Как открыть счёт в Альфа-банке физическому лицу?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть счёт в Альфа-банке физическому лицу?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Открытие каких бы то ни было счетов для физически лиц в «Альфа-банке» происходит только в рамках пакетов услуг (ПУ). Так, например, у зарплатных клиентов уже имеется ПУ «корпоративный», обслуживание которого оплачивает их организация. Любой желающий также может оформить для себя ПУ «он-лайф», «класс», «комфорт» или «максимум».
Каждый из них имеет отличающиеся тарифы, преимущества, возможности. Оформив один из этих пакетов, клиент может открыть до 4 текущих счетов в рублях, долларах и евро, заказать от 3 до 6 пластиковых карт (их стоимость уже включена в ПУ). Категория карточек (classic, gold, platinum) будет зависеть от выбранного вами пакета. При хранении определенного минимального остатка на счетах, обслуживание может стать для вас и вовсе бесплатным.
Как вы понимаете, «просто открыть счет» в «Альфа-банке» невозможно. Для оформления же пакета услуг обратившемуся в банк необходимо предоставить паспорт РФ или другой страны. Также возможно предъявить временное удостоверение личности. В случае если у вас российское гражданство, то в документе должен стоять штамп постоянной регистрации, если вы иностранец, то необходим вид на жительство. Процедура оформления пакета услуг не сложна, она не занимает более 15 минут. Временную карту по желанию клиента могут предоставить сразу же, а за именной эмбоссированной карточкой вас пригласят примерно через 5 рабочих дней. Нужно сказать, что оформление пакета услуг не потребуется для желающих открыть вклад.
Данные для перечислений в иностранной валюте
Реквизиты для перечисления не рублевых денежных средств на счёт в Альфа-Банке разнятся. Зависят они от выбранной валюты. Так банк может принять переводы в:
|
|
- Как выбрать оптимальный вклад?
- Могу ли я забрать вклад до окончания срока договора?
- Что такое капитализация процентов?
- Почему проценты по валютным вкладам в разы ниже, чем по рублёвым?
- Что будет с моим вкладом, если у банка отзовут лицензию?
- Нужно ли платить подоходный налог с процентов по вкладу?
По сути Альфа-Счет является обычным счетом «до востребования», отличается применением процентной ставки к остатку средств на депозите. Особенности вклада заключаются в следующем:
- достаточно положить один рубль и счет будет активирован;
- заключить договор на инвестирование денег можно как в национальной валюте, так и долларах;
- выпуск дебетовой карточки не предусмотрен, но можно управлять счетом через мобильное приложение.
- несмотря на то, что пластик и вклад имеют разные номера счетов, операции между ними проводятся легко в любой момент;
- нет ограничения срока действия, бессрочный. Проценты начисляются по факту размещения денег на депозите;
- счет не закрывается даже при снятии денег полностью;
- начисление процентов происходит только на самый маленький остаток средств, зафиксированный в данном месяце.
Положительные стороны Альфа-Счета
Накопительный счет обладает следующими «плюсами»:
- выгодная процентная ставка;
- возможный целевой характер вложения. Так, через мобильное приложение можно ввести сумму, которую необходимо накопить к определенному сроку. Программа рассчитает размер ежемесячной оплаты;
- можно подключить автоматический платеж с карточки на счет;
- уже первый месяц оформления банковского продукта может принести повышение ставки. Просто следует приобрести товары, услуги, расплатиться картой Альфа-Банка на сумму свыше десяти тысяч рублей;
- Альфа-Счет входит в систему страхования, как обычные депозиты. Страховая сумма также не превышает одного миллиона четырехсот тысяч руб. Значит, что при утрате банком лицензии или банкротстве вкладчик получит компенсацию по вложениям. Размер выплат не превысит вышеназванную сумму;
- проводить операции по вкладу без потери прибыли. При досрочном расторжении договора начисленные проценты не забираются банком;
- простое и доступное управление счетом через мобильное приложение и личный кабинет. Можно пополнять депозит, переводить деньги на пластик, отслеживать полученную прибыль;
- быстрое решение вопросов с помощью консультации у работников организации или онлайн-чата.
