В чем разница Visa и Master Card, выбираем лучшую карту
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В чем разница Visa и Master Card, выбираем лучшую карту». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Положительные отзывы клиентов Альфа-Банка о кредитных картах связаны с продолжительным периодом льготного кредитования, более низкими по сравнению с другими кредитными организациями процентными ставками, а также дополнительными возможностями по картам с инновационными технологиями проведения расчётных операций, быстрая выдача карт.
Для оформления стандартной кредитной карты потребуется представление следующих документов:
- анкета-заявление по форме Банка;
- паспорт;
- один дополнительный документ, в качестве которого могут быть предъявлены заграничный паспорт, удостоверение водителя, свидетельство о постановке на налоговый учёт, свидетельство о страховании в системе государственного пенсионного обеспечения, полис или карта по обязательному медицинскому страхованию;
- при желании клиента получить заём с пониженной ставкой процента и повышенным кредитным лимитом необходимо предъявление ещё одного документа, такого, как копия документа на автотранспортное средство, имеющееся в собственности в течение срока, не превышающего четырёх лет (независимо от производителя), копия заграничного паспорта, содержащая штампы паспортного контроля, которыми подтверждается факт совершения поездки за границу в течение последнего года, копия, снятая с лицевой стороны полиса по дополнительному медицинскому страхованию;
- для получения доступа к дополнительным льготам требуется приложение к перечисленным документам справки по форме 2-НДФЛ или по форме Банка.
При подаче документов на получение карты необходимо соблюдение ряда правил, в числе которых обязательное заполнение всех полей, представление действующей справки о доходах (срок её действия равен 30 дням с момента выдачи), недопустимость выдачи справки о доходах клиента самому себе, а также его супругом или супругой.
С документами следует обратиться в отделение Альфа-Банка.
Заявка рассматривается в срок от одного до пяти рабочих дней. Информацию о результатах можно получить при обращении в Телефонный Центр Банка или в отделении.
Альфа-Банк выпускает пластиковые карты в достаточно короткие сроки, которые составляют от трёх до пяти дней.
При этом вместе с основной картой, заказанной физическим лицом, выпускаются до трёх дополнительных карт, которые могут использоваться им или членами его семьи, достигшими возраста 14 лет. Ограничения по использованию карт устанавливаются тем лицом, которое их заказало.
Клиент может договориться о встрече с работником Банка с целью передачи карты в дополнительном офисе. Для этого следует позвонить в Телефонный Центр.
Требования к клиенту для получения кредитной карты:
- наличие российского гражданства;
- достижение возраста 21 года;
- наличие постоянного источника дохода в размере не менее 9 000 рублей ежемесячно;
- наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы не менее трёх месяцев;
- наличие постоянной регистрации в том городе, где распложено отделение Банка, куда клиент обращается для получения карты, или населённом пункте, находящемся в непосредственной близости от этого города;
- проживание или работа в городе обращения за картой или ближайшем к этому городу населённом пункте;
- наличие контактного телефона – домашнего или мобильного;
- отсутствие или наличие только одной кредитной карты Альфа-Банка в той же валюте, в которой оформляется новая.
Следует обратить внимание на то, что адвокатам и индивидуальным предпринимателям, а также лицам, являющимся их сотрудниками, кредитные карты не предоставляются.
Если лицо имеет постоянную регистрацию в общежитии, у него отсутствует право получения кредитной карты.
Клиент может иметь от одной до трёх кредитных карт от Альфа-Банка, не более двух из которых могут быть выданы в одной валюте.
Основные преимущества и недостатки дебетовых карт Альфа банка:
Большие возможности по управлению банковской карты.Начисляются бесплатные мили и баллы, которые можно обменять на деньгиМожно пополнять и снимать денежные средства в любой точке мира без комиссииЕсть продукты для пенсионеров, путешественников и даже детейБесплатное обслуживание предоставляется не на всех видах пластика. Повышенный кэшбэк предоставляется на отдельные категории и есть лимиты по возврату денежных средств
Смс-информирование по банковским операциям стоит 59 рублей в месяц, но от него можно отказаться.
