Особенности рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности рефинансирования ипотеки в Газпромбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Денежные средства предоставляются в рублях. Банк предлагает единую ставку по рефинансированию жилищного кредита — 9,2%. Она устанавливается для всех заемщиков, независимо от того, на каком рынке недвижимости (первичный или вторичный) была куплена квартира. Акция действует до конца февраля 2018 года.

Ипотека без первоначального взноса

В Газпромбанке есть ипотека без первоначального взноса. Она распространяется на квартиры в новостройке от специально аккредитованных застройщиков.

Например в Новосибирске это:

1. ГК «АКД» — ЖК «Спектр», ЖК «Бавария», ЖК «Оазис».
2. ООО СЗ «КПД-Газстрой» — ЖК «Чистая слобода», ЖК «Одесса».
3. ООО «ТДСК» — ЖК «Аквамарин».

Ставка по ипотеке без первоначального взноса в Газпромбанке на сегодня:

Сумма	Процент
До 5 000 000	11.8
От 5 000 000	11.4

Как рефинансировать ипотеку

Для того чтобы уменьшить ипотечный процент необходимо следовать следующему алгоритму:

1. Отправить заявку на рефинансирование. Анкету можно заполнить на сайте банка или в любом его отделении.
2. Провести оценку недвижимости.
3. Подписать кредитный договор. После этого Газпромбанк переведет денежные средства на погашение предыдущего займа.
4. Переоформить государственную регистрацию ипотеки. В этом случае сначала снимается обременение наложенное другим банком, затем оформляется новая закладная, которая остается у Газпромбанка.

Вместе с заявкой, банку на рассмотрение представляется пакет документов, в него входят:

• Заявление-анкета. Скачать бланк можно на сайте банка.
• Паспорт. Требуется оригинал и копия документа. Снимаются копии всех страниц паспорта, даже если они пустые.
• СНИЛС. Сам документ представлять не обязательно, но необходимо указать страховой номер в анкете.
• Копия трудовой книжки. Обязательно, на каждой странице, заверяется работодателем.
• Документы, подтверждающие доход. Клиент может представить: справку 2-НДФЛ, выписку с банковского счета или справку по форме банка.
• Кредитный договор по первоначальной ипотеке.
• Справка от текущего кредитора, содержащая информацию по ипотечному кредиту и остатку задолженности.
• Документы по залоговой недвижимости.

Каждую заявку банк рассматривает индивидуально, в первую очередь во внимание принимается доход потенциального заемщика. При отрицательном вердикте банк вправе не объяснять причины отказа.

Несмотря на индивидуальный подход, есть и общие требования к заемщикам, потенциальный клиент должен отвечать следующим критериям:

1. он должен быть гражданином России;
2. наличие постоянной прописки в регионах, в которых есть офисы банка;
3. возраст заемщика должен быть в пределах 20 – 65 лет. Верхняя граница устанавливается на момент погашения последнего платежа по ипотеке;
4. общий стаж работы должен составлять не менее 1 года;
5. наличие полугодового стажа работы у текущего работодателя.

Условия для рефинансирования ипотеки с господдержкой

Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства — это изменение условий действующего договора. Обычно реструктуризация и рефинансирование осуществляется по разным правилам. Например, рефинансировать кредит можно в другом банке, тогда как реструктуризация идет в той организации, с которой заключен договор.

Однако постановление № 1711 допускает рефинансирование в своем банке, где заемщик получал деньги на покупку/строительство недвижимости. Поэтому фактически льготная государственная реструктуризация ипотеки является рефинансированием.

Что такое рефинансирование ипотеки в Газпромбанке?

Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2022 году.

Таким образом, заёмщику удаётся снизить ежемесячный платёж посредством уменьшения процентной ставки или увеличения периода кредитования; можно также улучшить и другие условия займа. В результате ипотека не ложится тяжёлым бременем на заёмщика и не поглощает большую часть семейного бюджета.

В Газпромбанке можно рефинансировать сегодня не только один ипотечный кредит, но сразу несколько разных займов, объединив их в один.

Это могут быть ипотечный и потребительские займы, взятые ранее в одном и даже в нескольких банках. Главное, чтобы остаток по ипотеке не превышал 80-85% от стоимости недвижимости.

Порядок оформления рефинансирования

Собирая документы для рефинансирования ипотеки, изначально ознакомьтесь с наиболее выгодными предложениями ГазпромБанка – возможно, ваши справки подходят под критерии для получения самого низкого процента. Перед подачей заявки в финансовое учреждение просчитайте сумму переплаты по действующему договору и согласно новым условиям – если ежемесячный платеж уменьшается на 30-50%, есть смысл брать новую ссуду.