Льготные условия и повышенная доходность предлагается компанией клиентам, которые владеют пакетом услуг уровня Премиум или Максимум.
Зачем нужен валютный счет?
Для физического лица необходимость открытия депозита в иностранных деньгах может быть связана с частыми зарубежными поездками или покупками в магазинах других государств. Иногда такие депозиты открывают, чтобы не хранить «все яйца в одной корзине». Безопаснее, когда ваши сбережения хранятся в различных финучреждениях и в разных валютах. Преимущества депозитов в следующем:
- отпадает необходимость поиска обменников;
- можно делать переводы родным, живущим в других государствах;
- можно платить за зарубежные товары и услуги без конвертации;
- не нужно производить конвертацию, если требуется закрывать кредит, взятый в иностранных деньгах;
- если едите за рубеж, не надо покупать доллары или евро.
Важно: владельцам депозитов в иностранной валюте приходиться платить за ежегодное обслуживание, а также перечислять определённый процент за любые совершённые денежные операции.
Тарифы на валютный контроль в Альфа-Банке
| Валютный контроль (ВК) | 0,14%, min 600 руб. |
| Постановка контракта на учет: | |
| в электронной форме | 1 000 руб. – стандартный срок |
| 2 750 руб. – срочная постановка | |
| в бумажном виде | 2 000 руб. – стандартный срок |
| 5 000 руб. – срочная постановка | |
| переводом из другого банка | 1 000 руб. – по форме банка |
| 2 000 руб. – в свободной форме | |
| ВК без постановки контракта на учет | 0,14%, min 600, max 60 000 руб. |
| ВК по рублевым операциям нерезидентов | 0,05%, min 150, max 3 000 руб. |
| Снятие контракта с учета | 0,17%, max 970 руб. |
| Перевод контракта в другой банк | 10 000 руб. |
| Заполнение СПД | 770 руб. |
| Обработка бумажной СПД | 700 руб. |
| Выдача ведомости | 275 руб. |
| Копии документов из досье | 100 руб./док. |
Прежде чем открыть расчетный счет в Альфа-Банке, необходимо ознакомиться с действующими тарифами и выбрать оптимальный вариант.
На сегодняшний день, клиентам предоставляется четыре тарифных плана, которые имеют различные перечни услуг и стоимость обслуживания:
- Эконом;
- Оптимум;
- Комфорт;
- Максимум +.
Для пакета услуг «Эконом» характерны следующие возможности:
- открытие расчетного счета в рублях, евро или долларах;
- выпуск дебетовой карты Visa Classic или MasterCard Standart, принадлежащей к среднему классу;
- открытие накопительного счета Альфа-Банк в выбранной валюте ― рублях, долларах или евро;
- подключение удобного интернет-банка Альфа-клик.
Открытие счета в Альфа банке
Процедура на открытие счета в Альфа-Банке инициируется несколькими способами:
За новым клиентом Альфа-Банк бронирует номер расчетного счета и назначается встреча с менеджером. На ней или в телефонной консультации оговаривается список документов. Их необходимо предоставить перед заключением договора. Открыть расчетный счет в Альфа-Банке помогут с нуля по оптимальному тарифу.
Законодательство не обязывает предпринимателей для работы открывать банковские счета. Но это необходимо, если предстоят безналичные расчеты с покупателями и заказчиками. Перечислять деньги в бюджет в качестве оплаты налогов и взносов удобнее через банк.
Постоянным клиентам банка предоставляется целый перечень бонусов от партнеров. Они распространяются на владельцев расчетных счетов ИП, коммерческих и некоммерческих организаций с любыми тарифами. альфа банк тарифы для юридических лиц успех? Бонусные программы позволяют сэкономить на разных дополнительных работах: ведение бухгалтерского учета, расчет налогов.