Безопасность карточного счета и расчетов обеспечивается стандартными для крупных банков услугами, то есть возможностью мгновенной блокировки банковской карты Альфа-Банка, а также применением технологий 3D-Secure — Verified by VISA и MasterCard SecureCode соответственно от платежных систем VISA и MasterCard, актуальных и для «МИР». Данный метод предусматривает запрос на подтверждение операции с телефона владельца счета посредством СМС-сообщений, содержащих одноразовые пароли, которые необходимо вводить в специальную форму на интернет-странице.
Также карточный пластик защищен наличием чипа.
В целях безопасности расчетов в интернете можно к основной карточке открыть дополнительную виртуальную. Ее обслуживание обойдется всего в 49 рублей в год.
Дебетовая карта «Альфа»
Карты банка серии «Альфа» — это продукты, привязанные к платежным системам MasterCard и VISA, а также бесплатное годовое обслуживание. Бланки эмитируются в нескольких видах:
- MasterCard Standard и Visa Classic – обычные карточки экономкласса;
- MasterCard Gold и Visa Gold, обеспечивающие привилегии согласно уровню Gold;
- MasterCard Platinum, Visa Platinum, Visa Platinum Black и World Black Edition, обеспечивающие получение до 7,5% по накопительному счету. Вот их привилегии: персональный менеджер, высокие лимиты на снятие наличных, отличные скидки от банка и платежных систем, подключение к пакету услуг «Максимум» или «Максимум+», мгновенная перепривязка карточки к валютным счетам.
Преимущества серии: отсутствие платы за обслуживание счета, доступ к программам лояльности банка и платежных систем согласно уровню продукта.
Недостатки: отсутствие скидок и привилегий, доступных по другим специализированным продуктам.
Рейтинг карт Альфа-Банка
Многообразие предложений Альфа-Банка затрудняет выбор оптимальной банковской карты. Чтобы определиться с продуктом, который действительно нужен, стоит сначала выделить наиболее интересное целевое направление (покупки в супермаркетах, путешествия, благотворительность и так далее), а затем оценивать затраты на обслуживание карточного счета.
Например, исследовательская компания Frank Research Group признала самым выгодным предложением карточки:
- «Перекресток MasterCard» – в категории «Максимальная выгода для всех в массовом сегменте»;
- «Cash Back» – «Максимальная выгода для автомобилистов в массовом сегменте»;
- Alfa-Miles – для путешественников;
- World of Tanks и World of Warships – для поклонников данных онлайн-игр;
- NEXT MasterCard – для потребителей товаров молодежного сегмента;
- виртуальная карточка как оптимальный способ обезопасить свои счета при онлайн-расчетах;
- «Детская карта» — как дополнительная для ребенка.
В Альфа-Банке карта № 1 для активных пользователей, ориентированных на технологические новинки, — это часы бесконтактной AlfaPay.
Сходства и различия Visa и Mastercard
Visa и Mastercard — это названия платежных систем. Их расположены в США, пластиковыми картами, подключенными к Mastercard или Visa, пользуются жители более чем в 200 странах, а выпускают такие карты порядка 20 000 банков.
При использовании карт держатель не заменит разницу: и у Visa, и у Mastercard высокая скорость транзакций и одинаково высокий уровень защищенности.
К основным различиям относят возможность расчетов по карте за границей без дополнительной конвертации. Изначально базовой валютой расчета для Visa считался доллар, тогда как Mastercard позволяла рассчитываться и в долларах, и в евро в зависимости от страны пребывания. Сегодня банки по договоренности с платежными системами могут устанавливать любую из валют в качестве расчетной — это могут быть евро, доллары или рубли.
К менее значимым различиям относят партнерские предложения для держателей карт одной из платежных систем, которые также зависят от пакетов услуг банка. Например, в Райффайзенбанке держатели Mastercard Buy&Fly могут накапливать мили и тратить их на авиабилеты, оплату отеля, билетов, трансфера в аэропорт. В странах Азии при расчетах по Mastercard крупные моллы и иногда магазины беспошлинной торговли предоставляют скидки. Visa в партнерстве с разными банками предлагает доступ к премиальному сервису в аэропортах, программам кэшбэка.
