Инвесторы для открытия бизнеса: проверенные способы привлечь деньги в проект

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Инвесторы для открытия бизнеса: проверенные способы привлечь деньги в проект». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Частные инвесторы вкладывают деньги в разные финансовые инструменты с целью получения прибыли. Частных инвесторов называют неквалифицированными: они не вправе покупать и продавать ценные бумаги напрямую, только через посредника — брокера. Не хотите платить комиссию и привлекать к сделкам третье лицо? Вкладывайте деньги в банковские депозиты. Это тоже вид частного инвестирования.

Риски и подводные камни частного инвестирования

Любая финансовая операция, связанная с вложением средств, сопряжена с рисками. Банк могут лишить лицензии, акции — упасть в цене, стартап — прогореть на начальном этапе. Правда, вклады в кредитных учреждениях застрахованы в АСВ: при наступлении страхового случая клиенту выплатят компенсацию — максимум 1,4 млн рублей. По остальным видам инвестирования никаких гарантий нет.

В мае 2021 года Госдума приняла закон о защите частных инвесторов. Брокеры и их агенты обязаны информировать клиентов перед заключением договора об особенностях и рисках приобретаемых финансовых инструментов.

ПРИМЕР:

Александр вложил 300 тыс. рублей в опционы и фьючерсы. Однако, в чем суть работы с этими активами, инвестор не разобрался: сделки приносили одни убытки. Клиент обратился в ЦБ РФ с жалобой на брокера: тот должен был объяснить новичку, что подобные инструменты — сложные и рискованные. Госрегулятор обязал посредника выкупить у клиента ценные бумаги. В итоге Александр направил средства в ПИФы и облигации федерального займа: здесь не обязательно продумывать стратегию, можно просто получать пассивный доход.

Чем выше заявленная прибыль, тем больше рисков. Хотите сорвать куш и быстро приумножить капитал? Обратите внимание на акции молодых компаний или перспективные, на ваш взгляд, стартапы. Предпочитаете получать скромную, но стабильную выручку? Рассмотрите облигации или банковские вклады. На фоне поднятия ключевой ставки ЦБ РФ в 2021 году выросли и проценты по депозитам в кредитных учреждениях. Уже появились предложения со ставкой 6-7% годовых.

Чем большую сумму инвестор может позволить себе вложить в какой-либо финансовый инструмент, тем выше в итоге потенциальная прибыль. Но не стоит забывать, что любое вложение сопряжено с определенным риском. Избавиться от него полностью невозможно.

Даже, казалось бы, совершенно нерискованные инструменты, могут привести к потере средств.

Например, при вложении денег на банковский депозит существует риск того, что банк рухнет. Однако во власти инвестора попытаться инвестиционные риски минимизировать.

Специалисты разработали ряд правил, соблюдение которых позволяет значительно сократить возможность провала инвестиционного проекта:

1. Инвестировать следует только свободные средства. Это те деньги, потеря которых не приведет к серьезным последствиям.
2. Не следует в инвестировании полагаться на интуицию и эмоции. Исключительно точные математические расчеты могут привести к успеху.
3. Обезопасить себя можно, если использовать только профессиональные инвестиционные инструменты. Работа с сертифицированными партнерами поможет избежать столкновений с мошенниками.
4. Не стоит инвестировать все деньги в один проект. Диверсификация вложений, то есть разделение их по нескольким направлениям, значительно снижает риск потери всех средств.
5. Не забывайте о создании и поддержании финансового резерва. В случае потери всех вложенных средств она поможет продержаться наплаву, а может, и начать инвестирование сначала.
6. Как только будет получена достаточная прибыль, первоначально вложенную сумму следует вывести из проекта.
7. В процессе инвестирования следует четко следовать разработанному плану.
8. Не стоит пренебрегать советами и помощью профессиональных инвесторов.

Соблюдение этих несложных рекомендаций поможет значительно снизить риск инвестирования.

Как стать инвестором и с чего начать бизнес?

