Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Автомобилисты, заключившие договор на страхование, соглашаются не только на услугу, но и на возмещение расходов при изменении обстоятельств сотрудничества. А такие обстоятельства случаются часто. Например, продано авто, и возврат по страховке ОСАГО при продаже автомобиля будет правильным и рациональным решением. Оставлять деньги не нужно, ведь Росгосстрах перекрывает собственные расходы за счет 23 % РВД.

Как рассчитать сумму возврата

После того как принято решение аннулировать полис ОСАГО и есть доказательства правомерности этого, специалист при обращении клиента делает перерасчет. За основу берется сумма, оплаченная клиентом, затем минусуется 23 % в пользу Росгосстраха, и из остатка высчитывается сумма, ее должны вернуть. На примере это выглядит так:

1. Страховая премия 5000 руб. × 23 % РВД = 1150 руб. остается у Росгосстраха.
2. 5000 руб. – 1150 руб. = (3850 руб./365 дней) × 180 неистекший период = 1898 руб. нужно вернуть клиенту.

Порядок расторжения договора ОСАГО

Чтобы вернуть средства при продаже автомобиля, нужно подать заявление в страховую компанию (иногда это можно сделать онлайн) и приложить пакет документов:

• оригинал страхового полиса ОСАГО;

• квитанция о покупке полиса;

• паспорт РФ;

• копия нового ПТС автомобиля;

• копия договора купли-продажи;

• реквизиты банковского счета для возврата средств.

Если автомобиль не подлежит восстановлению или был угнан, к пакету документов нужно добавить:

• подписанный акт ликвидации;

• заключение о гибели машины после экспертного анализа;

• акт об утилизации автомобиля из Минпромторга;

• постановление о прекращении уголовного дела о краже или угоне машины;

• акт о пожаре от МЧС, ГПН или ГПС;

• процессуальное постановление правоохранительного органа, суда, установившего гибель автомобиля.

Срок для возврата страховщиком остатка по ОСАГО

Днем прекращения договора ОСАГО будет день принятия страховщиком в совокупности заявления и подтверждающего документа. При отсутствии последнего договор продолжит действовать, что означает отсутствие оснований для начала исчисления срока для целей подсчета подлежащей возврату суммы и возврата денежных средств.

При предоставлении же всех необходимых документов страховая компания обязана вернуть деньги за неиспользованный период ОСАГО в течение 14 календарных дней. Этот срок начинает течь на следующий после дня подачи заявления и подтверждающего документа день.

За несвоевременный возврат денег п. 1.16 Правил установлена ответственность страховщика. В частности, он обязан выплатить страхователю за каждый день просрочки неустойку в размере 1% страховой премии. Однако итоговая сумма неустойки не может превышать размера указанной премии.

Ответственность страховщика за просрочку выплаты безусловна. Если страховщик не перечислил неустойку по своей инициативе, гражданину следует подать претензию. В случае отказа в ее удовлетворении можно обратиться в суд. То же самое следует сделать, если страховщик неправомерно отказал в возврате денег. Отказ страховщика будет правомерен только в двух случаях:

1. Не подтвержден факт продажи авто;
2. На момент подачи заявления срок действия договора ОСАГО истек.

Какую сумму можно получить

Размер суммы, которая возвращается страхователю, напрямую зависит от того, сколько дней осталось до окончания действия ОСАГО. Важное значение имеет день, с которого соглашение будет считаться досрочно расторгнутым:

смерть владельца ТС	ликвидация страховой компании	утрата машины или ее гибель	продажа автомобиля
день смерти	день ликвидации	день утраты (гибели)	день передачи заявления страховщику

Держатель полиса ОСАГО имеет право осуществить возврат неиспользованной части страховой премии, если утратил право собственности на автомобиль, например в случае его продажи.

Сумма возврата напрямую зависит от основного срока окончания действия договора. Чем он больше, тем выше выплата.

Для получения возврата необходимо обратиться с соответствующим заявлением к страховщику. С 2021 года сделать это можно удаленно на официальном сайте компании, если такая функция предусмотрена порталом.