В чем заключаются отличия «VISA», «MasterCard» и «МИР»
Как уже отмечалось раннее самые распространенные платежные системы в России – это «VISA», «MasterCard» и «МИР». Для того чтобы понять чем отличается карта Виза от Мастер Карт, и узнать в чем преимущества «Мира», необходимо сравнить указанные платежные системы.
| Категории | VISA | MasterCard | МИР |
| Основная валюта | Доллар США | Евро | Рубли |
| Комиссия за конвертацию | 0-5% | 0% | В рамках заключенных соглашений |
| Преимущества | Наличные можно получить в любом банкомате в любой точке мира; Безналично можно рассчитаться в любой торговой точке в любой стране; Высокий уровень безопасности; различные бонусные программы и скидки; | Быстрая и доступная конвертация денег в любой точке мира; Быстрое обналичивание денежных средств при минимальных комиссиях; Возможность изменения лимита на снятие денег в сутки; Различные бонусы и скидки. |
Автономность и независимость от иностранных платежных систем; Высокий уровень безопасности; Постоянно совершенствуется; применяются современные технологии. |
| Недостатки | При конвертации за рубежом, например с рублей на евро, обмен будет, происходит через Доллар США. В итоге при двойном обмене, возможно, потерять значительную сумму денег; Премиальные карты недоступны обычному человеку, из-за больших комиссий за обслуживание. | Нет возможности привязать дополнительные карты; Двойной обмен через Евро. | Система работает только в ограниченном круге стран, картами не всегда можно рассчитаться; отсутствие бонусных программ; Конвертация происходит только через рубли. |
Как видно из сравнительной таблицы, каждая платежная система имеет свои преимущества и недостатки. Сложно сказать, что лучше master card или visa? А может пользователь сделает выбор в пользу МИРа? В любом случае ясно одно — для того, чтобы преимущества платежных систем не превратились в недостатки, необходимо правильно сделать выбор, и выпустить карту в зависимости от области ее использования.
Характеристики Visa, Mastercard, Maestro
Visa принимается к оплате практически в 200 государствах. На рубеже веков на ее долю приходилось 57% платежных карт в мире. Это международная платёжная система, пришедшая в Россию из Америки. Ориентирована на доллар. Выпускается в трех видах:
Последняя отличается тем, что оплата происходит с расчетного счета. Карта выпускается и в виртуальном виде. Она не имеет физического носителя, предназначается для совершения интернет-платежей. При желании можно заказать банковскую карту с повышенными возможностями. Большинство из них открываются в любой валюте. Visa бывает основной и дополнительной. Все форматы карточных продуктов этой системы представлены Сбербанком.
Для оплаты услуг и товаров часто выбирается MasterCard. Эта международная платежная система была создана в результате договора между несколькими финансовыми учреждениями. Она объединяет 22000 различных структур. Штаб-квартира находится в Нью-Йорке. Главной валютой является не только доллар, но и евро. Поэтому расчеты ей больше проводят в нашей стране или в Европе. Все денежные средства надежно защищены. При ее утере всегда можно позвонить в круглосуточную поддержку и заблокировать карту.
Большинство из нас имеет зарплатный счет в рублях в одном из российских банков. К нему, как правило, привязана карта начального или среднего уровня, Visa Electron, Visa Classic, Maestro или MasterCard Standard. Если вы любите путешествовать, но по понятным причинам не хотите брать с собой полные карманы наличной валюты, обратите внимание, что при совершении покупки за границей по карте, Visa или MasterCard будут конвертировать валюту из рублей по разным схемам и по разным курсам.
Курс конвертации Visa можно посмотреть здесь, а MasterCard – здесь.
Важно! Использование карты начального уровня, как Visa, так и MasterCard, за границей не предусмотрено. Эту возможность необходимо включить, обратившись в банк заранее перед поездкой.
Вдобавок к курсу платежной системы, банк, обслуживающий карту, облагает операцию конвертации валют комиссией (Enter Bank Fee). Её величину можно узнать в своем банке.