- паспорт владельца ИП, нотариуса, адвоката, представителя компании;
- уставные документы (если счет нужен юридическому лицу);
- выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП (плюс свидетельство о постановке на учет в ФНС);
- лицензия (если вид деятельности предполагает ее наличие);
- карточка с образцами подписей лиц, допускаемых к управлению счетом;
- подается онлайн-заявка на сайте банка;
- совершается звонок на бесплатную горячую линию;
- лично посетить отделение банка.
Как рассчитать процент по накопительному счету Альфа-банка? Калькулятор накопительного вклада.
По накопительному счету Альфа-банк выплачивает процентный доход на ежемесячной основе. Для расчета ориентировочной величины совокупной суммы процентов, возможной к получению по факту оформления вклада, применяется следующая формула: ПД = (ПВ*С*П/К)/100, где
-
ПД — процентный доход по накопительному счету Альфа-банка;
-
ПВ — величина первоначального взноса на накопительный счет;
-
С — процентная ставка, используемая для формирования показателя общей прибыли по вкладу;
-
П — продолжительность размещения финансовых средств во вкладе (в днях);
-
К — количество дней в году, по итогам которого осуществляется расчет (в данном случае показатель равен 365 дням).
Рассмотрим порядок расчета на конкретном примере. В качестве исходных данных примем следующие:
-
открытие Альфа-счета;
-
первоначальная сумма денежных средств, размещенных во вкладе — 150000 рублей;
-
срок действия вклада — 12 месяцев;
-
наличие у клиента расходных операций по дебетовых и кредитным картам, открытым в Альфа-банк, общей суммой более 10000 рублей (применяется ставка за покупки, составляющая 4% годовых);
-
наличие у клиента активных Альфа-счетов в кредитном учреждении (соответственно, невозможно применение приветственной ставки);
-
номинальная процентная ставка, определяющая плановый уровень доходности по вкладу — 4% годовых;
-
совокупная процентная ставка («процент» за покупки + базовый «процент») — 8% годовых.
С учетом указанных данных рассчитаем сумму ежемесячного процентного дохода: ПД = (150000*8*365/365)/100 = 12000 (рублей). Таким образом, оформив новый накопительный Альфа-счет, потенциальный вкладчик может рассчитывать на получение прибыли в размере 12000 рублей.
Для сокращения временных издержек на осуществление приведенных выше расчетов можно воспользоваться виртуальным сервисом, имеющимся на официальном сайте Альфа-банка. В данном случае время проведения вычислительной процедуры не превысит нескольких секунд.
Как рассчитать ежедневный процент по накопительному счету Альфа-банка?
При расчете ежедневного процента необходимо учитывать тот факт, что в качестве базы для начисления процентного дохода выступает минимальный остаток средств во вкладе. Следовательно, если клиент в течение отчетного периода (календарного месяца) осуществляет расходные операции, то сумма профита исчисляется исходя из остатка средств после их совершения.
Для вычисления ежедневного дохода применимо следующее формульное выражение: П = ОС*ПС/100/К, где
-
П — сумма ежедневного процентного вознаграждения;
-
ОС — остаток средств на накопительном счете на начало дня;
-
ПС — процентная ставка, используемая для формирования величины процентного вознаграждения;
-
К — продолжительность календарного года в днях.
Рассмотрим порядок расчета на примере накопительного продукта «Альфа-счет». Исходные условия: -
открытие на 12 месяцев;
-
минимальный остаток средств на накопительном вкладе в течение расчетного периода (календарного месяца) — 300000 рублей;
-
ставка, используемая для формирования величины процентного вознаграждения вкладчика — 8 % годовых (с учетом надбавки за осуществление расходных операций с использованием дебетовых и кредитных карт Альфа-банка);
-
продолжительность календарного года — 365 дней.
Рассчитаем величину ежедневной процентной прибыли: П = 300000*8/100/365 = 66 рублей.
