штраф будет в 2 раза меньше. Если качество работ будет ненадлежавшим, пострадавший в ДТП имеет право потребовать компенсацию ущерба от своей страховой компании.
В правилах автогражданки указывается, что сроки определяет автосервис по согласованию с пострадавшим автомобилистом и страховой компанией.
Компания специально занижает сумму
Представитель организации может искусственно уменьшить стоимость автостраховки. Когда автомобиль отремонтируют, владельцу предъявят требование оплатить издержки. Хозяину транспортного средства нужно следовать по следующей схеме:
- Потребовать от сообщества копию акта о страховом событии. Документ содержит все тонкости происшествия. Бумага выдается в течение трех дней с момента подачи обращения или составления соглашения.
- Перепроверить расчетные данные. На официальном сайте РСА существует в открытом доступе справочник. Если итоговая платежка не совпадает с результатами автостраховки, данные специально занижаются.
- Провести самостоятельную экспертную оценку. Мастер (организация) должен находиться в общем реестре и обладать соответствующим сертификатом.
- Адресовать досудебную претензию страховщику (ч. 1 ст. 16.1 № 40–ФЗ). Администрация обязана рассмотреть жалобу в течение 10 дней с момента подачи. Если за этот срок водитель не получит ответ, можно направить иск в суд. Требование составляется в свободной форме с учетом всех обстоятельств.
- Подача заявления в суд с возможностью досудебного разбирательства и возмещение неустойки (1% от разницы или 0,05% ежедневно за задержку ответа на жалобу).
Ремонт в сервисе страховщика
Восстановление автомобиля в сервисе СК осуществляются в несколько этапов:
- получение направления на ремонт;
- оплата страховой компанией запланированных работ;
- доставка машины и запчастей в сервис;
- проведение работ, согласно ранее установленному перечню;
- возврат транспорта владельцу.
Если хотите при проведении восстановительных работ исправить повреждения автомобиля, не имеющие отношения к страховому случаю, можете предложить заплатить сервису за дополнительные услуги отдельно.
Пунктом 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлены требования к ремонтным мероприятиям по ОСАГО:
- срок проведения – не более 30 рабочих дней с момента предоставления машины в сервис;
- расстояние от места жительства пострадавшего до СТО должно быть не более 50 км;
- на выполненные работы предоставляется гарантия не менее полугода.
Если после проведения работ обнаружены недостатки, направьте претензию в СК и автосервис повторно отремонтирует авто в течение 7 дней.
Достоинства восстановления авто по ОСАГО:
- все хлопоты по доставке машины до автосервиса возложены на СК;
- отсутствие споров между страховщиком и пострадавшим по компенсационной сумме;
- ответственность за плохо сделанные ремонтные работы возложена на страховую фирму.
Недостатки восстановления транспорта у СК:
- пострадавший не может самостоятельно выбрать автосервис, в котором отремонтируют машину;
- нельзя получить деньги на руки по ОСАГО и распорядится ими по собственному усмотрению;
- невозможно контролировать проведение мероприятий.
Что учитывается при ремонте по ОСАГО
После изменений в законе об ОСАГО процедура отправки автомобиля на ремонт происходит абсолютно по другому. Главный фактор — это подсчет стоимости услуг автомастерской и деталей, которые предстоит менять.
Страховая переводит деньги автосервису, учитывая не стоимость детали или работы, указанную в чеке, а цены, зафиксированные Центробанком. Зачастую они значительно отличаются от реальных. В таком случае собственнику предлагают погасить недостающую сумму своими средствами.
Также владельцу автомобиля придется доплачивать, если размер суммы, требуемой для проведения восстановительных работ, превышает установленный лимит в 400 000 руб. при крупных ДТП (с вызовом ГИБДД) и 50 000 руб. — при подписании европротокола.
Выплаты после выдачи направления на ремонт
На основании пункта 15.1, статьи 12, закона «Об ОСАГО», возмещение ущерба, транспортным средствам, зарегистрированным на территории РФ, но за исключением случаем установленных в пункте 16.1, закона «Об ОСАГО», производится, путем организации восстановительного ремонта.
То есть, в большинстве случаев, будут не выплаты, а направление на ремонт.
Но даже если Вам выдали направление на ремонт, это еще не значит, что обязательно будет ремонт, и не будет выплат деньгами.
Сейчас объясню, почему может не быть ремонта?
В статье все о ремонте по ОСАГО, я подробно рассказывал, что же делать, после того, как страховая выдала направление на ремонт (советую прочитать данную статью, там очень много интересного и полезного, по ремонту ОСАГО).
Так вот, после выдачи направления на ремонт, клиент приезжает в СТО указанное в направлении. По закону, если есть направление, то СТО обязано принять автомобиль на ремонт в день обращения. Но как правило возникают трудности с передачей автомобиля на ремонт в СТО.
Клиенту на СТО банально вешают лапшу на уши, что мы проведем сейчас дефектовку, но далее, мы не примем автомобиль на ремонт, так как нужно согласовать сумму ремонта со страховой, отправляют клиента домой, ждать пока страховая согласует какую-то сумму, или ссылаются на то, что нужно заказать запчасти и нужно опять ждать. Такой сценарий, не вяжется с законом, так как в нем, таких действий не предусмотрено, есть направление и в день обращения, автомобиль должны принять на ремонт, а далее отремонтировать в течение 30 рабочих дней. Все, больше ничего не предусмотрено, никаких «или», «нужно ждать», «нужно согласовывать». Есть направление на ремонт, СТО должно принять авто на ремонт и все.
Так же будьте внимательно и при передаче авто, не подписывайте никаких соглашений, так как это может быть документ, где Вы соглашаетесь произвести доплату за ремонт, соглашаетесь на установку БУ запасных частей, или просто передаете автомобиль на хранение, а не на ремонт. Если Вы подпишете документ, где передаете автомобиль на хранение, то это будет просто хранение, срок ремонта не пойдет, так как у Вас на руках не будет акта приема-передачи автомобиля.
Если Вы понимаете, что авто принимать не собираются, то попросите уполномоченное лицо, написать на направлении, что в приеме автомобиля отказано, так же пусть поставят дату, печать и подпись.
Если в этом оказано, то Ваша задача, зафиксировать, что Вы прибыли по направлению на СТО, предоставили авто, но у Вас не приняли его на ремонт. Зафиксировать это можно при помощи видеозаписи, или акта, составленного со свидетелями, прибывшими с Вами. Подробно об этом написано в статье про ремонт ОСАГО, ссылку на которую я давал выше.
По итогу, у Вас должны на руках быть доказательства, что на СТО, у Вас не приняли автомобиль на ремонт. Со дня, когда у Вас появились такие доказательства, начал идти срок ремонта, который на основании абзаца 2, пункта 15.2, закона «Об ОСАГО», составляет 30 рабочих дней.
Если на СТО отказались принимать автомобиль на ремонт, то все претензии, мы предъявляем страховщику. Отмечу, что в законе нет положения, обязывающего потерпевшего, обращаться в страховую за повторным направлением на ремонт. Если на СТО не приняли автомобиль на ремонт, то это проблема страховой. У Вас есть доказательства, что автомобиль не приняли, а раз Вы обращались на СТО, то с момента обращения, пошел срок в 30 рабочих дней, отведенный по закону на ремонт, как все мы знаем, за нарушение сроков ремонта, предусмотрена неустойка.
Далее делаем независимую экспертизу, в ходе которой устанавливаем сумму ущерба и предъявляем претензию страховой. Отказали, или нет ответа в течение 15 или 30 дней, обращаемся к омбудсмену, он не помог, далее обращаемся в суд, где взыскиваем со страховой всю сумму ущерба, вместе с неустойкой, а также штрафом.
И так, рассчитывать на выплаты, мы можем в случае, если выдано направление на ремонт, то на СТО отказались принимать автомобиль на ремонт.
Здесь главное, чтобы у Вас были все доказательства, начиная от отказа СТО, далее отказа страховой и немощности омбудсмена. Если есть все эти документы, то обращаемся в суд.
Есть конечно вариант, что омбудсмен все же поможет и если это так, и страховая не станет обжаловать его решение в суде, то выплаты можно получить со страховой, уже на этапе работы омбудсмена.