Как унаследовать средства на банковском счете?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как унаследовать средства на банковском счете?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В зависимости от обстоятельств, определение и принятие наследственной массы может осуществляться различными способами, установленными гражданским законодательством. По общему правилу собственность наследодателя может быть унаследована либо по закону, либо по завещанию, однако для денежных средств на депозитных счетах устанавливается еще один дополнительный способ решения судьбы наследства – распоряжение.

В рамках 61 и 62 Главы ГК РФ, наследование денежных вкладов может осуществляться следующими способами:

1. По закону с выделением категорий наследников в зависимости от степени родства и распределением имущественной массы в равном количестве между всеми.
2. По завещанию, если наследодатель самостоятельно определил круг наследников, и заверил документ у нотариуса.
3. По банковскому распоряжению, которое завещатель самостоятельно составляет в банковской организации и передает учреждению.

В современном мире все чаще граждане накапливают денежные средства не наличными, а в форме банковских вкладов. Это весьма удобно, ведь помимо накоплений клиенты получают процентные надбавки к основной сумме. В случае смерти владельца вклада возникает вопрос, можно ли наследовать деньги в банке и каким образом это происходит. В целом, порядок наследования остается прежним, но есть некоторые особенности. Так, именно в отношении вклада действует возможность формирования завещательного распоряжения. Наследник, знающий о наличии вклада у умершего человека, должен понимать не только положения законодательства, но и специфичные тонкости, касающиеся отдельных ситуаций. В случае, если права и интересы правопреемника нарушаются, рекомендуется обратиться в суд.

Нюансы получения в наследство вклада по завещанию

1. При получении любого наследства всегда целесообразно обратиться к нотариусу и своевременно подать заявление о его принятии. Получить свидетельство на него можно и позже, в любое время. Это исключает риск потерять право на денежные вклады, о которые наследники могли не знать, по причине пропуска срока обращения.

2. Нужно подать просьбу нотариусу о поиске сберегательных счетов в банках, где предположительно умерший гражданин мог хранить свои средства.

3. Постановление нотариуса о своевременной блокировке обнаруженных счетов в связи со смертью наследодателя поможет сохранить денежные средства, поскольку бывают случаи, когда они снимаются по карте уже после смерти гражданина лицами, имеющими к ней доступ. В этом случае банк не обязан возмещать убытки наследникам.

На практике нередки случаи пропуска срока обращения за вкладом в связи с тем, что наследники не предполагают его существования. Поэтому рекомендуется всегда оформлять наследственные права в нотариальной конторе, чтобы впоследствии не пришлось восстанавливать их в судебном порядке. Положительное решение суда по этому вопросу можно получить только доказав уважительные причины пропуска срока обращения, что сделать достаточно сложно.

Какие документы надо подать на проверку

Российское законодательство меняется каждый год. Соответственно, вносятся правки и в перечень бумаг, требуемый сотрудниками государственных структур. Для выплаты компенсации по вкладам до 1991 года наследникам надо подать пакет документов.

Среди необходимых бумаг:

1. паспорт гражданина Российской Федерации;
2. документ, с помощью которого можно подтвердить право на вступление в наследство;
3. свидетельство, подтверждающее смерть вкладчика;
4. документ, подтверждающий наличие российского гражданства у вкладчика (требуется не всегда);
5. сберегательная книжка, подтверждающая наличие действующего вклада, по которому можно получить компенсацию;
6. заявление. Оно необходимо при потере сберегательной книжки, или когда требуется компенсация по закрытым вкладам наследникам. Подается заявление в локальном банковском представительстве.

Перечень документов может меняться. Актуальный список зависит от действующих норм законодательства. Какие бумаги нужны для оформления права на получение компенсации, необходимо уточнить в местном отделении Сбербанка.

После того, как проверка будет успешно пройдена, заявитель получает свои документы обратно. Вместо них сотрудник банка оформляет копии документов во время обращения гражданина, претендующего на получение компенсации.

Как получить вклад в банке после смерти вкладчика: порядок и нюансы наследования

Деньги на счетах в банках тоже включаются в совокупность имущественных прав и обязанностей наследодателя, переходящих к правопреемникам в установленном законом порядке – наследственную массу.

После кончины владельца счета по закону все средства переходят его ближайшим родственникам или тем, кого он указал в завещании. Чтобы получить доступ к имуществу и деньгам, наследникам предстоит пройти сложную процедуру оформления документов.

Редакция изучила все главные особенности наследования счетов, и теперь готова рассказать, как получить вклад в банке после смерти вкладчика.

Порядок вступления в наследство предусмотрен законом. В третьей части Гражданского кодекса РФ выделены 3 способа получения вклада:

1. По завещанию.
2. По завещательному распоряжению.
3. По закону.

