Как проверить недвижимость на залог
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить недвижимость на залог». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Нотариус проверяет не сам автомобиль, а его владельца. В вопросах, которые регулярно направляют в ФНП, нередко просят добавить в выписку из реестра еще одно поле для поиска – VIN. Однако ФНП разъясняет, что «выписка формируется на основании форм, утвержденных Минюстом России. Данное поле не предусмотрено в приказах Минюста России». Таким образом, небольшая лазейка для мошенничества все-таки остается.
Какие действия доступны на сайте ФНП
На портале «Реестра уведомлений о залоге движимого имущества» можно:
-
Направить уведомление. Для этого есть два пути:
- Загрузить готовый электронный документ;
- Заполнить форму на сайте.
-
Проверить статус:
- уведомления о залоге;
- выписки из реестра.
Для выяснения статуса рассмотрения заявки как раз понадобится ввести регистрационный номер, присвоенный уведомлению о залоге имущества. Если требуется уточнить статус выписки — также придется идентифицировать документ по номеру.
-
Найти информацию о залоге можно:
- по информации о залогодателе;
- по сведениям о предмете залога;
- по регистрационному номеру уведомления.
Реестр уведомлений о залоге движимого имущества: пять важных вопросов
Такой реестр предоставляет данные по возможным обременениям, применяемым в отношении ТС и предметов, которые относятся к движимому имуществу.
Если гражданин имеет такое желание, он может через портал узнать, если ли ограничения, наложенные на:
- легковые и грузовые автомобили, мотоциклы;
- спецтехнику (вроде сельскохозяйственной);
- дорогое оборудование;
- ценные бумаги;
- ювелирную продукцию;
- др.
Примечание 3. Базу залогов нотариата нельзя использовать для добычи сведений о возможном обременении, потому что для этой цели есть свой реестр.
Единый реестр залогового залогового имущества – ещё одно понятие, которым оперируют при обозначении таких платформ.
Хотя нотариус проводит регистрацию любых уведомлений об оформлении залога или о его снятии, единого реестрового явления просто нет.
Чтобы получить выписку с информацией по наличию залога или по его отсутствию, нужно посетить нотариальную контору.
Что нужно для получения доступа к информации по залогу определённых транспорта и имущества? Например, нужно знать vin и обладать другими сведениями, позволяющими идентифицировать позицию среди прочих содержащихся в базе.
К такой информации относят:
- номер регистрации уведомления;
- паспорт хозяина имущества, место его проживания (субъект России) или реквизитные данные юридического лица;
- идентификационные сведения по оборудованию, документации и т.д.
Далее рассмотрим порядок подачи запроса, а также внесения новых данных и изменений.
Вносить изменения в реестре может любой пользователь-гражданин – это не предполагает какие-то особенные трудности. Однако данная операция, если проводится посредством интернет-ресурса, требует наличия электронной цифровой подписи.
Примечание 5. ЭЦП популярна среди бизнесменов и компаний, продающих авто под займ.
ФНП дала правовые рекомендации покупателям подержанных автомобилей
Со второго полугодия 2014 года функционирует в России единый залоговый реестр Федеральной нотариальной палаты, где регистрируются все заёмщики, получающие банковские кредиты и все автомобили, оформляемые в качестве залогового имущества. Если машина попала в информационную базу ФНП, то по известной фамилии владельца или VIN-коду авто можно выяснить, не является ли автомобиль кредитным.
По закону №379-ФЗ данный реестр находится в ведении ФНП, но внесение данных в нотариальный реестр производится по инициативе банка, выдавшего кредит на покупку автомобиля. Причём эта процедура носит добровольный характер, она основана на интересе банка в наложении запрета на продажу кредитного авто, пока заём не будет полностью погашен.
Заинтересованность банка внесение данных о кредитных автомобилях объясняется и тем, что с 1.07.2104 года были внесены изменения в в статью 352 Гражданского кодекса РФ.
1. Залог прекращается:
2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;
Поэтому в случае, когда покупатель купил машину, находящуюся в залоге, но она не была зарегистрирована банком в качестве залогового имущества, то по закону автомобиль не подлежит изъятию в пользу банка. Иными словами, перед покупкой автомобиля нужно удостовериться в отсутствии сведений об автомобиле в базе реестра залогов. Для доказательства этого факта нужно получить юридически значимый документ — выписку из данного нотариального реестра.
В обратном случае, когда покупатель приобрёл заложенную автомашину, не проверив её по реестру, а она зарегистрирована там как залоговое имущество, то авто по закону переходит в распоряжение банка для его дальнейшей реализации с целью погашения имеющейся кредитной задолженности прежнего владельца. Таким образом, чтобы «не остаться с носом» при покупке машины, покупателю следует подстраховаться, проверив её на предмет залогового имущества в реестре Федеральной нотариальной палаты.
