Рефинансирование ипотеки в другом банке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в другом банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Чтобы не столкнуться с подводными камнями, необходимо заранее ознакомиться с лучшими предложениями рефинансирования ипотечного кредита в Екатеринбурге. Перекредитование долга в таком случае – это не только сделать его под меньший процент. Клиент должен понимать, что ему придется подавать повторные заявки в банки Екатеринбурга, ожидать ответ банковской организации, собирать пакет документов. Оформление займет от 2 до 8 недель.

Лучшее рефинансирование ипотеки – все условия банков

✔️ Сумма кредита:	от 50 000 до 5 000 000 рублей
✔️ Ставка:	от 4,4% до 34,5% годовых
✔️ Срок кредита:	от 6 месяцев до 7 лет
✔️ Возраст получения кредита:	от 18 до 75 лет

Рефинансирование ипотеки в банках Екатеринбурга

На сегодняшний день многими российскими кредитными учреждениями предлагается такая услуга, как рефинансирование ипотеки других банков города Екатеринбурга. Такая ссуда может быть взята на жилой дом, квартиру в новостройке или жилплощадь на вторичном рынке, коттедж, таунхаус, недвижимость с участком земли или на жилье в только воздвигаемом сооружении. Финансовая организация, которая предлагает рефинансирование ипотеки в городе Екатеринбурга, сулит клиенту другого банка более выгодную сделку, касательно годовых процентов и, соответственно, ежемесячных выплат, сроков кредитования или других условий по ипотечному договору. Осуществляя рефинансирование, кредитуемый существенно экономит на переплате, так как условия для него будут более лояльны, чем положения по договору его предыдущего кредита.

Что следует учесть еще

Процентная ставка – важный параметр при выборе нового кредитора. Однако следует принимать во внимание, что рефинансирование ипотеки – это получение нового кредита. Калькулятор поможет подобрать оптимальные условия, но дополнительные расходы он не учитывает.

Затраты на оформление новой ссуды складываются из следующих составляющих:

1. Отчет об оценке. Документ должен быть заказан в аккредитованной банком компании. В нем содержатся сведения о рыночной цене квартиры, проведенных перепланировках, характеристики дома и ремонта. Стоимость документа находится в диапазоне от 3000 до 6000 рублей.

1. Техническая документация. Многие кредиторы предъявляют особые требования к техпаспорту. Этот документ должен быть составлен действующим инженером БТИ, имеющим лицензию. Некоторые банки принимают заверенную коммунальщиками копию. Однако и в первом, и во втором случае заемщик понесет расходы – от 1000 рублей.

1. Согласование перепланировок. Нередки ситуации, когда уже после получения ипотеки заемщики проводят перепланировки. Если они не согласованы с БТИ, оценщик при составлении отчета может указать на это. Многие кредиторы могут потребовать зарегистрировать изменения для одобрения залога.

1. Государственная регистрация залога в пользу нового кредитора. После погашения долга перед одним банком залог перерегистрируется в пользу нового кредитора. При проведении этой операции заемщику придется оплатить госпошлину – 1 000 рублей.

1. Нет возможности переоформить выгодоприобретателя по договорам страхования. Многие страховые отказывают в переоформлении полисов, предлагая расторжение или покупку нового. Получается, что заемщик несет двойные расходы – он не может получить средства за расторгнутый договор в полном объеме и должен оплатить новый полис.

1. Разные требования к страхованию. Банки предъявляют различные требования по покупке полиса. Защита квартиры как объекта является обязательным условием предоставления займа. Полисы страхования жизни и титула – добровольные. Большинство кредиторов повышает процентную ставку минимум на 1 пункт при отказе от личной защиты. Некоторые банки просят, чтобы договор был оформлен на каждого участника сделки. Также существуют кредиторы, применяющие повышенную ставку при отказе от титульного страхования.

