24.02.2023

Кто на что горазд: обзор пенсионных карт от белорусских банков с кешбэком

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кто на что горазд: обзор пенсионных карт от белорусских банков с кешбэком». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Отзывы владельцев карты

2. Бесплатно, с кэшбэком и процентами: выбираем пенсионную карту

3. Идея Банк Карта Пенсионная

4. Что дает карта «Бархат» для пенсионеров

5. Сравнение пенсионных карт

6. В каком банке лучше оформить карту МИР

7. Интеграция банковских систем

8. Оформить карточку «Мир» в Беларуси

9. Карты Сбербанка для пенсионеров: лимиты выдачи наличных

10. Пакет услуг «Пенсионный»

В обслуживание базового счета включены ряд операций, за которые банк не будет брать дополнительное вознаграждение. К примеру, это позволит снимать деньги со счета в кассах банка и банкоматах без комиссии, а также расплачиваться картой в магазине, заправлять автомобиль или совершать платежи за коммунальные и другие услуги с помощью ЕРИП.

Сумма

USD / RUB

EUR / USD

EUR / RUB

Покупка

———

Продажа

———

АСБ «Беларусбанк» обслуживает большое количество пожилых клиентов и активно предлагает специально разработанные для них карточные продукты: Клуб «Бархат» и карту БЕЛКАРТ «Для пенсионеров».

Клуб «Бархат»

Для участия в программе Клуба «Бархат» необходимо оформить карту БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ-Maestro (в белорусских рублях), которая обладает следующими свойствами

цена такой карты 11 или 12 руб. в зависимости от варианта оформления карточки (дистанционно или в учреждении банка);
срок действия карты – 3 года;
карта может быть выдана мгновенно, в таком случае на карточке не будет нанесена информация о держателе карточки
БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ-Maestro – международная карточка, позволяющая платить в интернете;
держателю карты доступны дистанционные сервисы Беларусбанка (Интернет-, М-банкинг);
повышенную безопасность обеспечивает встроенный в карту чип.

Клуб «Бархат» открывает перед участниками дополнительные специальные предложения и возможности:

оформление кредита «Время жить», с процентной ставкой, сниженной в 1-ый год пользования;
открытие вклада «Классик Безотзывный до года» (в белорусских рублях сроком хранения 9 месяцев) с повышенной ставкой;
оформление доверенностей и завещательных распоряжений по вновь открываемому вкладу;
заключения со скидкой договора добровольного страхования;
«SMS-оповещение» о приходных операциях по карточке;
кэшбэк до 12% от каждой операции: до 12% — в партнерах Беларусбанка; 3% — в крупных сетевых магазинах; 3% — при покупке ж/д билетов на сайте БелЖД; 2,5% — в аптеках на территории Республики Беларусь; 1% — совершенные посредством сервисов дистанционного банковского обслуживания в системе «Расчет» (АИС ЕРИП).

Для Пенсионеров

Карта БЕЛКАРТ «Для пенсионеров»: действует только на территории Республики Беларусь. Оплата за обслуживание не взимается. Кроме этого, к преимуществам карточки можно отнести:

она может выдаваться мгновенно за счет отсутствия нанесения информации о держателе;
ее держатели могут обращаться за оформлением овердрафта;
карта «Для пенсионеров» может подключаться к дистанционным сервисам банка (Интернет- и М-банкинг);
предоставление кэшбэка 3% при покупке ж/д билетов на сайте БелЖД.

Отзывы владельцев карты

Елена, Минская область.

Сделала карточку «Бархат» в Беларусбанке, сразу на нее перевела пенсионные отчисления. Огорчает невысокий процент, который начисляется на деньги на карте. Чтобы получить более высокий доход нужно оформлять вклад, который нельзя досрочно расторгнуть. Ставка не депозиту высокая, но хотелось бы, чтобы проценты начислялись автоматически на карту. Магазинов где есть скидки много, поэтому активно использую безналичную оплату в торговых точках. Кэшбэк приятно радует.