Важно! На момент заполнения анкеты заемщик должен располагать всеми документами на залоговую недвижимость, включая договор залога со сторонним банком. Если в период выплаты первой ипотеки произошла смена собственника, необходимо личное присутствие третьего лица при заключении нового залогового документа.

По завершению сбора справок клиент отправляется в банк для передачи сотруднику на рассмотрение. Сроки решения – от одного до пяти рабочих дней, сроки действия одобренной рефинансируемой ссуды – 3 месяца со дня одобрения.

Условия и цели реструктуризации внутреннего ипотечного кредита в ГПБ

Процесс перекредитования внутренней ипотеки называется реструктуризацией. Цели у данной процедуры следующие:

• Снижение процентной ставки.
• Изменение валюты долга.
• Снижение объёма ежемесячных платежей путём увеличения срока выплаты.
• Уменьшение суммы общего платежа путём снижения срока выплаты.
• Выплата иных кредитов.

Газпромбанк предоставляет своим клиентам полную или частичную отсрочку погашения долга, в зависимости от ситуации каждого конкретного заёмщика.

Для реструктуризации долга по ипотеке в ГПБ должны быть соблюдены следующие условия:

• Размер ипотечного займа не превышает 15 млн рублей.
• Ранее по требованию заёмщика в договор о кредитовании изменения не вносились.
• Предмет ипотеки является единственным пригодным для проживания жильём заёмщика.

Помимо этих условий, необходимо учитывать то, в каких ситуациях Газпромбанк готов пойти на рефинансирование внутренней ипотеки:

• Регистрация в качестве безработного лица в органах службы занятости.
• Получение инвалидности первой или второй группы.
• Утрата трудоспособности на срок более двух месяцев подряд.
• Значительное снижение уровня доходов.
• Увеличение количества иждивенцев.

Для проведения процедуры реструктуризации долга необходимо обратиться в банк с письменным требованием и полным перечнем документов. Этот список содержит в себе все те же, бумаги, что и для рефинансирования внешней ипотеки, но также заёмщику дополнительно потребуется предоставить справки, подтверждающие его сложную жизненную ситуацию (например, справка о присвоении группы инвалидности).

Список необходимых документов

Для того чтобы банк одобрил рефинансирование внешней ипотеки или реструктуризацию долга, необходимо собрать определённый пакет документов.

• Во-первых, заёмщику понадобятся правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки. К ним относятся:
  1. Свидетельство о государственной регистрации права/выписка ЕГРН.
  2. Правоустанавливающие документы: договор дарения, мены, ренты, купли-продажи или иные виды договоров, предусматривающих переход права собственности на недвижимое имущество и являющиеся основанием для государственной регистрации права.
• Во-вторых, необходимы бумаги, подтверждающие предшествующую оплату долга. Например, платёжный документ.
• В-третьих, для банка стоит предоставить жилищный документ (или выписку из домовой книги), содержащий в себе сведения обо всех зарегистрированных в жилом помещении лицах. А также желательно прикрепить к заявлению технический план объекта ипотеки и отчёт об оценке.

Помимо этих документов, есть перечень дополнительных бумаг, которые заёмщик обязан предоставить при оформлении процедуры рефинансирования:

• Договор, заключённый с кредитором (для реструктуризации это договор с Газпромбанком, для рефинансирования — договор с внешним банком).
• Справка об остатке суммы задолженности, выданная не более чем за тридцать календарных дней до подачи заявления в банк.
• Заявление на рефинансирование/реструктуризацию долга.
• Паспорт гражданина РФ либо свидетельство о регистрации (постоянной либо временной) на территории России.
• Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя на каждой странице.
• Документы, подтверждающие доход лица.

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

В отличие от других банков, процедура рефинансирования ипотеки физических лиц в Газпромбанке осуществляется на следующих условиях.

Клиент может:

• получить взаймы от 100 000 до 45 000 000 рублей;
• пользоваться кредитом от 3,5 до 30 лет. Такой период доступен для пользователей, которые оформляют ипотеку на вторичное жилье или от 1 до 30 лет, но такой период доступен для граждан, оформивших ипотеку на квартиру, находящуюся в строящемся доме;
• не платить первоначальный взнос;
• получить взаймы 15% от общей стоимости своего жилья. Максимально можно получить 80% по договору долевого участия и 90% при покупке вторичного жилья.