Выписка из реестра уведомлений о залоге
Она может быть двух видов:
- краткая. Содержит сведения обо всех уведомлениях относительно залога данного объекта;
- расширенная. Дополнительно включает информацию обо всех залоговых уведомлениях, зарегистрированных в ЕИС.
Краткую выписку может оформить любой человек, а расширенную — только залогодатель, залогодержатель либо их законные представители.
Существует три формы документа:
- краткая для любого лица (№ КВ 1);
- краткая для залогодателя или залогодержателя, их представителя (№ КВ 2);
- расширенная — для залогодателя или залогодержателя, их представителя (№ РВ З).
Запросить выписку можно через указанный выше сайт либо взять ее непосредственно у нотариуса. В последнем случае взимается тариф в сумме 40 руб. за каждую страницу документа с 1 по 10 лист включительно и по 20 руб. за каждую страницу, начиная с одиннадцатой.
Необходимо учитывать, что в случае регистрации уведомления об исключении сведений о залоге, вся информация относительно данного залога (по истечении трех месяцев с момента регистрации уведомления) убирается из открытого доступа в интернете, и получить такие сведения можно только из выписки, выданной нотариусом.
Для чего нужен реестр залогового авто
С 1.07.2014г. все кредитно-финансовые организации РФ обязаны передавать нотариусам данные о залоговом имуществе (движимом и недвижимом). В свою очередь, нотариусы заносят полученные сведения в единый реестр.
Делается это для того, чтобы перед приобретением подержанного ТС потенциальный владелец мог проверить «историю» машины и избежать попадания в неприятную ситуацию. Например, в такую, когда банк отбирает машину за долги уже у нового собственника, который даже не знал о существовании давнего кредита, взятого под залог его авто.
Важно! Простое изучение базы залоговых авто не выступает гарантом чистоты сделки купли-продажи. Только заверенная должностным лицом выписка может точно ответить на вопрос: «Находится ли конкретное движимое имущество в залоге или нет?»
Поскольку единую базу реестра залоговых автомобилей ведут все-таки люди, пусть они и нотариусы или сотрудники банка, то человеческий фактор здесь также играет свою роль. Проще говоря, на данный момент времени база не является совершенным инструментом проверки.
Но если новый владелец будет иметь на руках справку от нотариуса об отсутствии залога на автомобиль, то он будет полностью готов к любым неприятностям.
Допустим, машина находится в залоге, но банк или иное лицо вовремя не сообщило об этом нотариусам. Соответственно, когда возникнут проблемы с погашением кредита, банк или иная кредитная организация не смогут забрать авто в счет погашения долга.
Важное отступление! Нотариальная выписка гарантирует безопасность только сделкам купли-продажи ТС, совершенным после 1 июля 2014г.
Что делать, если кредит выплачен, а автомобиль находится в реестре залогов
Возможна обратная ситуация — заемщик полностью выплатил долг, а кредитор не спешит уведомлять об этом ФНП. По законодательству банк обязан в течение трех дней после погашения займа направить уведомление о снятии залога нотариусу. Однако в законе есть оговорка — с того времени, когда залогодержатель должен был узнать о прекращении действия обременения.
Чтобы ускорить процесс, заемщику стоит самому о себе позаботиться — письменно или устно сообщить банку о прекращении кредитных обязательств и получить справку об отсутствии задолженности. Если в течение трех дней после выдачи справки банк не отправит уведомление в нотариус, у заемщика есть право обратиться в суд. Можно подать еще и на возмещение убытков, случившихся из-за несвоевременного снятия обременения.
Таким образом, проверка автомобиля в залоговом реестре поможет обезопасить себя от незаконной сделки. Для большей надежности перед покупкой требуйте у продавца выписку от нотариуса с подписью.
Вступившие в силу изменения от 1 января 2021г. о внесении залоговых авто в реестр разрешают подавать уведомления в электронном виде. С одной стороны, это значительно облегчает жизнь залогодателя, если он сам подает данные.
Продажа залоговых автомобилей
С другой стороны, не стоит исключать факт обмана. Допустим, какой-то нехороший человек решил насолить другому человеку. Первый подает электронное уведомление, заверенное усиленной электронной подписью, нотариусу, оплачивает госпошлину, и движимое имущество второго лица вносится в залоговый реестр.
Для справки. С 1 января 2021г. нотариусы не обязаны проверять достоверность поступающих к ним уведомлений.
Разумеется, со временем ошибка будет найдена и устранена, но человек потратит немало времени и сил, чтобы доказать правду.
Понятно и другое, что лицо, предоставившее нотариусу ложные сведения, будет отвечать по всей строгости закона. Однако в 100% достоверности данных всегда можно сомневаться.
Что будет, если не подать уведомление
Стоит отметить, что направление уведомления о возникновении залога не является обязательным, что не отменяет ответственность по кредитному договору с обеих сторон (ст.339.1 п.4 ГК РФ).
Проще говоря, такая кредитная организация, как, например, автоломбард, может и не подавать уведомлений нотариусам, но заемщик однозначно будет отвечать перед законом, если решит продать залоговое авто.
