Как оформить страховку на автомобиль

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить страховку на автомобиль». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Оба полиса имеют одинаковую юридическую силу. В случае выдачи бумажного варианта полиса, страхователь собственноручно заполняет заявление по форме компании-страховщика и получает на руки фирменный бланк А4-формата с гербовой печатью и подписью двух сторон.

Особенности оформления бумажного и электронного полисов

Электронную версию полиса можно скачать и распечатать на бумаге формата А4, либо предъявлять номер страховки сотрудникам ГИБДД при необходимости. Проверить подлинность можно на любом официальном сервисе компании, входящей в состав РСА, или на сайте Российского союза автостраховщиков. В данном случае писать заявление не нужно. При наличии сомнений сотрудник страховой компании сообщит, какие оригиналы документов для полиса ОСАГО нужно будет дополнительно подвезти в офис.

Виды страхования авто

✔ КАСКО. Это основная разновидность добровольного автострахования. Имея такую страховку, Вы получите возмещение ущерба в случае хищения, порчи или полной гибели транспортного средства. Все убытки возмещаются на основании заранее установленных страховых сумм. Перечень страховых случаев определяется типом договора и условий, которые предлагает конкретная страховая компания.

КАСКО обладает следующими преимуществами:

• Собственник авто вносит платеж один раз – страховое агентство возмещает убытки на протяжении всего срока страхования.
• При ДТП ущерб будет компенсирован вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
• Полная страховка КАСКО позволяет гарантировать надежную защиту Вашего автомобиля от любых имущественных рисков.

Единственный минус КАСКО – достаточно высокая стоимость.

Стоимость оформления страховки

Тарифы ОСАГО зависят не только от базовых ставок, но и от коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются на основании технических характеристик автомобиля, его назначения и конструктивных особенностей. Предельные значения ставок регламентированы в пр. №1 Указания ЦБ РФ от 19.09.2014 г. № 3384-У.

Коэффициенты зависят от следующих факторов:

• Территория эксплуатации автомобиля (например, риск ДТП в мегаполисах значительно выше, чем в небольших городах);
• Мощность мотора;
• Количество лиц, которые имеют право управления авто;
• Водительский стаж;
• Наличие или отсутствие сделанных ранее страховых выплат (коэффициент «бонус-малус»);
• Период эксплуатации автомобиля;
• Наличие условий для использования прицепа;
• Срок действия страхового полиса.

Возраст машины не имеет значения при формировании стоимости страховки – она равна произведению базовой ставки и коэффициентов.

Базовые тарифы, действующие в 2017 году:

Тип ТС	Базовый тариф (в руб.)
Минимальный	Максимальный
ТС категории B и BE:
— для юридических лиц	2573	3087
— для физических лиц	3432	4118
— используемые, как такси	5138	6166

Требования по заполнению полиса ОСАГО

Для того, чтобы заключить договор с СК, необходимо заполнить страховой формуляр грамотно и корректно. Даже самая маленькая неточность может привести к отказу в выплате компенсационных сумм. Чтобы правильно заполнить бланк, необходимо держать при себе все необходимые документы для оформления ОСАГО.

Бланк серии BBB содержит общую итоговую сумму полиса, а также включает в себя следующие поля:

• Информацию о владельце автотранспорта (для физлиц – ФИО, данные паспорта, а для организаций – юридическое название фирмы). На основании места регистрации транспортного имущества происходит вычисление поправочного коэффициента стоимости.
• Десятизначный идентификационный номер.
• Срок действия страхового талона, который начинается с даты обращения в организацию.
• Пункт, в котором владелец указывает период эксплуатации автотранспорта в пределах срока действия полиса.
• Данные об автомобиле: наличие или отсутствие прицепа, марка, модель машины, а также ее государственный номер.
• Цель применения машины, она влияет на окончательную стоимость полиса.
• Данные из паспорта транспортного средства.
• Информацию об ограничениях или об отсутствии таковых. Если талон с ограниченным кругом лиц, то необходимо указать данные граждан, которые смогут управлять этим авто (паспортные данные, ФИО, а также номера водительских прав). Неограниченный полис необходимо отметить галочкой, а в остальных пунктах поставить прочерк.
• Особые отметки, которые заполняются при необходимости.