Инвестор у многих ассоциируется с богатым человеком, обладающим виллами, яхтами и автопарком. На самом деле это стереотипное представление. Доля правды присутствует, если учитывать, что на грамотном инвестировании можно сколотить хороший капитал. Но по факту, инвестор – человек, размещающий денежные средства в активы с целью получения прибыли.

Депозит в банке на 1 тысячу рублей – это уже инвестиция. Любое финансовое вложение на перспективу подходит под это определение. На практике используется несколько популярных инструментов:

• драгоценные металлы;
• ценные бумаги;
• валютные фонды;
• стартапы;
• торговля бинарными опционами;
• криптовалюта;
• недвижимость.

Некоторые предпочитают более эксклюзивные капиталовложения, например, в ставки на спорт, таксопарк или антиквариат. Нет выгодных и невыгодных инвестиций, есть только правильная или неправильная стратегия. И даже профильное финансовое образование не всегда является залогом успеха.

Стоит ли вкладывать в ИИС

С 2015 г. появилась возможность получать налоговый вычет в размере до 52 тыс. рублей. за год. Индивидуальный инвестиционный счет завести может каждый. Налоговый вычет начисляется на сумму до 400 тыс. рублей. Учитывая ставку в 13% получаем возможный годовой возврат в 52 тыс. рублей. ИИС пополняется на сумму до миллиона в год, но только в рублях.

Суть ИИС в том, что инвестор уменьшает налогооблагаемую базу. Разберем пример:

• годовой доход (зарплата) составляет 700 тыс. рублей. При ставке в 13% с этой суммы удержан налог в 91 тыс. рублей;
• открывается ИИС и на него вноситься 400 тыс. рублей. За счет этого снижается налогооблагаемая база до 700 — 400 = 300 тыс. рублей. Годовой налог при этом снижается до 0,13 х 300 = 39 тыс. рублей. Так как государство удержало с гражданина 91 тыс. рублей, то ему возвращается разница в 91 — 39 = 52 тыс. рублей.

Закон позволяет параллельно инвестировать в ценные бумаги, так что ИИС используем для покупки ценных бумаг. Например, для облигаций федерального займа (подойдет и другой надежный эмитент). В итоге годовой результат выглядит так:

• получаем профит за счет налогового вычета;
• дополнительно получаем профит за счет купленных ценных бумаг.

Пользу от этого приема оценим на примере. Предположим, что фиксированный доход по облигациям составляет 7,25% годовых.

Приведем пять рекомендаций для стартапов и действующего бизнеса, как найти инвестора:

• чтобы привлечь финансирование, вам нужны прибыльная идея, точные расчеты и яркая, красивая упаковка;
• определитесь, что вы готовы дать в обмен на инвестиции: заплатить проценты или передать долю в компании;
• до того, как искать инвестора, решите: чего конкретно вы от него ждете и что хотите ему предложить;
• ищите инвестора не одним, а сразу несколькими способами: через сообщества бизнес-ангелов, государственные фонды и краудфандинговые площадки;
• обговаривайте все условия финансирования заранее, чтобы свести возможные риски для себя и бизнеса к минимуму.

Мини-словарь инвестора

Перед тем, как начать разбираться в теме, стоит запомнить термины, которые часто используются инвесторами.

Акция — ценная бумага, которая дает право на часть бизнеса и участие в управлении им, таким образом покупка акции это «приобретение» части бизнеса. Также акция дает право получить в собственность часть имущества организации в случае ее ликвидации.

Диверсификация — инвестирование в разные фин.инструменты, проекты, области для сведения рисков к минимуму. Это делается для того, чтобы не терять значительную часть дохода, если одна из инвестиций перестанет приносить деньги.

Дивиденды — доля прибыли компании, которую получают акционеры. Размер дивидендов каждого акционера зависит от доли его акций в фирме.

Например, на выплату дивидендов выделили 100 тысяч рублей, а у одного из акционеров 30% акций. Тогда его доход — 30 тысяч рублей.

Инвестиционный портфель — набор ценных бумаг, вложений инвестора в различные инструменты (акции, облигации и т.д.) и сферы. Портфель позволяет следить за рисками и управлять ими.

Купон — прибыль от покупки облигаций.

Ликвидность — способность актива быстро и выгодно продаваться/обмениваться.