Григорий, г. Брест.

Картой «Бархат» в целом доволен. Перечисляю на нее пенсию и заработную плату. Скидки и возврат части стоимости (cash back) работают, деньги зачисляются исправно. От клуба «Бархат» выгоды пока не понял, ничего из банковских предложений не заинтересовало. Отрицательный момент – СМС-оповещения приходят только по приходным операциям, когда происходит расход по карте, СМС не поступает. Чтобы посмотреть актуальный остаток, приходиться заходит в интернет-банк. Однажды пришлось спорить с продавцом о списании денег с карточки, если бы пришло СМС, конфликта удалось бы избежать.

Юлия, г. Барановичи

Основное преимущество карточки «Бархат» – кэшбэк, который можно получить в аптеках и продовольственных магазинах. Скидки, предусмотренные по пластику, часто не проходят, при этом отдельная дисконтная карта у меня тоже не сработала. Не приходят СМСки по расходным операциям. Открыла вклад под повышенную ставку, проценты ежемесячно перечисляются на карту в конце месяца, вместе с кэшбеком получается приличная сумма, которую можно тратить на личные нужды.

Бесплатно, с кэшбэком и процентами: выбираем пенсионную карту

В Беларуси Белстат насчитывает примерно 2,5 млн пенсионеров. Сколько из них получают пенсию на почте посчитать довольно сложно, но визуально легко понять, когда выпадают дни выдачи пенсии по растянувшимся очередям. В то же время прогресс не стоит на месте, и белорусские банки уже довольно давно бесплатно оформляют пенсионные карточки. Более того, с каждым годом у таких карточек появляется все больше плюшек: от кэшбэка с покупок (возврат части средств) до начисления небольших процентов на остаток по счету. Сегодня расскажем о самых интересных предложениях для пенсионеров.

Первым критерием отбора этих карт мы сделали бесплатное получение и обслуживание. Следующее достоинство – возможность заработать на пользовании картой. Т.е. на них начисляются проценты как на вклад или есть кэшбэк с покупок.

Идея Банк Карта Пенсионная

Стандарт карты – БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ, валюта – белорусские рубли.

Бесплатная карта, которую доставят на дом, а кэшбэк выплачивают даже по зарубежным покупкам.

У карты есть кэшбэк от 0,5% до 2% по разным категориям товаров. Причем на зарубежные покупки также начисляется возврат средств.

Кроме того, раз в год на всю сумму кэшбэка, который вы получили, начисляется еще 7% кэшбэка. Как и в большинстве карт, здесь действуют бесконтактные платежи, есть интернет-банкинг, мобильные приложения для Android и iOS.

Если доплатить 20 рублей, можно застраховать карточку от потери и средства на ней от кражи. Оформить карту можно онлайн, ее привезут домой или в ближайшее отделение, на выбор. Со снятием наличности здесь строго: в месяц бесплатно можно снять до 200 рублей в сумме и только в собственных банкоматах и банков-партнеров. На суммы сверх лимита действует комиссия. пополнять карточку тоже можно лимитированно: до 500 рублей бесплатно, сверх этой суммы – 0,25% с превышения.

Что дает карта «Бархат» для пенсионеров

«Беларусбанк» предлагает пенсионерам многофункциональную карту «Бархат». Она удобна тем, что туда можно перевести пенсию и другие социальные выплаты. Это избавит от необходимости стоять в очередях в банке. Но помимо этого у карты есть и много других возможностей. Она позволяет:

получать скидки в широкой сети магазинов-партнеров;
экономить на покупки лекарств в аптеках, приобретая их со скидкой;
возвращать часть потраченных на покупки средств;
получать проценты на остаток по счету;
оформить кредит под сниженную процентную ставку;
открыть депозит на выгодных условиях с повышенной процентной ставкой.