Как формируется стоимость страховки: Базовые ставки

Базовая ставка устанавливается в зависимости от мощности мотора, валовой совместимости ТС, а также тяги реактивного двигателя. В каждом регионе базовая ставка может быть отличной от других.

Тарифы по ОСАГО варьируются в следующих пределах:

N п/п	Тип (категория) и назначение транспортного средства	Базовая ставка страхового тарифа (рублей)
Минимальное значение ТБ	Максимальное значение ТБ
1	Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категории «A», «М»)	867	1579
2	Транспортные средства категории «B», «BE»
2.1	юридических лиц	2573	3087
2.2	физических лиц, индивидуальных предпринимателей	3432	4118
2.3	используемые в качестве такси	5138	6166
3	Транспортные средства категорий «C» и «CE»
3.1	с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее	3509	4211
3.2	с разрешенной максимальной массой более 16 тонн	5284	6341
4	Транспортные средства категорий «D» и «DE»
4.1	с числом пассажирских мест до 16 включительно	2808	3370
4.2	с числом пассажирских мест более 16	3509	4211
4.3	используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок	5138	6166
5	Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb»)	2808	3370
6	Трамваи (транспортные средства категории «Tm»)	1751	2101
7	Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины*, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей	1124	1579

Итоговая сумма полиса (страховой премии) вычисляется в соответствии с тарифами, которые утвердил Центральный банк. Цена страховки может варьироваться в зависимости от страховщика, ведь компании имеют право в рамках «тарифного коридора» изменять стоимость полиса.

Для чего предназначен полис ОСАГО

Действующее российское законодательство обязывает каждого автомобилиста, выезжающего на дорогу общего пользования, иметь полис страхования автогражданской ответственности. Этот документ гарантирует, что при возникновении ДТП, в которых водитель оказался виноватым, ущерб пострадавшей стороне будет возмещать страховая компания.

До начала вступления в силу закона «Об ОСАГО» все спорные моменты между участниками аварии решались самостоятельно. Стороны обычно старались уклониться от возмещения причинённого ущерба. Обычно водителям приходилось в поисках справедливости обращаться в суд. Закон «Об ОСАГО» не только обеспечил защиту автомобилистов, но и позволил уменьшить нагрузку на судебную систему.

Страхование осуществляют особые коммерческие организации. Для предоставления услуг у них должна быть открыта соответствующая лицензия. Лучше иметь дело только с теми организациями, которые состоят в Российском союзе страховщиков. После подписания соглашения клиент обязуется выполнять платежи с заданной регулярностью, а страховая – производить выплату компенсации при возникновении страхового случая.

Внимание! Водитель обязан по первому требованию дорожного инспектора предъявить ОСАГО. Он всегда должен быть при автомобилисте.

Пакет документации необходимой для обязательного автострахования

При заключении договоров обязательной страховки физическое лицо должно предоставить страховой компании такую актуальную на 2019 год документацию:

• заявление о намерении получить соответствующий полис;
• паспорт автовладельца или другие официальные документы, удостоверяющие его личность;
• выданный соответствующими органами документ, подтверждающий регистрацию транспорта – свидетельство, технический талон или паспорт авто, другая аналогичная документация;
• водительские удостоверения хозяина авто, лиц, допущенных им к вождению транспорта;
• диагностическую карту с информацией о соответствии автомобиля установленным требованиям безопасности, полученную по результатам прохождения техосмотра.

Документы, необходимые для выплат страховок КАСКО

Для каждого страхового случая определенного вида по КАСКО потребуются различную документацию. Например, при ДТП надо представить страховикам такие документы:

• извещение о случившейся аварии;
• копию протокола о совершенном ДТП, постановление об административном нарушении;
• справку о медицинском освидетельствовании.

В случае пожара, возгорания автотранспортного средства:

• справку от ОВД;
• документы, которые подтверждают открытие уголовного дела или отказ от его возбуждения;
• акт о характере повреждений, состоянии автомобиля.

Список документов, выдаваемых страхователю, после оформления полиса ОСАГО в 2022 году

Положительное решение по заявке на получение страховки ОСАГО ознаменуется выдачей автовладельцу полиса, распечатанного на фирменном бланке страховщика. Приобретенный путем онлайн оформления документ необходимо просто распечатать с помощью принтера на обычном бумажном листе формата А4. Сила обоих документов равнозначна. Хотя законодательство 2022 года не требует возить распечатанный электронный полис с собой, все же лучше это делать.