Облигация — ценная бумага, которая подтверждает выдачу ее владельцем займа организации. В отличие от акции, владелец облигаций — не собственник части бизнеса, а кредитор. Он не принимает участия в управлении, но его прибыль гарантирована и фиксирована.

Объект инвестирования — любой актив, который в будущем принесет доход. Важно понимать, что не каждый предмет, в который вложены средства, является активом.

Если вы купили пару туфель, покупка сама по себе не принесет вам доход. Но туфли могут стать активом, если вы работаете в сервисе проката костюмов. В этом случае покупка обуви становится инвестицией, так как ее аренда приносит вам деньги.

Рентабельность актива — отношение чистой прибыли и средней величины активов. Простыми словами, это показатель, который отображает, окупаются ли вложенные средства.

Подоходный налог платят все граждане РФ, сюда входят и доходы от инвестиций. Ставка налога на доходы физических лиц зависит от суммы годового дохода. Важно рассчитать его правильно.

Если заработок за год 5 миллионов ₽ и меньше, платите 13%. Более — 15%. В эти 5 миллионов входят все доходы. Размер отчислений и способы платить налог на доход физических лиц зависят от инвестиционных финансовых инструментов.

Налог на пассивный доход от дивидендов платят всегда.

При продаже ценных бумаг налогообложения можно избежать, при следующих условиях:

• активы были куплены после 1 января 2014 года;
• вы были собственником более 3 лет;
• за время владения акциями их цена выросла не более чем на 3 миллиона ₽, умноженных на количество лет держания.

Роботизированное профилирование

Главное отличие «Ямми» и «Финансового автопилота» от обычных брокеров в том, что у брокеров портфель ETF нужно собирать самому, а здесь за инвестора это делает компьютер. Попробуем разобраться, насколько это хорошо.

Регистрация в сервисах похожа на открытие удаленного брокерского счета у обычного российского брокера: нужно заполнить и подтвердить паспортные данные, выбрать тип инвестиций, подписать договор. Но при этом сервис предлагает определить профиль риска инвестора и собирает под него портфель.

Все это происходит автоматически с помощью компьютерных алгоритмов, или, как их еще называют, робоэдвайзеров. Робоэдвайзеры — это модная тенденция, которая получила распространение в США и Европе. Например, согласно прогнозам Statista, глобальные активы под управлением автоматизированных советников в следующие четыре года будут расти на 27% в год и к 2023 году вырастут с текущих 0,98 трлн до 2,5 трлн долларов.

Благодаря тому что портфель собирает компьютер, начать инвестировать через «Ямми» или сервис «Финэкса» можно практически сразу. У меня это заняло примерно 15 минут.

Но пока к работе алгоритмов есть вопросы. Когда я проходил риск-профилирование «Ямми», то выбирал ответы, связанные с умеренным отношением к риску. Но робоэдвайзер определил мою готовность к риску как 10 из 10. Даже когда я поменял ответы на самые консервативные, она осталась достаточно высокой — 6 из 10.

Возможно, «умный помощник» пока недостаточно умен. Но может быть и так, что подобным образом сервис пытается повлиять на решения клиентов.

В линейке «Финэкса» 14 фондов, но только два относятся к консервативной стратегии — краткосрочные гособлигации США (FXMM) и валютные облигации российских компаний (FXRB). Чтобы купить акции других фондов, инвестор должен быть морально готов к повышенному риску. И когда «умное» профилирование определяет у инвестора готовность к риску 10 из 10, это оправдывает наполнение его портфеля акциями всех фондов, не только консервативных.

Конечно, советы робоэдвайзера — это только советы. Состав акций в портфеле всегда можно поменять. Но если у инвестора мало опыта, он может не разобраться и купить рискованные акции, даже если не собирался. На мой взгляд, это не выглядит хорошим началом долгой совместной работы.