Рефинансирование ипотеки в 2021 условия в Екатеринбурге

Сейчас большое количество банковских организаций имеют собственные официальные сайты. Это очень удобно для будущих клиентов, так как они могут отправить онлайн-заявку на ипотеку в Екатеринбурге, рефинансирование или другие виды банковских продуктов, не выходя за пределы дома или офиса. Также каждый сайт содержит такой сервис, как калькулятор рефинансирования ипотеки в городе Екатеринбурга, где можно высчитать будущие проценты, срок кредитования и другие критерии ипотечной ссуды. Вы можете отправить виртуальные заявки и просчитать рефинансирование на ипотечном калькуляторе в Екатеринбурге, а затем сравнить предложенные условия и выбрать для себя наиболее оптимальные.

В каждом отдельно взятом банке выдвигаются собственные требования, касающиеся рефинансирования кредита на жилье. Приведем несколько примеров:

• Сбербанк предлагает минимальную ставку 9,5% годовых, максимальная сумма кредита будет составлять 5 000 000 рублей, на срок до 30 лет, с официальным подтверждением дохода.
• Тинькофф Банк предложит ставку от 8% в год, с максимальной суммой до 100 000 000 рублей, сроком до 25 лет.
• Транскапиталбанк выдвигает условия рефинансирования со ставкой годовых от 7,9%, до 9 500 000 рублей и максимум на срок 25 лет.

Особые условия

• По двум документам
• Под низкий процент
• Выгодная
• Онлайн-заявка
• Калькулятор
• Калькулятор рефинансирования
• Под залог
• Калькулятор военной ипотеки
• Без первоначального взноса
• Без подтверждения дохода
• На квартиру без первоначального взноса
• Калькулятор досрочного погашения

Рефинансировать ипотеку в екатеринбургских кредитных организациях несложно. Для этого нужно поступить так:

1. Изучить программы различных банков, узнать, какие условия имеет рефинансирование ипотеки: ставки, сроки возврата, перечень документов. По возможности рассмотреть специальным программы военным.
2. Подать заявку на нужный вам кредит на недвижимость.
3. Дождаться, пока онлайн-заявка на ипотеку будет рассмотрена. При ее одобрении вы сможете обратиться в отделение банка и оформить ипотеку.

В настоящее время банки Екатеринбурга могут предоставить рефинансирование любой семье. Нужно только правильно подать на него документы.

Новая выгодная ипотека может быть предоставлена любой семье, независимо от того, какая недвижимость была ей приобретена – просторная студия, небольшая квартира советского периода застройки, загородный дом. Вторичная недвижимость и новостройка кредитуются на одинаковых условиях:

• низкая ставка от 1.2% в год;
• максимальная сумма, на которую может рассчитывать клиент – 30 миллионов рублей;
• сроки кредитования – от 5 до 30 лет.

Дополнительные условия рефинансирования ипотеки могут быть предъявлены банком клиенту в зависимости от наличия у него просрочек по старой ипотеке, уровня платежеспособности.

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки в Екатеринбурге

Чтобы не столкнуться с подводными камнями, необходимо заранее ознакомиться с лучшими предложениями рефинансирования ипотечного кредита в Екатеринбурге. Перекредитование долга в таком случае – это не только сделать его под меньший процент. Клиент должен понимать, что ему придется подавать повторные заявки в банки, ожидать ответ банковской организации, собирать пакет документов. Оформление займет от 2 до 8 недель.

Также заемщику г. Екатеринбург необходимо заранее найти лучшие предложения рефинансирования ипотеки в 2021 году и ознакомиться с их условиями. В большинстве случаев, чтобы оформить новый кредит для перекрытия текущего необходимы дополнительные расходы на оплату госпошлин, заказ выписок, оценку недвижимости, страховой полис и так далее.

После оформления рефинансирования полученная в ипотеку квартира становится залогом нового банка.

В течение всего времени сбора документов и рассмотрения заявки клиент не освобождается от текущих обязательств. Он должен вносить ежемесячные платежи по действующему договору и понимать, что начисление процентов не будет остановлено до момента полного погашения задолженности.