Таким образом, условия накопительного вклада «Альфа-счет» позволяют клиенту ежедневно получать по 66 рублей. Необходимо учитывать, что при осуществлении снятия денежной наличности в течение отчетного периода, размер ежедневного дохода будет подвержен корректировке (в сторону уменьшения).
Вычисленное значение показателя доходности является ориентировочным. Для получения возможности учета всех факторов, способных оказать влияние на сумму процентов, необходимо обратиться к сотруднику кредитного учреждения.
Клиенты, у которых открыты депозиты в Альфа-Банке, также смогут открыть аналогичные депозиты в Альфа Банк Экспресс по той же процентной ставке. При открытии депозита в Альфа Банк Экспресс также выдается «карта доступа» Visa Electron, если она не была выдана ранее к другому счету в Альфа Банк Экспресс.
При наличии у клиента срочного вклада, срок которого истекает до даты закрытия отделения Альфа-Банка, клиент может перевести его в Альфа Банк Экспресс наличным или безналичным способом. После окончания срока депозита клиенту необходимо придти в свое отделение Альфа-Банка и после этого:
- для безналичного перевода: непосредственно в отделении Альфа-Банка открыть Экспресс-счет в Альфа Банк Экспресс, закрыть свой депозит и дать поручение на перевод денег на Экспресс-счет в Альфа Банк Экспресс;
- перевод депозита наличными: закрыть депозит в Альфа-Банке, получить сумму депозита наличными, обратиться в любое отделение Альфа Банк Экспресс и открыть там депозит, внеся на него средства.
Для депозитов, срок которых истекает после даты закрытия отделения Альфа-Банка, то для того, чтобы клиенты не потеряли проценты, такие депозиты могут быть переведены в отделение Альфа-Банка «Полянка». После окончания срока депозита при желании клиенты смогут перевести деньги в Альфа Банк Экспресс так же, как описано выше.
Альфа Банк Экспресс предложит также новые интересные возможности обслуживания:
- Вы можете проводить все операции в любом из отделений сети, вне зависимости от того, где открыт ваш счет.
- К открытому счету в Альфа Банк Экспресс клиенты бесплатно получают пластиковую карту Visa Electron, которая является «картой доступа» к счету клиента и инструментом управления счетом.
- Вы можете круглосуточно снимать наличные и пополнять счет через банкоматы, расположенные в каждом отделении.
- Большинство операций вы сможете осуществлять дистанционно, не выходя из дома или офиса, благодаря уникальным технологиям нашего Телефонного центра и Интернет-Банка, который начнет работу в ближайшее время.
- Вы сможете оперативно решать вопросы, связанные с получением кредита.
Для переоформления своих счетов в Альфа Банк Экспресс вам необходимо посетить свое отделение Альфа-Банка или любое из новых отделений Альфа Банк Экспресс в ближайшее время, заполнить заявление о переводе своих счетов в Альфа Банк Экспресс и анкету клиента. При этом необходимо иметь при себе документ, удостоверяющий личность, и договор обслуживания в Альфа-Банке.
Мы постарались сделать эту процедуру максимально простой, удобной и быстрой. Сотрудники отделений Альфа-Банка и Альфа Банк Экспресс дадут вам необходимые консультации и помогут заполнить документы.
Переоформление счетов клиентов разных отделений будет осуществляться постепенно. Отделения Альфа-Банка будут по очереди переводить желающих клиентов в Альфа Банк Экспресс в течение года. Перед началом перевода счетов банк заблаговременно известит клиентов соответствующих отделений.