Каждый из них основан на моем личном опыте:

• Принимайте все решения на свежую голову. Поскольку инвестиции — процесс долгий, последствия ошибок будут видны далеко не сразу. Будучи уставшим, пьяным или в еще каком-нибудь непонятном состоянии сложно хорошо все продумать — решения будут поспешными или вообще неадекватными. Инвестору спешить некуда: найдите время на выходных, посидите за графиками, взвесьте все за и против — и принимайте обоснованные решения о своих вложениях.
• Готовьте план действий заранее. Получать прибыль от инвестиций приятно, но иногда все идет наперекосяк и вы теряете деньги. В этой ситуации легко поддаться панике и поспешно продать хорошие активы, которые через несколько месяцев снова растут в цене. Важно быть готовым к любой ситуации: большому росту цен, малому росту цен, малому падению цен, большому падению цен, падению метеорита, зомбиапокалипсису… и иметь план для каждой из них.
• Не ждите быстрой прибыли от инвестиций. Здесь как никогда уместна поговорка «тише едешь — дальше будешь». Инвестиции — это не спринт, а марафон, результаты которого будут видны спустя годы. Не зря одна из самых популярных стратегий инвестирования — «купил и забыл». Она действительно работает, некоторые из моих лучших вложений просто несколько лет лежали без изменений и собирали прибыль.
• Будьте в курсе событий. Вложения лучше лишний раз не трогать, но в курсе экономических новостей стоит быть постоянно. Так вы не пропустите смену рыночных трендов и новые инвестиционные идеи. В идеале стоит подписаться на несколько Телеграм- и Ютуб-каналов по вашим направлениям инвестирования. Ну и не забудьте про Блог Вебинвестора — реальный опыт инвестирования это ценная информация. Также подпишитесь на другие подобные блоги, лишним не будет.
• Принимайте решения самостоятельно. Изучать мнения экспертов и аналитиков полезно, но когда дело касается ваших личных инвестиций, ответственность несете именно вы. Поэтому никогда не полагайтесь на чужое мнение, а формируйте свое на основе доступной информации. Даже если вы ошибетесь, это станет полезным уроком и ваши инвестиции в будущем будут более продуманными и прибыльными. Я стараюсь каждый год делать разбор ошибок и это реально помогает улучшить результаты в инвестировании.

Подводя итог, самое главное — не спешить при принятии решений об инвестировании и анализировать свои ошибки. Чего и вам желаю!

Спасибо всем, кто прочитал эту статью полностью, думаю это было непросто 🙂 Изначально план предполагал еще пару разделов текста, но решил оставить только самое важное. Надеюсь, вам стало понятнее, как стать инвестором в 2021 году и с чего стоит начинать.

Подробнее о брокерах и ПИФах

Чтобы самому зарабатывать на инвестициях, потребуется время для изучения финансового инструмента, разбора статистики и экономической ситуации. Ежедневный обзор биржевых сводок, состояния компаний и динамики цен ̶ основная работа инвестора, напрямую влияющая на его доход. Если вдаваться в подробности не хочется, следует заключить договор с профессионалом, который будет проводить сделки за вас. Риск ниже, вероятность прибыли высока.

Важно! Сотрудничество с брокерами предполагает, что владелец ценных бумаг озвучивает решения, а брокер их выполняет. Работа с доверительными лицами построена по той же схеме, но они продают, покупают акции без уведомления инвестора. Снять с себя ответственность за решения по финансовым сделкам поможет сотрудничество с ПИФами.

ПИФ или паевой инвестиционный фонд ̶ портфель, объединяющий деньги от разных инвесторов для совместной покупки облигаций и акций. Проще говоря, вкладываете сумму, а ей распоряжаются профессионалы.

Скам-проекты в сетевом бизнесе

Термин «скам» в сфере бизнеса трактуется как проект мошенников, аферистов. Компании попадают под эту категорию, когда нарушают график выплат, не выполняют обязанности перед инвесторами, сотрудниками, партнерами.

В кругу инвесторов «скам» ̶ финансовая пирамида, инвестиционный хайп-проект. Такой бизнес существует только за счет вложений других, ведь собственного товара у них нет. Для них характерен стремительный взлет (в первые 2 года), заканчивающийся банкротством. Не существуют более 5 лет.

Задача руководителей подобных проектов ̶ привлечь инвестора, используя как способ продвижения матричный тип маркетинга. Когда приток дохода прекращается, фирму закрывают.