Кроме полиса ОСАГО, страховщик предоставляет страхователю, следующие документы в электронном или бумажном виде:

• Путеводитель по ОСАГО;
• Руководство, как вести себя в случае наступления страхового случая;
• Кассовый чек.

Какие нужны документы для ОСАГО / Перечень чтобы оформить страховку на автомобиль

В любом случае, стоит знать, что каждый автовладелец имеет право оформить новый договор ОСАГО за 30 дней до окончания срока полиса. А многие компании могут увеличивать этот период самостоятельно примерно в два раза. Поэтому актуальную информацию о досрочном оформлении полиса следует уточнять непосредственно в офисе страховщика.

1. Заполнить бланк заявления о заключении сделки с выбранной вами СК.
2. При обращении в СК предоставить весь перечень необходимых для заключения договора документов.
3. Проверить все внесенные в заявление и в бланк полиса данные и завизировать их своей подписью.
4. Оплатить приобретенный продукт страхования.

Оформить страховку ОСАГО на автомобиль: правила и порядок получения полиса

Цена на данный страховой продукт едина для всех СК и устанавливается Центробанком. Сумма взноса за оформление договора зависит от коэффициентов, которые вычисляются исходя из стажа и возраста водителей, региона, в котором данное ТС зарегистрировано (можно ли оформить ОСАГО в другом регионе?), бонус-малус за безаварийность и т.д. Подробнее о факторах, влияющих на стоимость ОСАГО, можно узнать тут.

• Свидетельство о госрегистрации организации;
• Свидетельство о регистрации ТС;
• Водительское удостоверение;
• Доверенность на право предоставлять интересы организации;
• Печать юридического лица;
• Паспорт.

Репутация страховщика

Сколько по времени делается страховка и с какого момента начинает действовать
В ней должно быть указано разрешение на управление транспортом. Гражданину, который не является собственником авто, которое он хочет застраховать требуется либо оригинал паспорта владельца машины, либо доверенность, которая дает право на осуществление данной сделки с СК. Требования к скан-копиям у каждой страховой компании свои. В любом случае копия должна быть четкой и хорошо читаемой, желательно сохранять ее в формате PNG или PDF. Вы сможете загрузить документы в форме на сайте страховщика или отправить их по электронной почте.
Некоторые автовладельцы предпочитают вызывать страхового агента на дом.

Большинство оформляемых страховых полисов выписываются на физических лиц, являющихся основной категорией страхователей по ОСАГО. В 2023 году набор требующихся для заключения договора документов никаких изменений не претерпел. Страховой агент предложит клиенту предоставить следующие бумаги:

Где лучше оформлять ОСАГО

Сегодня существует большое количество вариантов страхования, многие выбирают, где лучше застраховать автомобиль в страховой компании. Тарифы в разных организациях отличаются, важную роль играет тип транспортного средства, оформить полис на легковую машину дешевле в одном месте, а застраховать автобус, грузовую машину, получить полис на мотоцикл выгоднее в другом.

В первую очередь следует обратить внимание на рейтинги страховых компаний, с расценками которых всегда можно ознакомиться через интернет. При необходимости всегда можно опросить знакомых, источником полезной информации считаются форумы.

Для многих решающее значение имеет стоимость услуг, что не всегда правильно. В первую очередь рекомендуется обращать внимание на надежность компании.

Какие данные имеются в готовом полисе?

В готовом полисе обозначены:

1. Серия и № полиса.
2. Время и даты начала и конца срока действия договора.
3. Период использования ТС.
4. ФИО страхователя или наименование юридического лица.
5. ФИО собственника ТС или наименование юридического лица.
6. Марка, модель авто, идентификационный номер и государственный регистрационный знак. Реквизиты ПТС или СТС.
7. Отметка о цели использования авто.
8. Класс и водительские удостоверения лиц, которые допущены к управлению машиной. Если ограничений по водителям не предусматривается, то ставят соответствующую пометку.
9. Формула расчёта с указанием базового тарифа, расчётных коэффициентов и стоимости полиса.
10. Особые отметки.
11. Даты заключения договора и выдачи готового полиса.

Похожие записи:

• Юрист по недвижимости отвечает на частые вопросы
• Что такое Социальная карта студента
• Как в Казахстане могут измениться пенсии и пособия