Если страховщик отказывается возвращать неиспользованную страховку, то можно пожаловаться в РСА, либо подать исковое заявление в суд. За нарушение сроков исполнения обязательств страхования компания несет ответственность. В таком случае клиент вправе требовать неустойку.

Кaк пpaвильнo нaпиcaть зaявлeниe нa вoзвpaт

3aявлeниe нa вoзвpaт cтpaxoвoй пpeмии и дocpoчнoe pacтopжeниe дoгoвopa cтpaxoвaния жизни cocтaвляeтcя нa имя пpeдceдaтeля пpaвлeния cтpaxoвщикa или бaнкa (пpи кoллeктивнoм cтpaxoвaнии). К зaявлeнию пpиклaдывaeтcя кoпия cпpaвки o пoлнoм пoгaшeнии кpeдитa, кoпия кpeдитнoгo дoгoвopa, зaявлeниe o пpиcoeдинeнии к кoллeктивнoмy cтpaxoвaнию (ecли oнo пoдпиcывaлocь).

B зaявлeнии yкaзывaютcя:

• кoнтaкты cтpaxoвaтeля (aдpec, тeлeфoн, пacпopтныe дaнныe);
• нoмep кpeдитнoгo и cтpaxoвoгo дoгoвopoв, cpoки, cyммы;
• cпpaвкa o пoлнoм зaкpытии кpeдитнoй зaдoлжeннocти;
• ocнoвныe пpичины pacтopжeния дoгoвopa;
• тpeбoвaния вepнyть cтpaxoвyю пpeмию в oпpeдeлeннoм paзмepe и cпocoб вoзвpaтa yдoбный клиeнтy (нaпpимep, нaличными в кacce или нa бaнкoвcкий cчeт).

Oбычнo oтвeт пocтyпaeт в cpoк 10 днeй c пoдaчи зaявлeния. Дeньги мoгyт быть зaчиcлeны нa бaнкoвcкий cчeт нoмep, кoтopoгo был yкaзaн в зaявлeнии в тeчeниe двyx мecяцeв. Пpи oткaзe мoжнo cмeлo oбжaлoвaть peшeниe cтpaxoвщикa или кpeдитopa.

Кaк пpaвилo, oтвeт нa зaявлeниe клиeнтa — пoлoжитeльный. 3aeмщикy ocтaнeтcя тoлькo пoлyчить пpичитaющyюcя eмy cyммy нa бaнкoвcкий cчeт нoмep, кoтopoгo был yкaзaн в зaявлeнии или личнo нa pyки. Pacчeты oбычнo пpoиcxoдит в тeчeниe нecкoлькиx нeдeль c дaты пoдaчи пиcьмeннoгo зaявлeния. Ecли oтвeт oтpицaтeльный, этo oзнaчaeт, чтo cтpaxoвaтeль тpeбyeт тo, чтo нe пpeдycмoтpeнo cтpaxoвым дoгoвopoм. Cтpaxoвщик oбязaн yкaзaть: нa ocнoвaнии чeгo oн вынocит тaкoe peшeниe.

Пpи нeoбocнoвaннoм oткaзe мoжнo cмeлo oбжaлoвaть peшeниe cтpaxoвщикa или кpeдитopa в cyдe. B этoм cлyчae дoгoвop cтpaxoвaния мoжeт быть pacтopгнyт в cyдeбнoм пopядкe, пpичeм co cтpaxoвщикa бyдyт взыcкaны cyдeбныe pacxoды и paзмep пpичитaющeйcя пpeмии.

Расчеты по страховой премии

Как вернуть страховку за машину после продажи? Каждый владелец ОСАГО может самостоятельно провести расчёт суммы к возврату. Для этого нужно принимать во внимание положения ст. 10 Закона № 40-ФЗ. Здесь сказано, что:

• вернуть можно только ту часть страхового взноса, которая идёт на выплаты страховых платежей. Распределение средств страхового взноса происходит так: 77% от уплаченной страхователем суммы идёт на страховые выплаты (учитывается при возврате) и 23% на другие нужды (не учитываются).