В Белоруссию можно оформить сим–карту, чтобы получать смс–оповещения от банка и 3d secure.

Life — популярный оператор Белоруссии. Продают повсеместно в салонах и пунктах–партнёрах. В России работает через сеть Мегафон. Каждые 179 дней нужно пополнять баланс, чтобы сим–карту не заблокировали.
Проще всего получить в Life E-sim, стоит около 18 BYN для нерезидентов.
Раз в 170 дней нужно пополнять баланс, можно даже на 1 BYN. И сим–карта будет работать. С другими операторами так не работает.
МТС Беларусь — для звонков и интернета в России не подойдет, но смс от банка приходят. Нужно включить смс роуминг. Можно сделать E–Sim.
A1 — еще один вариант для смс от банка. Нужно подключить роуминг, находясь в Белоруссии. Иначе в других странах сим–карта работать не будет. E–Sim для нерезидентов не выпускают.

Сравнение пенсионных карт

Рассматривая предложения разных банков, не лишним будет провести сравнение пенсионных карт:

Название	Процент на остаток	Кэшбэк
Тинькофф	До 5%	До 5% в выбранных категориях, до 15% у партнеров
Открытие	До 5,5%	До 3% стандартный, 11% — за покупки в отдельных категориях
ФораБанк	2,5%	До 15%
Сбербанк	3,5%	До 30%
ПочтаБанк	До 6%	До 20%
Россельхозбанк		Только при подключении к программе «Урожай», 1,5% от суммы покупок
Промсвязьбанк	До 5%	3%
ВТБ	4%	До 15%
Уралсиб	До 5%	Бонусная программа: 1 балл за каждые 50 руб.

При сравнении пенсионных карт банков России в 2020 году наибольшее значение имеет именно начисление процентов на остаток и наличие бонусных программ. В остальном условия везде примерно одинаковы.

В каком банке лучше оформить карту МИР

Обзор банков показывает, что практически везде карточка МИР обслуживается бесплатно

Поэтому при выборе подходящего банка стоит обратить внимание на размер процента на остаток, кэшбэка, а также на наличие/отсутствие банкоматов поблизости

Банк	Обслуживание, руб.	Процент на остаток	Кэшбэк
Сбербанк	3,5%	до 30%
ВТБ	до 8,5%	до 10%
Почта Банк	до 6%	—
Россельхозбанк	до 6%	5%
Промсвязьбанк	5%	до 40%
Ак Барс	5%	5% годовых
УРАЛСИБ	0 или 199-250 руб/мес.	—	1,5 бонуса за каждые 25 руб.
Московский индустриальный банк	0, затем 200 руб./мес.	до 6%	5%
Росбанк	0 или 199 руб./мес.	8%	до 20%
ЮниКредит Банк	500 руб./год	—	до 20%

Интеграция банковских систем

В 2014 году граждане РФ столкнулись с непредсказуемым поведением международных систем, а именно с отказом банковских транзакций за рубежом. На что Правительство РФ немедленно отреагировало и предприняло серьезные меры – была разработана собственная платежная система под названием «МИР», которая в результате получила широкую огласку в стране. С каждым днем функциональность НПС растет и увеличивает возможности своих клиентов, что приводит к снижению рейтинга Visa и MasterCard.

Коммерческим банкам удалось привлечь внимание клиентов к национальному продукту. Остался вопрос внедрения платежной системы за границей, но в некоторых странах ЕАЭС проект уже интегрирован. Партнерские отношения с Белоруссией вылились в быструю интеграцию банковских систем. Ключевую роль сыграл банк «ВТБ Беларусь», в котором доля акционерного участия России составляет 99%, что позволило выполнить работу в кратчайший срок.

Белоруссия является не только экономическим, политическим, но и туристическим партнером. Ежегодно в г. Минск приезжает свыше 250 тыс. российских гостей, поэтому для страны имеет значение комфортное их пребывание.