Документы для выплаты компенсации по вкладу

Выплаты компенсаций вкладов 1991 года осуществляются в подразделениях Сбербанка России по месту нахождения вкладов. Для получения компенсации Сбербанку предъявляются следующие документы:

• Вкладчиками (либо их представителями), гражданами Российской Федерации:
  1. документ, удостоверяющий личность;
  2. доверенность с правом получения компенсации;
  3. заявление на получение компенсации (оформляется в банке);
  4. сберегательную книжку (при ее наличии);
  5. заявление об утрате сберкнижки, если сберкнижка по действующему вкладу утеряна;
  6. по закрытому в 1992-2022 годах вкладу, вкладчик оформляет в банке соответствующее заявление.
• Наследниками, гражданами Российской Федерации:
  1. документ, удостоверяющий личность;
  2. документ, подтверждающий право на наследство;
  3. свидетельства о смерти владельца вкладов;
  4. документ, подтверждающий, что вкладчик на дату смерти являлся гражданином РФ (при необходимости);
  5. сберегательную книжку (по действующему вкладу);
  6. в случае отсутствия сберегательной книжки по действующему вкладу или при получении компенсации по закрытому в 1992-2022 годах вкладу, вкладчик оформляет в банке соответствующее заявление.

С очередями разобрались, теперь рассмотрим, как получить депозит умершего. У наследников есть полгода, чтобы заявить о себе и своем праве на имущество покойного. Все эти дела решаются через нотариуса.

Первый шаг — выяснить, было ли завещание. Информация об этом хранится в специальном реестре, ее можно уточнить на приеме у любого нотариуса.

Стандартное распределение наследственного имущества происходит через нотариуса, который относится к месту жительства покойного. В некоторых случаях дело ведет специалист по месту нахождения самого крупного имущества в наследственной массе.

В течении полугода предполагаемые наследники подают заявление, по истечение этого срока происходит разделение имущества в равных долях между всеми, кто имеет на это право.

Получение денег на похороны со вклада

При наследовании банковских вкладов и счетов можно получить с них деньги на похороны умершего в размере до 100 000 рублей. Для получения средств необходимо предварительно обратиться к нотариусу, который будет вести наследственное дело, и получить соответствующее разрешение.

Далее заявитель обращается в банк и на основании предоставленной документации тот выдает заявленную сумму. Размер выплаты предварительно оговаривается заявителем и нотариусом и фиксируется в постановлении.

Если же рассматривать, какой налог выплачивается с денежного вклада по наследству, то его нет. В расходы входит только пошлина, которая платится нотариусу. Это 0,3 или 0,6% от цены наследуемого имущества в зависимости от степени родства наследника и покойного.

Источники информации:

1. ГК РФ 63.
2. ГК РФ ст 1145.
3. ГК РФ ст 1151.

Этапы вступления в права наследования денежных вкладов

Чтобы получить вклад по наследству в Сбербанке или другой финансовой организации, нужно успеть за полгода сделать установленные законодательством действия.

Порядок получения:

1. Открыть у нотариуса дело о наследстве. Документы, подтверждающие наследственное право на вклад, которые потребуются: паспорт, заявление к нотариусу, свидетельство, подтверждающее кончину наследодателя и справка с места его прописки, завещание (не обязательно, если данный документ отсутствует, нужно будет подтвердить родственную связь с умершим).
2. Оформить документы.
3. Получить в нотариальной конторе свидетельство с указанием долей.

Что делать, если на момент открытия дела о наследстве, родственники знают только банк, но нет других сведений и документов, как наследникам узнать о вкладах – обратиться за помощью к нотариусу. Если данных никаких нет, как узнать о вкладах умершего родственника: есть организации, специализирующиеся на услуге «розыск счетов» по всем банкам.

Действия банка в случае смерти клиента

Часто возникают случаи, когда близкие родственники умершего не только в курсе прижизненных сбережений, но и имеют к ним неограниченный доступ (например, денежная карточка и ПИН-код на руках). В этом случае их волнует вопрос, насколько быстро можно снять денежные средства, и законно ли это.

С какими сложностями можно столкнуться?

Процесс получения средств со счёта в банке в порядке наследования кажется простым и понятным. Однако на практике возникают трудности, которые могут существенно усложнить процедуру их выплаты. Ниже описаны основные из них.