Ипотечное перекредитование отличается от выдачи обычных кредитов и займов более жесткими требованиями к клиенту:

• возраст от 18-23 лет в день обращения в банк и не более 65-75 лет к моменту окончания срока действия нового договора;
• гражданство РФ и прописка на территории страны;
• официальное трудоустройство в городе Екатеринбург или другом населенном пункте РФ;
• стаж работы на текущем месте от 3-6 месяцев;
• общий стаж работы не менее года;
• отсутствие просрочек по ипотеке.

В разных организациях Екатеринбурга список требований может дополняться или изменяться.

В таблице приведены условия перекредитования ипотеки в 11 банках, пользующихся наибольшей популярностью среди ипотечных заёмщиков и риэлторов, специализирующихся на рефинансировании жилищных кредитов. Помимо указанных в таблице, опрошенные участники рынка упоминали следующие кредитные организации, менее популярные, но, тем не менее, реально работающие в сегменте рефинансирования ипотеки (в скобках процентная ставка при рефинансировании): «Ак Барс» (от 9,9%); УБРиР (9,5-10%); «Открытие» (9,35-9,7%); СМП банк (11,2-11,9%); Запсибкомбанк (9,5-10%); «Россия» (10,25-10,9%); Промсвязьбанк (10,5-10,8%); СКБ (9-9,5%).

Таблица 1. Наиболее популярные банки Екатеринбурга в сегменте перекредитования ипотеки (ноябрь-декабрь 2017 г.)

Банк	Ставка при рефинансировании	Особые условия и предложения
Сбербанк	9,5-10%	Своя страховка на 1 год, стоимость которой несколько выше, чем средняя по рынку. Рефинансирует кредиты, взятые на покупку дома и/или земельного участка.
ВТБ 24	9,45-10,45%	Рефинансирует кредиты «с маткапиталом». В рамках специальной программы и при размере кредита менее 70% стоимости объекта от заёмщика требуется только паспорт и СНИЛС.
Райффайзенбанк	9,99%	Рефинансирует кредиты, при погашении которых использовался маткапитал, а также кредиты, взятые на покупку дома и/или земельного участка.
Газпромбанк	9,5%	Возможно погашение как аннуитетными, так и дифференцированными ежемесячными платежами.
Абсолют Банк	9,49-10,99%	Рефинансирует кредиты, взятые на покупку коттеджа/таунхауса на землях ИЖС.
Российский капитал	9,25-10,25%	Возможно снижение ставки до 7,75% при оплате комиссии 4% от суммы кредита.
Россельхозбанк	9,3-9,75%	Рефинансирует кредиты, взятые на покупку дома и/или земельного участка.
ЮниКредитБанк	8,75-10,65%	Рефинансирует кредиты, взятые на покупку коттеджа по ставке от 12%.
Рос ЕвроБанк	9,75%	Возможно снижение ставки до 8,25% при оплате комиссии 4% от суммы кредита. Рефинансирует ранее рефинансированные кредиты и кредиты «с маткапиталом».
ПримСоцБанк	9-11,75%	Минимальная ставка действует при размере кредита менее 50% стоимости объекта (предмета залога). Рефинансирует кредиты «с маткапиталом».
УралСиб	9,9-10,4%	Рефинансирует кредиты, при погашении которых использовался маткапитал.

В рекламе банков, предлагающих рефинансировать ипотеку, редко фигурируют процентные ставки выше 9,99%. Встречаются даже предложения со ставками ниже 8%. В реальности же заёмщик считает удачей, если процент по его новому ипотечному кредиту оказался хоть чуть-чуть ниже 10% годовых. А опрос риэлторов показал, что подавляющее большинство их клиентов перекредитуют ипотеку по ставке в пределах 9,25-10,5% годовых.

Портал «Ипотека 360» собрал все программы рефинансирования ипотеки в 2020 году в вашем городе. Эта услуга заключается в переоформлении уже имеющегося жилищного займа на более выгодных условиях. Она доступна во многих банках Екатеринбурга и уже пользуется популярностью среди заемщиков. Благодаря рефинансированию у тех, кто приобрел в кредит квартиру или дом, есть возможность переоформить имеющийся займ под более низкие проценты или на больший срок, а значит – снизить нагрузку на семейный бюджет.