Как понять, что у проекта возникли проблемы:

• сбои в работе официального сайта;
• представители компании заявляют о технических проблемах (усложняя процесс вывода денег);
• вклады замораживаются, деньги переводятся в резервный фонд.

Если признаки «скама» на лицо, нужно немедленно выводить доход с проекта.

Книги по инвестированию для начинающих

Учебники по инвестированию написаны скучным языком, с правильными ситуациями (как должно быть). Реальность отличается, порой существенно. Начинающим я рекомендую:

• «Торговлю акциями для “чайников”», авторы М. Гриффис, Л. Эпштейн. Даны основные сведения, кратко и без зауми;
• «Метод Питера Линча. Стратегия и тактика индивидуального инвестора». Автор, разумеется, финансовый менеджер П. Линч с тонким юмором подводит к умению мыслить как инвестор;
• «Путеводитель инвестора в России». Автор Шляев А.В. рекомендует книгу для жителей регионов, где возможностей меньше;
• «Принципы пассивного инвестирования, или 5 простых правил для тех, кто хочет начать инвестировать, но не знает, с чего начать». Роман Акентьев предлагает понятные стратегии для долгосрочных вложений.

Позаботьтесь о своем будущем

Частный инвестор — немного непривычное для российского жителя понятие, поскольку большинство людей в нашей стране не особо заботятся о завтрашнем дне и живут, что называется, от зарплаты до зарплаты. Большинство людей ничего не знают об учете личных финансов, ничего не знают об игре под названием «деньги» и о законах этой игры.

И тем не менее всю жизнь в нее играют, даже не подозревая, что в этой игре можно преуспеть и стать по-настоящему богатым и обеспеченным человеком. Но для этого нужно, во-первых, знать правила игры, а во-вторых, нужно применять их в реальной жизни.

Единственное, что известно среднестатистическому человеку — это то, что после школы (института, техникума) нужно идти работать, зарабатывать там деньги и все до копейки тратить. Если же не хватает денег на нечто дорогостоящее, то единственный правильный выход — взять кредит в банке и тогда вообще себе ни в чем не отказывать.

Так вот, частный инвестор преследует несколько другие цели. Он заботится о своем будущем и инвестирует деньги для того, чтобы спустя некоторое время получить их больше.

Инвестиции — это вложение денежных средств с целью получения прибыли. Инвестировать — означает вложить деньги для того, чтобы через определенное время получить их больше, чем вложил. Соответственно, инвестор — это тот, кто вкладывает деньги в инструменты инвестирования и получает с этого прибыль.

Какие бывают инвестиции в бизнес

Существует много различных классификаций инвестиций в бизнес:

Признак	Виды инвестиций	Описание
По объему финансирования	Полные	Финансирование только от одного инвестора, сюда относится создание своего бизнеса
Частичные	Привлечение средств от нескольких инвесторов
По форме прибыли	Активные	Вы самостоятельно управляете бизнесом и доход зависит от вас
Пассивные	Управление осуществляет УК, вы только получаете прибыль
По виду инвестиций	Прямые	Инвестирование в одну компанию
Портфельные	Вложения распределяются между несколькими компаниями
По праву собственности	В собственный бизнес	Можно заниматься любимым делом и получать доход
В чужой бизнес	Позволяет снизить риски, но и доходом придется делиться
По этапу инвестирования	В идею	Самый рискованный и самый доходный вид вложений
В стартап	Требует серьезных вложений и часто не доходит до реализации
В действующий бизнес	Инвестиции с небольшой доходностью, но низким уровнем риска
По количеству участников	Самостоятельное инвестирование	Вся прибыль достанется только вам
Долевое участие	Доходы распределяются пропорционально долям участников

В этой статье подробно рассмотрим две из них: по праву собственности и по этапу инвестиций в бизнес.

Похожие записи:

• Отпуск без содержания по инициативе работодателя
• В Мордовии набирает обороты семейная ипотека с государственной поддержкой
• Как оформить дом на дачном участке в 2022 году: пошаговая инструкция регистрации