Проблема	Варианты решения
Кто-то снял денежные средства уже после того, как наследодатель умер.	Так часто поступают близкие родственники, но возможно и наличие мошеннических действий со стороны неизвестных лиц. Рекомендуется обратиться с заявлением в полицию. Очевидно, что снятие средств в таком случае является неправомерным действием.
Нет достоверной информации о наличии вклада.	В таком случае следует обратиться к нотариусу с заявлением о вступлении в наследство. Если нотариус не выяснит информацию и не направит запрос в банк, можно попытаться обратиться в банк самостоятельно. Если и данный вариант не принесёт результата, следует обратиться с иском в суд и в процессе ходатайствовать о направлении судебного запроса.
Отсутствуют нужные документы.	Необходимо действовать аналогично предыдущему пункту.
Банк отказывает в выдаче средств, несмотря на наличие свидетельства.	Такие действия можно обжаловать в судебном порядке. Но для начала рекомендуется обратиться в вышестоящее отделение. В некоторых случаях помогает даже звонок на горячую линию.

Получение вклада по праву наследования

При разрешении ситуаций связанных с наследованием, в том числе и особо сложных, руководствуются Гражданским Кодексом Республики Беларусь. В частности, из него следует, что после получения прав на наследство, банковские вклады переоформлять не требуется. Чтобы получить из кассы необходимую денежную сумму достаточно просто предъявить:

• Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
• Свидетельство о смерти владельца счёта или нотариально заверенную копию данного документа.
• Свидетельство на право наследования или нотариально заверенную копию данного документа.

Права на наследное имущество удостоверяются свидетельством или решением нотариуса и выдаются в следующих случаях:

• При наследовании по завещанию или, в его отсутствие, по закону.
• При наследовании по завещанию или, в его отсутствие, по закону с составлением соглашения о разделе наследного имущества между несколькими претендентами.
• При наследовании супругом(ой) половины наследного имущества, как нажитого в браке.
• При исполнении отдельных пунктов завещания доверенным на управление наследным имуществом в случае смерти или безвестного отсутствия наследодателя (согласно статей 909 и 1053 ГК Республики Беларусь).
• При возмещении затрат, связанных с продолжительной болезнью, смертью и похоронами наследодателя.
• При возмещении затрат, связанных с охраной и управлением наследным имуществом.

Если дело о наследстве рассматривалось в суде, то к рассмотрению принимается и вынесенное судебной инстанцией решение/ постановление.

Действующее российское законодательство предусматривает два варианта наследования: по завещанию и по закону, в порядке наследственной очередности. Оба варианта применимы и к наследованию денежных вкладов. В первом случае, наследник указывается в завещании, которое содержит конкретное указание, какой денежный вклад передается тому или иному наследнику. Во втором случае, наследники получают право на вклад наследодателя в порядке очереди, установленной статьями 1141-1150 Гражданского кодекса РФ.

Но применительно к банковским вкладам действует еще один механизм наследования — завещательное распоряжение. Согласно статьи 1128 ГК РФ, любой человек при открытии вклада или иного счета в кредитном учреждении вправе сделать завещательное распоряжение — это специальный документ, содержащий указание кому перейдут по наследству денежные средства, размещенные на определенном банковском счете. В отличие от завещания он не требует нотариального заверения, а удостоверяется только сотрудником банка, но при этом это распоряжение имеет силу завещания применительно к конкретному банковскому счету. Оформление завещательного распоряжения осуществляется бесплатно, банк не вправе брать за это какую-либо комиссию, а также изменять по этой причине условия по вкладу. Вкладчик имеет право в любой момент отменить завещательное распоряжение без каких-либо ограничений. Также закон не ограничивает срок, когда распоряжение может быть оформлено — единственное условие — завещательное распоряжение действует до момента закрытия счета, в отношении которого оно составлено. При этом сумма остатка по счету также не имеет значения для передачи по наследству.

О получателях единовременной премии 10% от суммы депозита

Кто имеет право получить компенсацию 10% по тенговому депозиту?

Получить компенсацию (единовременную премию от государства) в 10% от суммы вклада имеет право каждый вкладчик казахстанского банка – как физические лица, так и индивидуальные предприниматели.

Компенсация будет выплачиваться по тенговым вкладам, которые были открыты и по которым имелся остаток не позднее конца дня 23 февраля 2022 года (т.е. на начало дня 24 февраля 2022 года, когда было опубликовано Совместное заявление).

Обязательным условием выплаты компенсации является сохранение депозита в банке в течение следующих 12 месяцев, то есть с 23 февраля 2022 года до 24 февраля 2023 года.

По каким вкладам можно получить компенсацию?

Программа защиты тенговых вкладов распространяется на все популярные вклады.

Это:

• сберегательные вклады;
• срочные вклады, а также несрочные – в классификации Казахстанского фонда гарантирования депозитов;
• вклады в «Отбасы банке», вклады в рамках государственной образовательной накопительной системы (депозиты AQYL).

Когда будут выплачиваться деньги?