23% от уплаченного страхового взноса распределяется так: 3% обязательны для перечисления в союз автостраховщиков и 20% приходятся на оплату сделки.

• та сумма, которая подлежит возврату, должна быть пропорциональна количеству месяцев, в течение которых бывший владелец ТС уже не будет пользоваться машиной. Течение этого срока исчисляется календарной датой отчуждения права и подачи заявления. Приоритетным считается дата подачи заявления на возврат. Поэтому чем раньше бывший владелец обратится в СК, тем больше денег он получит.

Особенности проведения возврата

Страховка при продаже автомобиля и возмещение ее стоимости имеет свои нюансы. Кроме того, что вы получаете всего 77%, необходимо знать и о других важных аспектах возврата.

Обычно для возврата стоимости ОСАГО обращается владелец страховки. Однако по разным причинам это не всегда возможно. Что по этому поводу говорит законодательство? Кто может кроме владельца вернуть деньги по страховому полису ОСАГО? Написать заявление могут:

• страхователь (если владелец и страхователь это разные лица);
• наследник страхователя;
• лицо, представляющее интересы владельца авто или страхователя;
• наследник владельца.

Если за возвратом обращается другое лицо, а не владелец страхового плиса ОСАГО, тогда потребуется предъявить дополнительные документы. Чаще всего таковым документом является нотариальная доверенность, в которой должно быть указано, что доверенное лицо имеет право не только представлять интересы, но и проводить финансовые операции от имени владельца.

Когда вы будете писать заявление на возврат и расторжение договора ОСАГО при продаже автомобиля, вам обязательно нужно указать реквизиты для перечисления денег. Чаще всего указывается банковская карта или номер текущего счета. Чтобы не возникло ошибок с переводом средств по страховке, лучше всего обратиться в ближайшее отделение вашего банка и попросить у менеджера распечатку с реквизитами. Ее вы передадите агенту, которые приобщит ее к остальным документам.

Ограничений по поводу сроков обращения в Росгосстрах либо в любую другую компанию не установлено. При продаже автомобиля и заключения договора на нового владельца, вы можете сразу обращаться в страховую компанию и вернуть положенную сумму денег, в случае, если полис ОСАГО еще действителен минимум один месяц. Чем больше месяцев до окончания действия страховки, тем больше средств по возврату вы получите. Остается только вопрос, насколько это будет выгодно? Здесь и поможет вам вышеприведенная формула.

Очень часто заявители жалуются на то, что деньги не приходят. Некоторые страховые компании умышленно затягивают сроки, особенно, если срок страхового полиса ОСАГО подходит к концу. Согласно регламенту, со дня написания заявления должно пройти не более 14 дней для поступления средств по указанным реквизитам. Обычно, если страховая компания не испытывает проблем, то деньги приходят через 5 дней.

Если по каким-то причинам вернуть средства не удается своевременно, то необходимо предпринять следующие действия:

• повторно обратиться в компанию и поинтересоваться, в чем может быть причина. Иногда проблема заключается просто в ошибке банковских реквизитов;
• если дело не в этом, и агент, который принял ваше заявление, не дает внятного ответа, то нужно написать претензию на имя руководителя страховой;
• в случае безрезультативности остается обратиться в судебный орган либо Федеральную службу страхового надзора.

Когда вина страховой компании будет доказана, фирма обязана возместить вам моральный ущерб и 1% от общей суммы задолженности за каждый просроченный день. Отдельно следует отметить, что банкротство, финансовые трудности или ликвидация компании не является причиной по невыплате возврата стоимости ОСАГО в случае продажи автотранспортного средства. Данное положение закреплено в законодательных актах и строго регулируется.

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена пунктом 4 статьи 10 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”:

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае.

Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.

Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 – 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.

В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:

• смерть гражданина – страхователя или собственника;
• ликвидация страховой компании;
• отзыв лицензии страховой компании;
• гибель (утрата) транспортного средства;
• замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).