Основной валютой Visa является доллар, а у MasterCard – как евро, так и доллар. Чаще – евро. Узнать конкретно про свой счет можно в банке, выпустившем карту. Разберемся в различиях детальнее на примере.
Пример №1
У вас рублевый счет. Вы оплачиваете обед в пиццерии в Риме.
Для карты Visa деньги из рублей в евро, которые спросит у вас официант, будут конвертироваться по схеме: рубли => доллар => евро. Если вы заплатите картой MasterCard, то конвертация пойдет напрямую из рублей в евро.
Поскольку в Италии основная валюта евро, очевидно, выгоднее MasterCard. Вы потратите меньше на комиссию за прямую конвертацию валют.
Пример №2
У вас рублевый счет. Вы покупаете билет в Disney World во Флориде, США.
Здесь конвертация из рублей пойдет следующим образом:
Visa: рубли => доллар.
MasterCard: рубли => евро => доллар.
В этом случае выгоднее пользоваться Visa, чтобы не терять деньги на ненужной тройной конвертации.
Если у вас есть валютные счета, то в путешествиях по Европе выгоднее пользоваться картой MasterCard, которая привязана к счету в евро. В США, Канаде, Австралии, Тайланде, Латинской Америке платите с долларового счета картой Visa.
В любом случае, чтобы не попасть впросак, не забудьте взять хотя бы немного наличности в валюте страны, куда едете – хотя бы на еду. Часто даже на популярных курортах даже за 2 недели до открытия сезона закрыты все обменники, не говоря о платежных терминалах. Проверено на собственном опыте в этом июне – в местечке Костинешть в Румынии.
Платежная система Discover
Факт остается фактом: российские финансовые учреждения выпускают в основном карты Visa и MasterCard. Как говорят эксперты, при использовании в России между картами этих платежных систем разницы практически нет, так как они предлагают схожие условия и продукты.
Считается, что Visa «работает» через американский доллар, а MasterCard – через евро . Получается, что если вы в Европе рассчитываетесь картой Visa (или, наоборот, в Америке – картой MasterCard), то такой расчет может оказаться крайне невыгодным из-за двойной (а иногда и тройной) конвертации. Платежная система MasterCard Visa разработала целую «обойму» платежных карт, рассчитанных на клиентов с различными потребностями и разным образом жизни: это кредитные, дебетовые и пока не очень популярные в России предоплаченные карты. С помощью этих карт можно легко совершать покупки как в реальных, так и в виртуальных магазинах, путешествовать по всему миру и оплачивать всевозможные услуги.
Виды дебетовых карт в Альфа-Банк
В Альфа-Банке широкая линейка дебетовых карт, и каждая выпускается бесплатно — на весь период действия и без дополнительных условий. Продукты можно условно разделить на три категории, в зависимости от того, какое преимущество они дают своему пользователю: 1. Для покупок, позволяющие накапливать бонусы, баллы или кэшбэк: Альфа-Карта, Перекрёсток, Пятёрочка, Яндекс.Плюс; 2. Для путешественников, позволяющие зарабатывать мили: Alfa Travel, Аэрофлот; 3. Для особых запросов: Мир и Детская карта.
По Альфа-Карте вы получаете кэшбэк до 2% за все покупки и до 5% на остаток.
Аэрофлот предлагает держателям карт от 1,5 до 2 миль на бонусный счёт за каждые потраченные 60 рублей. С их помощью можно получить бесплатный перелёт, повысить класс обслуживания. А ещё бонусные баллы можно использовать у партнёров проекта. Владельцы премиальных дебетовых карт получают дополнительные преимущества: проход в бизнес-залы аэропортов, страхование, трансфер и роуминг.
Alfa Travel предлагает копить на путешествия. В зависимости от суммы трат по дебетовой карте и категории оплаты начисляется от 2 до 11 миль за каждые потраченные 100 рублей. Работает это так: вы заводите на специальном сайте личный кабинет, где можно бронировать отели и покупать билеты. Для премиальной карты также предусмотрен набор бесплатных услуг: персональный консьерж, доступ в бизнес-залы, страхование для всей семьи и другие.
По картам Пятёрочки возвращаются баллы на бонусный счёт магазина: до 2 за каждые потраченные 10 рублей. А ещё бонусные баллы начисляются за открытие карты и в честь дня рождения держателя. Аналогичная программа у Перекрёстка — вернётся до 3 баллов с каждых 10 рублей, и их снова можно будет потратить в магазине.
Яндекс.Плюс предлагает получение кэшбэка 1% со всех покупок и повышенного в определённых категориях: 5% за траты на рестораны, развлечения и спорт и до 10% — за расходы на товары и услуги внутри экосистемы Яндекса. Чтобы использовать накопленную сумму, нужна подписка.
По дебетовому «Миру», который необходим для получения пособий и выплат от государства, можно тоже получать кэшбэк, зарегистрировавшись в программе лояльности и покупая товары и услуги у партнёров системы.
Детская карта предназначена для несовершеннолетних пользователей и имеет определённые ограничения. За покупки в кафе и ресторанах возврат от суммы покупки составляет 5%.
Полезные советы приезжим
Если путешественник планирует продолжительное пребывание в Москве или приехал в нашу столицу из-за рубежа, ему выгоднее всего приобрести для оплаты за проезд Единый проездной. Эту карточку можно использовать на всех видах транспорта. Кстати, данный проездной можно оформить даже на сутки, если путешественник находится в мегаполисе проездом.
Использовать можно и иные виды платы за проезд. Все зависит от планируемых маршрутов и времени нахождения в столице. Также стоит учитывать и размер установленных тарифов. В остальном сам принцип проплаты за разъезды для гостей мегаполиса идентичный, как и для москвичей.
Дебетовая Альфа карта — что это?
Альфа банк создал карту с очень привлекательными условиями, что только стоит кешбек до 33%, просто невероятно, как в одной карте сочетаются все заманчивые предложения.
Дебетовая мультивалютная Альфа карта не подразумевает кредитный лимит, но он и не нужен, если вы ищите карту способную преумножить ваши деньги. И вот как:
Во-первых, банк не берет плату за обслуживание, как говорится на сайте банка, не возьмет никогда и никаких условий. Звучит, как обещание и хочется верить, что так и будет. При чем любая дополнительная карта для членов семьи, перевыпуск также бесплатно. Экономия.
Во-вторых, начисление процентов на остаток по счету 7% приумножит ваши накопления.
В-третьих, кэшбэк на все покупки 2% и до 33% у партнеров еще больше прибавит вам денежных средств.
В-четвертых, оплата коммунальных услуг, мобильной связи, штрафов ГИБДД без комиссии. Экономия.
В-пятых, переводы по номеру телефона до 100 000 руб. в месяц без комиссии. Экономия.
В-шестых, снятие наличных во всех банкоматах до 50 000 руб. в месяц по всему миру без комиссии. Экономия.
За счет кэшбэка и процентов на остаток по счету максимально можно получить 26 000 руб. в первые два месяца и 14 000 в последующие месяцы максимально.
Как видно, Альфа карта очень выгодна, но к сожалению, без минусов не обошлось, почти в каждом пункте есть свои «звездочки». Давайте разберемся, насколько сильно они могут повлиять на привлекательность карты.
Какие карты лучше для России и других стран
Анализ описанных статьей разделов помогут определить, какую систему платежей выбрать: visa или mastercard
| № | Показатели | Виза | МастерКард |
| 1 | Появление прототипа платежной системы | + | — |
| 2 | Количество валют | — | + |
| 3 | Охват стран | — | + |
| 4 | Распространенность в России | + | + |
| 5 | Количество выданных карт | Данные отсутствуют | Данные отсутствуют |
| 6 | Функционал за рубежом | + | + |
| 7 | Возможности в интернете | + | + |
| 8 | Забота о безопасности | + | + |
| 9 | Специальные возможности | + | + |
Чтобы получать кэшбэк, нужно делать оборот покупок по карте от 10000 рублей в месяц и выше:
| Сумма покупок в месяц (в рублях) | Кэшбэк |
| от 0 до 10000₽ | 0% |
| от 10000₽ до 100000₽ | 1.5% |
| более 100000₽ | 2% (в первые 2 месяца в любом случае) |