Единовременная премия будет начислена после 23 февраля 2023 года, а о периоде выплаты станет известно после публикации соответствующего НПА.

Согласно совместному заявлению Правительства и Национального Банка, компенсация 10% будет выплачиваться из средств бюджета.

Нужно ли подавать заявление, чтобы получить компенсацию?

Программа защиты тенговых депозитов предполагает заявительный характер, то есть вкладчикам необходимо будет подать заявление в банк – в письменной форме или в онлайн-сервисах.

Однако итоговые условия, в том числе то, будет ли программа носить заявительный характер или компенсация будет начислена всем вкладчикам по умолчанию, станут известны после утверждения проекта НПА. Рекомендуем следить за новостями на официальных ресурсах.

В данный момент заявления не принимают.

Может ли быть начислена компенсация 10% на крупную сумму на платежной карточке?

Программа защиты тенговых депозитов не распространяется на деньги, хранящиеся на платежных карточках, равно как и на текущих счетах.

Какие еще есть исключения?

Наряду с платежными карточками и текущими счетами исключение составляют некоторые виды банковских депозитов, которые предназначены для проведения расчетов, а не для накопления и преумножения сбережений. Это, в основном, вклады, не предусматривающие вознаграждения или предусматривающие минимальную процентную ставку, в частности:

• условные депозиты;
• депозиты до востребования (как правило, бессрочные вклады со ставкой вознаграждения не более 0,1% годовых).

О пролонгации и окончании сроков договоров

Если срок депозита заканчивается в период с 23 февраля 2022 года по 23 февраля 2023 года включительно, может ли вкладчик рассчитывать на компенсацию?

Если дата окончания депозита приходится на период с 23 февраля 2022 года по 23 февраля 2023 года включительно, то, чтобы соответствовать условиям программы, вклад должен быть продлен. Как правило, банки автоматически продлевают вклады своих клиентов. Для коротких (например, до 3–6 месяцев) вкладов таких автоматических продлений может быть несколько. Следовательно, итоговая новая дата окончания договора вклада должна выпадать на любую дату после 23 февраля 2023 года.

По какой ставке должен быть пролонгирован вклад?

На практике пролонгация вкладов производится по ставке, действующей в банке по данному депозитному продукту в момент пролонгации. Банки самостоятельно устанавливают ставки вознаграждения по вкладам исходя из внутренней депозитной политики, ориентируясь (не превышая) на рекомендуемые КФГД предельные ставки вознаграждения по депозитам.

Куда обратиться, если имеются претензии к банку по вопросам соблюдения им условий договора банковского вклада?

Если возникают разногласия с банком, вкладчики вправе обратиться в Департамент защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства по регулированию и развитию финансового рынка.

В каком размере выплачивается компенсация по вкладам наследникам умершего вкладчика

Сумма компенсации во вкладу будет зависеть сразу от нескольких факторов:

1. От времени открытия вклада.
2. От продолжительности периода хранения денег в банке (от времени закрытия вклада):
   • применяется коэффициент 1, если вклад не был закрыт или был действующим в 1992-2016 годах, но был закрыт с 1996 до 2016 года;
   • применяется коэффициент 0.9, если вклад действовал в 1992-1994 годы и был закрыт в 1995 году;
   • применяется коэффициент 0.8, если вклад был активен в 1992-1993 году, и вкладчик закрыл его в 1994 году;
   • применяется коэффициент 0.7, если вклад был действующим в 1992 году, а закрыли его в 1993 году;
   • применяется коэффициент 0.6, если вклад был закрыт в 1992 году.
3. От даты рождения наследника:
   • в размере 3 остатков по вкладу для тех, кто рожден до 1945 года (включительно);
   • в размере 2 остатков по вкладу для тех, кто родился в период с 1946 по 1991 годы.
4. От причитающейся доли наследства согласно завещанию или по закону.

Как снять средства в банке?

По истечению полугода с момента открытия наследства, при правильном оформлении, нотариус выдаёт всем наследникам свидетельства, подтверждающие их право на получение средств с вклада наследодателя. С этой справкой следует обратиться в отделение банка, где покойный открывал вклад.

Сотрудники банка вправе истребовать у наследников документы:

• Подтверждение права на наследование по закону, если наследники вступают права без завещания;
• Паспорта;
• Соглашение между наследниками о распределении долей вклада;
• Справка от нотариуса о праве родственников на возмещение похоронных расходов;
• Нотариально заверенная копия судебного постановления, если раздел наследства проводился с привлечением судебных органов.

Похожие записи:

• Регистрация ООО в 2023 году: порядок и документы
• Как узнать собственника квартиры: все способы
• Фирмa купила недвижимость: какие налоги платить?