Здесь вы найдете ставки рефинансирования ипотеки в банках на сегодня, ознакомитесь с возможными суммами и сроками, а также сможете подобрать программу по интересующим вас параметрам и даже сразу подать заявку.

Преимущества обращения в Сбербанк

Выбирая подходящий банк для рефинансирования жилищного кредита, человек хочет максимально улучшить условия сотрудничества. Обращение в Сбербанк позволит ощутить следующие преимущества:

1. кроме ипотеки можно перекредитовать и другие (нецелевые) займы вместе с основным в виде ипотеки;
2. удобство – вместо нескольких кредитов клиент выплачивает деньги один раз в месяц в соответствии с единым графиком платежей;
3. для оформления займа банк не запрашивает справку об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, всю необходимую информацию он получает из БКИ;
4. для оформления сделки не нужно получать согласие от банка на проведение его рефинансирования;
5. снижение размера общей задолженности;
6. есть право на получение дополнительных средств в рамках оформляемого кредита, использовать которые можно по личному усмотрению (при условии, что процентная ставка установлена как для ипотечного кредита);
7. индивидуальная оценка возможностей заемщика и установление для него условий кредитования;
8. отсутствие всевозможных дополнительных комиссионных сборов (не придется доплачивать за рассмотрение заявки, оформление займа и прочие процедуры).

Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки? Что делать в таком случае?

Банк может отказать в рефинансировании в тех же случаях, что и при оформлении обычной ипотеки. Рассмотрим наиболее частые причины:

• Отрицательная кредитная история

Первое, на что обращают внимание банковские работники при оформлении ипотеки – это кредитная история. Наличие просрочек и неоплаченных задолженностей по кредитам (особенности по ипотеке, которую вы планируете рефинансировать) может стать веским основанием для того, чтобы отклонить заявку на перекредитование;

• Недостаточный уровень доходов

При принятии решения о возможности выдачи нового кредита банки всегда анализируют доходы и расходы потенциального клиента. Во внимание принимается не только уровень заработной платы, но и наличие у заемщика потребительских кредитов и других финансовых обязательств (например, обязанности платить алименты или содержать иждивенцев).

Если банк посчитает, что заемщик не сможет обслуживать ипотеку, с большой долей вероятности последует отказ. Для того, чтобы избежать необоснованных решений, следует предоставить в банк максимальное количество информации о своих доходах (в частности, для этих целей вполне подойдет справка о доходах, которую можно получить у работодателя);

• Незаконные перепланировки в квартире

При рефинансировании ипотеки квартира переходит в залог к новому банку и является гарантией того, что кредит будет выплачен. По этой причине кредитная организация заинтересована в том, чтобы недвижимость не имела незаконных перепланировок, которые могут отразиться на стоимости жилья.

Когда рефинансирование ипотеки невыгодно

На самом деле не каждому заёмщику стоит ввязываться в сделки по рефинансированию. Есть довольно обширный перечень случаев и обстоятельств, когда этого делать не стоит:

1. Небольшая сумма оставшегося долга (до 1 миллиона рублей) и маленький срок до погашения (2–3 года и менее).

Дело в том, что основную часть процентов заёмщик выплачивает банку в первой половине срока кредитования, ближе к концу большая часть его ежемесячного платежа идёт как раз на погашение тела кредита.

Рассмотрим на примере:

• остаток долга — 0,5 миллиона рублей;
• срок до погашения — 3 года;
• ставка — 11%;
• размер процентов к уплате — 89 тысяч рублей.
  При снижении ставки на 1 процентный пункт — до 10% — размер процентов к уплате снизится до 81 тысячи рублей. Получается, что суммарный выигрыш будет всего 8 тысяч рублей, что сопоставимо с затратами только на оценку квартиры.

2. Небольшая разница в ставках (менее 0,5%).

Пример:

• остаток долга — 1 миллион рублей;
• срок до погашения — 5 лет;
• первоначальная ставка — 10%;
• размер процентов к уплате — 275 тысяч рублей.
  При рефинансировании под 9,5% размер процентов к уплате составит 260 тысяч рублей. Разница составит 15 тысяч. