Материнский капитал и накопительная пенсия матери

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Материнский капитал и накопительная пенсия матери». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Есть немало споров о том, стоит ли планировать так далеко. Есть три варианта для использования средств от полученного сертификата. Юристы, проработав все предложения от государства отмечают, что вкладывают средства в будущую пенсию обычно люди с хорошим финансовым достатком. Семьям со средним доходом выгодней вложить средства в жилье или образование детей. Также если есть в здоровье ребенка отклонения, то лучше заняться лечением.

Смысл вложения средств в будущую пенсию

Смысл вкладывания средств в пенсию все же есть:

• После выхода на пенсию маме гарантируется безбедная старость.
• Вклад можно оформить как долговременный.
• Это верный способ защитить свое здоровье в преклонном возрасте, у пожилых людей часто не хватает денег на лекарства, операции.

Достоинства направления МК на пенсию мамы

На сегодняшний день такой способ использования средств МК не очень распространен в нашей стране. Но все же, стоит обратить на него внимание, ведь здесь можно заметить неоспоримые достоинства:

• в пожилом возрасте мама сможет рассчитывать на увеличенную пенсию;
• в результате такого перевода величина материнского капитала не будет стоять на месте, доход от подобной инвестиции позволит его увеличивать;
• более честная компенсация времени, когда мама не работала по причине ухода за ребенком. Так, согласно существующему законодательству, к страховому стажу, необходимому во время начисления пенсии мамы, относится период, не превышающий 1,5 лет за каждого из детей. Соответственно, если детей двое, это три года. Поэтому, если по факту мама находилась в отпуске по уходу за двумя детьми больше трех лет, такой период не будет учтен при расчете страхового стажа и никак не отразится на конечной величине пенсионных выплат;
• всегда можно решить по-другому воспользоваться денежными средствами МК.

На сколько увеличивается пенсия за счет материнского капитала

В связи с тем, что результат вложения материнского капитала в накопительную пенсию будет ощутим только после выхода на пенсию, владельцу сертификата важно знать примерную прибыль такого инвестирования уже сейчас, чтобы принять верное решение.

Для этого рассмотрим пример расчета прибавки к пенсионной выплате за счет материнского капитала.

Пример

Женщина 1980 года рождения решила в 2016 году направить средства МСК на свою накопительную пенсию. В этом году сумма материнского капитала не была проиндексирована и осталась на прошлогоднем уровне 453 026 рублей.

На данный момент общеустановленный пенсионный возраст для женщин составляет 55 лет, следовательно, она имеет право уйти на заслуженный отдых в 2035 году. Соответственно, 19 лет до выхода на пенсию вложенные ею средства будут инвестироваться и приумножаться той управляющей компанией, которую она выберет.

Для примера возьмем среднюю величину доходности управляющей компании за три последних года — 7,8 %. Сумма средств пенсионных накоплений, сформированных из маткапитала и дохода от инвестирования этих денег, составит:

453 026 × (1 + 7,8%)19 лет = 1 887 468 рублей.

При этом ежемесячная прибавка к пенсионному обеспечению может составить:

• при срочной выплате сроком 10 лет: 1 887 468 руб. / 120 мес. = 15 729 руб.;
• при бессрочной выплате: 1 887 468 / 240 мес. = 7 864 руб.

Учитывая, что доходность управляющих компаний может меняться как в большую, так и в меньшую сторону полученные суммы являются приблизительным расчетом.

Нюансы использования маткапитала

Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.

Обязательное условие использования маткапитала при покупке жилья — наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. «При продаже жилья, купленного с помощью маткапитала, необходимо будет также наделять детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и Пенсионного фонда, что усложняет процесс продажи квартиры на вторичном рынке. Например, нельзя решить вопрос с продажей через размещение денежных средств на счетах несовершеннолетних детей», — добавила глава «Бон Тон».

Все это касается и переуступки прав требования на квартиру, если возникает необходимость продать ее еще до оформления собственности, в том числе на детей. В случае расторжения сделки средства возвращаются в Пенсионный фонд.

Достоинства направления МК на пенсию мамы

На сегодняшний день такой способ использования средств МК не очень распространен в нашей стране. Но все же, стоит обратить на него внимание, ведь здесь можно заметить неоспоримые достоинства:

• в пожилом возрасте мама сможет рассчитывать на увеличенную пенсию;
• в результате такого перевода величина материнского капитала не будет стоять на месте, доход от подобной инвестиции позволит его увеличивать;
• более честная компенсация времени, когда мама не работала по причине ухода за ребенком. Так, согласно существующему законодательству, к страховому стажу, необходимому во время начисления пенсии мамы, относится период, не превышающий 1,5 лет за каждого из детей. Соответственно, если детей двое, это три года. Поэтому, если по факту мама находилась в отпуске по уходу за двумя детьми больше трех лет, такой период не будет учтен при расчете страхового стажа и никак не отразится на конечной величине пенсионных выплат;
• всегда можно решить по-другому воспользоваться денежными средствами МК.

Правила использования МК на пенсионные выплаты матери

Матери, которые получили сертификат на материнский капитал, должны знать два важных правила:

• Во-первых, право формирования накопительной пенсии ограничено с 2015 года:

1. Сейчас им могут воспользоваться исключительно те люди, которые только начали свою трудовую деятельность и лишь в течение первых пяти лет,
2. для других граждан нашей страны отводилось достаточно времени, чтобы ознакомиться со всеми возможными нюансами и принять решение. Сделать это можно было до 1 января 2016 года. Кто не воспользовался данной возможностью, уже не сможет сформировать накопительную пенсию.

• Что касается материнского капитала, то сейчас не действует мораторий на формирование с помощью него пенсионных накоплений, введенный в 2014-17 гг.

Как накопительная пенсия влияет на общий размер пенсионного пособия

Важно! Будущая пенсия граждан будет формировать из страховой (социальной) пенсии, накопительной пенсии и добровольных отчислений. Накопительная пенсия может храниться как в государственном ПФР, так и в НПФ.

Страховая пенсия в любом случае будет формироваться именно в государственном пенсионном фонде, вне зависимости от желания гражданина — перенаправить средства в НПФ не получится. Нельзя также отказаться от того, чтобы работодатель совершал отчисления в ПФР с доходов сотрудника.

А вот делать взносы на накопительную пенсию, или нет — это уже личное дело гражданина. Она может быть увеличена в том числе и за счет материнского капитала. Накопительная пенсия имеет как положительные, так и отрицательные моменты:

Преимущества	Недостатки
Имеется право на самостоятельный выбор страховщика, деньги можно забирать и передавать другому фонду в любое время. Накопительную пенсию можно завещать правопреемникам (если используются средства материнского капитала, таковыми станут супруг и дети).	Государство не гарантирует проводить индексацию накопительной пенсии. Имеется вероятность того, что вместо прибыли деятельность страхователя принесет вкладчику убыток.

Вместе с заявлением нужно будет подготовить следующий перечень документов:

1. сертификат на материнский капитал,
2. паспорт, подтверждающий личность владельца МК, а также место его регистрации,
3. СНИЛС человека, получившего сертификат,
4. паспорт и доверенность на человека, представляющего интересы владельца МК (при необходимости).

Для направления заявления в ПФР предусмотрено несколько способов:

1. принести его лично (либо передать с помощью законного представителя);
2. отправить по почте;
3. с помощью Интернета.

Нужно быть готовым подождать некоторое время. На рассмотрение заявления специалистам ПФР отводится месяц, после чего они обязаны вынести решение об:

• отказе в удовлетворении (предоставляется вместе с обоснованием причины),
• удовлетворении просьбы.

Какие документы, куда обращаться

Оформить документы можно 3 разными способами:

1. В отделении Пенсионного фонда. Заявление заполняется на специальном бланке и вместе с другими документами передается сотруднику ПФ РФ. В нем обычно указываются личные данные матери и ребенка (после рождения которого появилось право на материнский капитал), направление, по которому нужно перечислить деньги и сумма.
2. В электронном виде подать заявление можно через официальный сайт Пенсионного фонда или Госуслуги. Следует иметь ввиду, что нанести визит в офис ПФ РФ все таки придется. Указанные в анкете данные следует подтвердить при помощи документов (предоставляются не только копии, но и оригиналы). Для того, чтобы сэкономить время, можно заранее записаться на прием через сайт ПФ РФ (специальная функция).
3. МФЦ (многофункциональный центр). Предоставляет такие же возможности для подачи документов. Многие предпочитают оформлять бумаги именно так, из-за упрощенной процедуры по принципу «одного окна». Заявление и проверенные специалистом документы обрабатываются и передаются в Пенсионный фонд, через который дается официальный ответ.

Пакет документов содержит:

• паспорт;
• сертификат и копия;
• зеленое свидетельство пенсионного страхования, где указан номер лицевого счета;
• заявление.

Можно ли увеличить доходность с помощью НПФ

Родительница вправе самостоятельно выбирать НПФ (негосударственный пенсионный фонд) либо управляющую компанию. Также деньги можно вернуть в ПФР либо направить в другой фонд. Менять его можно не чаще одного раза за 12 месяцев.

Для перевода средств в НПФ от собственника МСК потребуются следующие действия:

• Подписать договор с НПФ о переводе накопительной составляющей будущих выплат.
• Направить в ПФР 2 заявления (о переходе в НПФ и распоряжении маткапиталом с указанием способа его расходования на накопительную пенсию).

Что будет с материнским капиталом, направленным на пенсию, если человек умрет?

Правопреемники имеют право на получение остатка средств материнского капитала и дохода от их инвестирования только в случае смерти застрахованного лица в период после назначения ему срочной пенсионной выплаты (см. подробнее на сайте НПФ Сбербанк). Круг правопреемников ограничивается следующими лицами:

• отец (усыновитель) второго или последующего ребенка;
• несовершеннолетние дети (ребенок), при появлении которых возникло право на маткапитал, или совершеннолетние дети, если они обучаются по очной форме и еще не достигли возраста 23 лет.

Если пенсионные накопления формировались в негосударственном пенсионном фонде, правопреемник должен обратиться в НПФ до истечения 6 месяцев со дня смерти владелицы сертификата. В случае пропуска срока, он может быть восстановлен в судебном порядке.

При обращении за выплатой пенсионных накоплений нужно предоставить заявление и следующие документы (их заверенные копии):

• паспорта (копия всех страниц документа) или свидетельства о рождении (если правопреемник — ребенок);
• документы, подтверждающие родственные отношения с получателем маткапитала;
• свидетельства о смерти;
• СНИЛС владелицы сертификата или другой документ, в котором содержится страховой номер индивидуального лицевого счета.

Плюсы и минусы такого перевода

Направлять указанные средства на будущее обеспечение матери после прекращения трудовой деятельности или нет, могут решить только сами родители. Ниже приведем положительные и отрицательные моменты этого выбора.

«+»	«-»
У мамы имеется возможность существенно увеличить свои доходы в старости	Переведенные таким образом средства вернутся только в долгосрочной перспективе, по прошествии нескольких десятков лет
За родителей сохраняется право отозвать материнский капитал или его часть и направить его на иные предусмотренные законом цели	Существует риск потери части средств в том случае, если доходы от их инвестирования будут составлять менее коэффициента инфляции
Наследование такие средств в случае смерти женщины до получения выплаты возможно лишь ее супругом (родителем ребенка, на которого выдавался сертификат) или самим этим ребенком

С учетом этой информации необходимо принять взвешенное решение.

Итак, МК по закону до сих пор можно использовать на накопительную часть пенсии женщин, родивших или усыновивших третьего или последующих детей. Эти средства могут существенно увеличить будущее ее обеспечение по достижении пожилого возраста, но в ряде случаев целесообразнее использовать его на другие более насущные цели.

Как отозвать материнский капитал из пенсионных накоплений

При изменении своего решения мать может перенаправить семейный капитал на другие нужды. Правила и порядок отказа от пополнения пенсионных накоплений за счет МСК утверждены приказом №184-н от 30.04.2013 г. Минтруда и соцзащиты РФ.

Данная процедура носит заявительный характер. Пенсионный фонд в течение 7 дней после получения соответствующего заявления от матери готовит и направляет необходимые документы по месту требования – в НПФ или УК.

Сроки возврата средств материнского капитала с индивидуального счета накопительной части пенсии:

• Для негосударственных пенсионных фондов – не более 30 дней с даты принятия уведомления об отзыве;
• Для управляющих компаний – в течение 5 дней с момента получения извещения.

Насколько вырастет пенсия?

Рост пенсии после перевода на нее материнского капитала зависит от трех факторов:

1. Доходность управляющей компании (УК) или НПФ, в которой находится накопительная пенсия. УК и НПФ инвестируют деньги будущих пенсионеров, и чем лучше они это делают, тем выше будут выплаты.
2. Время до выхода на пенсию.
3. Форма получения накопительной пенсии. Согласно Федерального закона от 30.11.2011 года № 360-ФЗ, ее выплачивают в 3 видах:
   Пожизненная пенсия. Государство регулярно оценивает, сколько в среднем лет необходимо выплачивать пенсию: в 2021 году это 258 месяцев.
4. Срочная пенсия. Женщина сама решает сколько месяцев она хочет получать накопительную пенсию, при этом срок выплаты не может быть меньше 120 месяцев (10 лет).
5. Единовременная выплата накоплений. Мать получит всю накопительную часть разом, а после ей будет выплачиваться только базовая и страховая.

Пример

Женщина должна выйти на пенсию через 30 лет, и она направляет весь материнский капитал — 466617 рублей на 2021 год — на ее накопительную часть. По умолчанию ее хранит и инвестирует УК ВЭБ в портфеле «Расширенный», чья доходность на 30.09.2019 составила 8%. Если считать, что управляющая компания сохранит этот показатель в дальнейшем, то средства материнского капитала, направленные на нее, увеличатся до:

466 617 × 1,0830 = 4 695 407 рублей

Таким образом, прибавка составит:

• для накопительной пенсии — 4 695 407 / 258 = 18199,25 рубля;
• для срочной пенсии — до 4 695 407 / 120 = 39128,39 рублей (при минимальном сроке выплаты — 120 месяцев).

Приведенные расчеты и результаты — приблизительные и приведены ради примера. Реальные значения могут сильно от них отличаться.

Похожие записи:

• В Белгородской области открывают охоту на гусей
• Новый МРОТ в 2023 году: таблица по регионам
• Земельный налог в Туле в 2022 году