Не стоит забывать о том, что при рефинансировании ипотеки в Газпромбанке именно в 2020 году клиенту обязательно придется оформить страховку.

Причем условия рефинансирования ипотеки и страховка по ней могут разниться.

Если заемщик оформляет ипотеку на вторичное жилье, то ему потребуется оформить:

1. Обязательную страховку. Сюда входит страхование объекта недвижимости, страхование титула в случаях, предусмотренных требованиями финансового заведения.
2. Добровольную страховку. Обычно это личное страхование жизни заемщика.

Если же пользователь приобретает недвижимость на первичном рынке, то ему можно оформить:

1. Обязательную страховку. Обычно сюда входит страхование именно объекта недвижимости.
2. Добровольную страховку. Это личное страхование заемщика.

Воспользоваться процедурой закрытия ипотеки невероятно просто.

Заемщику лишь требуется:

1. Зайти в ближайшее отделение банка, выказать его сотруднику свое желание воспользоваться процедурой рефинансирования, к примеру, военной ипотеки в «Газпромбанке», заполнить небольшую анкету, разработанную в 2020 году. Обычно ответ по заявке клиенту, сотрудники финансового учреждения сообщают через 10 дней. Дополнительно заемщик может зайти на официальный сайт банка, заполнить анкету там.
2. Обратиться в оценочную организацию, которая оценит объект недвижимости.
3. Подписать необходимую кредитную документацию.
4. Дождаться, пока финансовое учреждение переведет пользователю денежные средства на погашение первичного ипотечного кредита.
5. Пройти процедуру государственной регистрации ипотеки, перевести залог объекта недвижимости от первичной кредитной организации на счет «Газпромбанка» в регистрационной палате.

Но бывает и так, что «Газпромбанк» отказывает заемщику в процедуре рефинансирования или реструктуризации ипотеки.

Это происходит в том случае, если заемщик:

• не платит по своим ранее оформленным кредитным договорам;
• оформлял кредиты не в финансовом учреждении, а в МФО или у частного кредитора;
• передал свои полномочия созаемщику, который выступает от лица основного заемщика.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Кредитование в ГПб не ограничивается непосредственной выдачей займов. Предусмотрены также отдельные программы рефинансирования, подразумевающие погашение долгов в другом банке в обмен на новые обязательства уже в Газпромбанке. Это выгодно для обеих сторон: заемщик получает более выгодные условия (меньшая процентная ставка, настройка суммы ежемесячного платежа и т.д.), банк же, в свою очередь, приобретает нового клиента. В минусе, очевидно, остается только тот банк, что потерял клиента в результате его переманивания Газпромбанком.

В 2021 году Газпромбанк предлагает перекредитование по следующим направлениям:

• Ипотечные займы, в том числе военная ипотека;
• Автокредиты и потребительские займы, выданные на покупку авто;
• Рефинансирование потребительских кредитов и кредитных карт.

У каждой программы свои характеристики и ограничения, а поэтому, для детального изучения условий рефинансирования кредитов других банков в Газпромбанке, нужно рассмотреть их по-отдельности.

Необходимые документы

Банк потребует, во-первых, документацию по самому заемщику и его доходу, а во-вторых — кредитную документацию, связанную с рефинансируемой ссудой в других банках. Полный общий перечень бумаг выглядит так:

• Российский паспорт с копиями всех заполненных страниц;
• Анкета-заявка;
• СНИЛС, загранпаспорт или ИНН;
• Любая документация, подтверждающая наличие постоянного дохода (выписка по счету, 2-НДФЛ, справка о доходе по форме банка, договор сдачи жилья в аренду и т.д.);
• Бумаги, указывающие на трудовую занятость заявителя. Подойдет, к примеру, копия трудового договора или договор ГПХ;
• Копия трудовой книжки;
• Копия кредитного договора, по которому была оформлена ссуда в другом банке;
• Актуальный график платежей из банка-кредитора и справка об остатке задолженности (со сведениями о просроченных платежах, если они были). Документ должен быть заверен уполномоченным представителем банка;
• При перекредитовании ипотеки также понадобится масса бумаг по недвижимости: выписка из ЕГРН, отчет об оценке, кадастровый паспорт с экспликациями, выписка из домовой книги и т.д.

Полный список документов вам в обязательном порядке передаст менеджер банка, выступающий в сделке рефинансирования своего рода куратором.

Калькулятор для расчета платежей по кредиту или ипотеке

Для расчета ставки по рефинансируемым займам можно воспользоваться калькулятором онлайн, который представлен на официальном сайте организации. При помощи него можно рассчитать примерный размер новой ставки, платежа за месяц и необходимого дохода. Рассчитать можно параметры ипотеки, потребительской ссуды.