Кроме этого, в ситуации, когда новый владелец ТС имеет на руках нотариальную выписку из реестра об отсутствии в нем конкретного авто, автоломбард не сможет изъять машину, но точно подаст в суд на того человека, который ее заложил. И выплачивать кредит, а также все пени и неустойки, придется однозначно.
То есть хоть отправление уведомлений о возникновении залогов и не является обязательным, оно выгодно, поскольку контроль за действия с залоговым имуществом будет вести уже не только залогодатель, но и государство.
Как внести изменения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества
В случае, когда меняется ситуация с заложенным имуществом, необходимо внести изменения в реестр движимого имущества. Официальный сайт позволяет сделать это с помощью уведомления, поданного нотариусу.
Подать уведомление о возникновении залога может любая из сторон договора. В случае, если залогодержатель прекратил свое существование (смерть, ликвидация), залогодатель может заявить об изменениях в реестр только на основании судебного решения.
В реестр вносятся любые сведения, как об освобождении из залога, так и о смене залогодателя или залогодержателя.
Любой человек или компания перед проведением сделки может изучить реестр уведомлений движимого имущества. Официальный сайт дает возможность проверить любое движимое имущество на предмет его нахождения в залоге.
Общая информация о реестрах
Чтобы лучше понимать назначение реестра залогов, стоит узнать, а что такое вообще залог?
Залог – наложенное на имущество бремя, не позволяющее распоряжаться им в полной мере до момента исчезновения причины ограничений.
Скажем, при приобретении ТС потенциальный покупатель стремится проверить, если ли оформленный в отношении авто залог. Это нормальный способ избежать мошенничества.
Примечание 1. В случае с автомобилями действия мошеннического характера сводятся к продаже заложенного ТС с сопутствующим приобретением нового паспорта транспортного средства вместо того ПТС, что заложен в банке. При таком положении дел обязательства по покрытию долга лягут на новоиспечённого хозяина авто.
Как раз чтобы предотвратить такие ситуации, и создан реестр залогов Федеральной нотариальной палаты. Он содержит сведения не только по ТС, но и по любым другим типам имущества, подвергнутого обременению.
Примечание 2. Если всё же было куплено заложенное имущество, гражданин может пойти двумя путями. Первый – потребовать через суд признать сделку недействительной. Второй – предъявить продавцу требование досрочно покрыть займ.
Официальный сайт реестра залогов автомобилей
Введение такого реестра произошло в результате вступления в силу нового Федерального закона РФ от 21 декабря 2013 г. N 379-ФЗ. В соответствии с ним предусматривается введение в России в общем четырех реестров, которые обязательно должна вести действительная Федеральная Нотариальная палата. Именно поэтому, уже с 1 июля ввели некоторые реестры данных:
Согласно новому федеральному закону требуется обязательно передавать банковским организациям точные данные о каждом заложенном автомобиле. Когда банк не подает полученную информацию о машине, которая считается предметом залога по составленному кредитному договору, тогда если в будущем покупателем транспортного средства будет перепродана машина на подержанном рынке — банк не будет иметь права требовать возврат машины с добросовестного приобретателя.
Удостоверение уведомлений о возникновении (изменении или исключении) залога движимого имущества
Соответственно, возникла проблема мошеннических продаж заложенного имущества — продавец скрывает, что транспортное средство находится в залоге, а покупатель, действуя добросовестно, не мог узнать о его наличии. Таким образом, движимое имущество, приобретённое покупателем, действующим добросовестно и не осведомлённом о наличии залога, согласно законодательству может быть изъято у него залогодержателем.
Нотариус регистрирует уведомление о залоге движимого имущества, если в нем содержатся все необходимые и надлежащим образом указанные и предусмотренные статьей 103.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате сведения и оно направлено нотариусу с соблюдением требований статьи 103.3 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате.
Уведомление о залоге движимого имущества
Эта ситуация разрешается ведением специального реестра, причем Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием интернета ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к сведениям уведомлений о залоге движимого имущества. Гражданин, приобретающий автомобиль, имеет бесплатную возможность проверить по VIN (статья 34.4. Основ законодательства РФ о нотариате), не находится ли заинтересовавший его автомобиль в залоге у другого лица или кредитного учреждения, а также получить у нотариуса выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества для подтверждения этого факта на момент покупки.
В уведомлении о залоге указывается вид уведомления о залоге — уведомление о возникновении залога, уведомление об изменении залога или уведомление об исключении сведений о залоге, а также сведения о лице, подписавшем уведомление (заявителе). Сведения о заявителе указываются в виде, предусмотренном настоящей статьей для сведений о залогодателе, залогодержателе. Если заявитель является представителем, дополнительно указываются документы, подтверждающие его полномочия. При направлении нотариусу уведомления о залоге в электронной форме указание сведений об адресе электронной почты заявителя является обязательным.