Оформить карточку «Мир» в Беларуси

Выпуск банковских карточек «Мир» в Беларуси не осуществляется. Данные карточки можно оформить только в банках на территории России. Однако, стоит отметить, что определенным аналогом платежной системы «Мир» на территории Беларуси и России являются банковские карточки платежной системы «Белкарт». При помощи карточек «Белкарт» на территории России и на территории Беларуси можно выполнять следующие операции:

производить снятие наличные денег в банкоматах;
осуществлять оплату за товары и услуги с помощью платежных терминалов (интернет-эквайринг);
выполнять перевод денег с карты на карту.

Исходя из этого, можно сказать, что владельцы банковских карточек «Белкарт» могут беспрепятственно пользоваться ими на территории России. Также как и держатели карточек «Мир» могут свободно их использовать на территории Беларуси.

Оформить карточку Белкарт-Мир с последующим использованием её на территории России можно в любом белорусском банке. Ориентировочная стоимость изготовления карточки Белкарт — Мир составляет 15 белорусских рублей, срок изготовления — от 5 до 14 дней.

Карты Сбербанка для пенсионеров: лимиты выдачи наличных

Если собираетесь снимать наличные с Пенсионной карты МИР, то помните об установленных банком лимитах.

Месячный лимит через кассы и банкоматы Сбербанка	500 000 руб.
Суточный лимит	50 000 руб.

Карта Сбербанка для пенсионеров имеет свои плюсы и минусы, но надежна для начисления пенсии. Отказаться от нее или выбрать другую можно, но с большими ограничениями. В Сбербанке карта для пенсионеров с начислением процентов имеет бесплатное обслуживание, а также предоставляет ряд привилегий: депозиты с максимальными процентами, ипотека по удобной ставке и др. Дополнительные преимущества предоставляет сервис Сбербанка Активный возраст. Главный минус карты МИР состоит в ограничении использования за границей.

30 августа 2017 9495

Все больше современных пенсионеров, выходя на заслуженный отдых, отдают предпочтение пенсионным карточкам, не желая стоять в очереди за своими деньгами.

К тому же, выбор сегодня не ограничен лишь одним банком. Сейчас, например, в 6-ти банках предлагаются специальные пенсионные программы со всевозможными скидками и бонусами.

Сами карточки для людей старшего поколения ничем не отличаются от любых других, выпускаемых банками Беларуси. Разве что оформить их могут лишь пенсионеры или люди, которые вот-вот выйдут на пенсию.

Пакет услуг «Пенсионный»

РСХБ предлагает оформить пенсионную дебетовку на выгодных условиях. Выпуск классической карты «Мир» происходит моментально при личном обращении клиента. На остаток средств на счете начисляется дополнительный бонус в виде 6 процентов годовых. Уведомления о поступлении денежных средств бесплатны в течение всего периода действия карты.

На выбор клиента можно подключить дополнительные выгодные опции:

«Cash Back» – возврат 5% от суммы, потраченной в аптеках;
«Снятие наличных в банкоматной сети без комиссии» – бесплатное получение наличности в АТМ любых банков на территории РФ.

Использовать такую дебетовую карту могут лица, достигшие 18 летнего возраста (до 70 лет) и имеющие законное основание для получения пенсии или других соцвыплат. Для ее оформления потребуется лично посетить банковское отделение и подать паспорт, пенсионное удостоверение или другой документ, наделяющий гражданина правом для оформления такого банковского продукта. При помощи сотрудника банка понадобится оформить заявление на доставку пенсии на «Пенсионную карту» и передать его в территориальный орган ПФР.

Выдача пенсионных банковских карточек происходит на основании поданного человеком пакета документов. В обязательный перечень входит:

заявление, составленное непосредственно в выбранном банковском отделении;
российский паспорт;
пенсионное удостоверение.

После проверки всех документов клиент получает активную карту, которую можно пополнять, а также проводить оплату по счетам за услуги, снимать наличные в любом удобном месте.