Как вернуть деньги и в какие сроки

Вернуть деньги можно обратившись в страховую компанию, в которой был приобретен полис. Как расторгнуть ОСАГО должны подробно рассказать сотрудники организации. Действия собственника в этом случае простые. От него потребуется написать заявление и предоставить необходимый перечень документов.

Особое внимание следует уделить срокам обращения. После продажи автомобиля, либо его утилизации, рекомендовано незамедлительно обратиться к страховщику. Дело в том, что возврат в этих случаях рассчитывается исходя из даты приема документов. За пропущенные месяца никто не заплатит.

Другое дело – смерть застрахованного лица или владельца автомобиля. В этом случае дата обращения не имеет значения. Средства возвращаются близким родственникам. Расчет осуществляется с фактической даты смерти по предоставленным документальным доказательствам.

Что делать, если страховая компания отказывается возмещать

Иногда страховая компания может отказать в возмещении выплат по досрочно расторгнутому договору ОСАГО. Например, требуют показать ПТС, где указано имя нового владельца транспортного средства, либо иные бумаги. Это незаконно и может быть оспорено.

В таком случае нужно поступать так.

• Важно все взаимоотношения со страховой организацией оформлять письменно. Свои претензии следует оформить документально (с указанием даты составления и своих реквизитов), передать их в компанию и получить отметку на своем экземпляре о том, что претензия принята. К документу надо приложить договор купли-продажи.
• Если это не возымело действия, то следует обратиться в Центробанк и в свое отделение страховой компании, приложив копию переданной претензии. Решить вопрос можно и в судебном порядке. При таком способе можно также добиться и неустойки, и компенсации морального вреда.
• Страховщик может отказать в принятии документов. Чтобы избежать этого, лучше отправить бумаги по почте ценным письмом с описью вложения. Однако если в документах есть ошибки или неточности, то отказ будет правомерным. Собственнику машины придется все исправить и обратиться в компанию снова.

Необходимые документы для расторжения договора ОСАГО

Расторгнуть договор можно при условии предоставления необходимого перечня документов.

В него входят:

• Полис ОСАГО;
• Квитанция об оплате страховки;
• Копия паспорта застрахованного лица или его наследников;
• Копия договора купли-продажи (при смене владельца);
• Копия справки о смерти (если причиной стала кончина владельца авто);
• Оригинал акта утилизации (в случае невозможности восстановления транспортного средства);
• Свидетельство о вступлении в наследство, либо справка из нотариальной конторы, доказывающая подачу документов (актуально в случае смерти застрахованного лица)

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

В данном пункте есть 2 условия:

• Возвращается только часть премии, предназначенная для осуществления страховых выплат.
• Возвращается только сумма, пропорциональная оставшемуся сроку действия ОСАГО.

Разберем каждое из них по очереди.

1. Рассмотрим требования к структуре страховых тарифов, установленные банком России. Для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования предназначены только 77 процентов стоимости полиса.

Оставшиеся 23 процента предназначены для других целей и вернуть их не удастся в любом случае.

2. Расчет суммы, пропорциональной оставшемуся сроку действия ОСАГО.

В первую очередь нужно вычислить дату досрочного прекращения страхового полиса. Она вычисляется следующим образом:

• в случае смерти гражданина — дата смерти;
• в случае ликвидации страховщика — дата ликвидации;
• в случае гибели (утраты) автомобиля — дата гибели (утраты);
• при отзыве лицензии страховщика — дата получения страховщиком заявления;
• при продаже автомобиля — дата получения страховщиком заявления.

Обратите внимание, сумма возврата по ОСАГО при продаже автомобиля зависит от того, как быстро бывший владелец автомобиля обратился в страховую компанию.

В Ваших интересах сделать это как можно скорее. В идеале нужно сходить в страховую в тот же день, когда Вы продали машину.

После того, как дата прекращения договора вычислена, нужно посчитать, сколько неиспользованных дней осталось.

Похожие записи:

• Госдума приняла льготы по ипотеке для многодетных семей
• Новые меры поддержки для многодетных семей: что изменится с 2023 года
• Как получить льготы ребенку инвалиду?