Заявления для подключения услуги «Постоянные поручения»
DOCЗаявление о переводе денежных средств с расчетного счета/счета покрытия корпоративной карты (в размере доступного остатка), действует с 03.07.2017116 КБ
DOCЗаявление о переводе денежных средств с расчетного счета/счета покрытия корпоративной карты (в размере доступного остатка с учетом лимита овердрафта на Счете), действует с 03.07.2017117 КБ
DOCЗаявление о переводе денежных средств с расчетного счета/счета покрытия корпоративной карты (в сумме процента от кредитового оборота), действует с 03.07.2017116 КБ
DOCЗаявление о переводе денежных средств с расчетного счета/счета покрытия корпоративной карты (в размере фиксированной суммы), действует с 03.07.2017113 КБ
DOCЗаявление о переводе денежных средств с расчетного счета/счета покрытия корпоративной карты (в размере входящего остатка), действует с 03.07.2017112 КБ
DOCЗаявление о переводе денежных средств с расчетного счета/счета покрытия корпоративной карты (в сумме свыше минимального остатка), действует с 03.07.2017122 КБ
DOC>Заявление о переводе денежных средств с расчетного счета/счета покрытия корпоративной карты (в сумме процента от кредитового оборота за день, предшествующий дню перевода со счета, но не более доступного остатка на расчетном счете на момент перевода денежных средств), действует с 03.07.2017121 КБ
DOCЗаявление о переводе денежных средств с расчетного счета/счета покрытия корпоративной карты (в сумме процента от входящего остатка), действует с 03.07.2017116 КБ
DOCЗаявление о переводе денежных средств с расчетного счета/счета покрытия корпоративной карты (в сумме процента от очищенного кредитового оборота), действует с 03.07.2017121,5 КБ
Операции в рублях
DOCРасследование по платежу в рублях: запрос на уточнение реквизитов/отзыв платежа/даты зачисления27,2 КБ
DOCРасследование по бюджетному платежу: запрос на уточнение реквизитов17,9 КБ
RTFПлатежное поручение в рублях53 КБ
Операции в валюте
DOCРасследование в иностранной валюте: запрос на уточнение реквизитов/отзыв платежа/даты зачисления76 КБ
DOCЗаявление на перевод иностранной валюты38,2 КБ
DOCРаспоряжение о списании средств с транзитного валютного счета20,2 КБ
DOCЗаявление на конвертацию15,3 КБ
DOCЗаявление на продажу валютных средств для резидента16,9 КБ
DOCЗаявление на продажу валютных средств для нерезидента16,1 КБ
Операции с наличными
Списание комиссии с другого счета
Безакцептное списание
DOCДополнительное соглашение об акцепте клиентом любых платежных требований третьих лиц16 КБ
DOCДополнительное соглашение к Договору банковского счета в валюте Российской Федерация о списании денежных средств с расчетного счета клиента в валюте Российской Федерации на основании инкассовых поручений получателей15,8 КБ
DOCДополнительное соглашение к Договору банковского счета в иностранной валюте о порядке продажи иностранной валюты для целей последующего списания с расчетного счета в валюте Российской Федерации в пользу третьего лица15,2 КБ
DOCСоглашение, содержащее заранее данный акцепт Клиента платежных требований на списание денежных средств с расчетного счета клиента в валюте Российской Федерации в пользу третьего лица18,4 КБ
DOCСоглашение, содержащее заранее данный акцепт Клиента платежных требований на списание денежных средств с расчетного счета клиента в валюте Российской Федерации в пользу третьего лица (с учетом выручки от продажи иностранной валюты)18,1 КБ
DOCСоглашение о списании денежных средств с расчетного счета клиента в валюте Российской Федерации на основании инкассовых поручений получателей17,6 КБ
DOCСоглашение о списании денежных средств с расчетного счета в валюте Российской Федерации на основании инкассовых поручений получателей (с учетом выручки от продажи иностранной валюты)18,4 КБ
DOCСоглашение о списании денежных средств с расчетного счета в валюте РФ на основании инкассовых поручений кредитора клиента, в случаях если между клиентом и его кредитором установлена форма расчетов инкассовыми поручениями, а также содержащее заранее данный акцепт клиента платежных требований на списание денежных средств с расчетного счета клиента в валюте РФ в пользу кредитора, заключаемое Банком, клиентом и кредитором20,5 КБ
Закрытие счета