Возможен расчет исходя из заработка или размера обязательства. В первом случае потребуется ввести данные о типе недвижимости, ее расположение, выбрать сумму остатка долга, срок займа. Если человек оформляет страхование, делается соответствующая пометка. Чтобы рассчитать условия займа по доходу, потребуется дополнительно ввести заработок за месяц.

Для расчета условий выплат потребительского кредита нужно ввести данные об остатке долга, нужную сумму, срок займа, доход. Если оформляется страхование, делается соответствующая пометка.

Условия для перекридитования в Газпромбанке

Кредитная организация предлагает своим клиентам программу рефинансирования ипотеки для снижения кредитной нагрузки и получения максимально выгодных условий.

Основные параметры данной программы:

• Сумма: от 100 тысяч до 45 миллионов рублей;
• Срок кредитования: от 3,5 до 30 лет;
• Форма выдачи: один раз;
• Предельный размер займа определяется оценочной стоимостью передаваемой в залог недвижимости (максимальная сумма 45 млн. руб.).

В настоящее время Газпромбанк предлагает 2 варианта перекредитования:

• Общая программа рефинансирования: для всех заявителей под минимальную процентную ставку 8,5%;
• Спецпрограмма «Семейная ипотека»: для семей с двумя и более детьми процент будет 5,5%. Второй или последующий ребенок должен родиться в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.

Требования Газпромбанка

Одобрение сделки по рефинансированию ипотечного кредита возможно только при соблюдении требований Газпромбанка.

Условия для заявителя:

• Наличие гражданства РФ и регистрации на территории России;
• Отсутствие плохой кредитной истории (отсутствие существенных просрочек при предыдущих кредитах, признания банкротом и пр.);
• Возраст гражданина: 20-70 лет (максимальный возраст на дату погашения займа);
• Общий рабочий стаж не менее 12 месяцев;
• Стаж работы на последнем месте – минимум 3 месяца.

Требования к ипотечному кредиту:

• Рефинансируемый займ должен быть оформлен полгода назад до подачи кредитной заявки;
• Внесение ежемесячных платежей выполнялось в соответствии с требованиями и условиями первого банка (не было длительных просрочек);
• Кредит был получен на приобретение жилья;
• Валюта может быть любая (если жилищный займ был оформлен в иностранной валюте, то при рефинансировании Газпромбанк переведет ее в российские рубли).

Требования к объекту недвижимости

У Газпромбанка обширный перечень требований к помещению:

• только квартира в многоэтажном доме;
• собственный вход, санузел, кухня;
• в квартире должны быть подведены и исправны все коммуникации, предусмотренные проектом;
• если при покупке квартиры коммуникации еще не подключены в новом доме, возможность финансирования сделки рассматривается в индивидуальном порядке;
• отсутствуют неузаконенные перепланировки;
• отсутствуют обременения;
• среди собственников залогового объекта нет несовершеннолетних, как следствие, не может быть рефинансирован кредит на квартиру, купленную с использованием материнского капитала;
• фундамент здания железобетонный, кирпичный или каменный;
• материал перекрытий бетон, железобетон;
• дом не в аварийном состоянии, не состоит на учете по капремонту, расселению, реконструкции;
• в договоре на покупку квартиры указана полная стоимость (банк крайне негативно относится к сделкам с недофинансированием).

Этапы рефинансирования

Пошагово рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в Газпромбанке выглядит так.

Сначала подайте заявку на предварительное одобрение. Срок рассмотрения до 2х недель. При положительном решении переходим к следующему пункту. Закажите отчет о рыночной стоимости объекта. Не стоит его делать преждевременно. Он платный, в случае отказа в выдаче может оказаться бесполезным. У каждого банка свои требования к отчету, оценщики это учитывают при составлении.

Укомплектуйте и подайте пакет документов на кредит. В нашей статье есть полный перечень. После этого, подпишите договор на рефинансирование.

Подайте документы на регистрацию в Росреестре. Необходимый пакет подготовит банк. Оформите перевод средств на счет предыдущего кредитора. Затем получите справку о погашении долга и представьте ее в Газпромбанк. В установленный договором срок оформите страхование рисков.

Похожие записи:

• Налог на землю в 2023 году: изменения
• Поэтапная инструкция, как создать гаражный кооператив, устав и регистрация
• Когда скважина на участке не обязывает к уплате водного налога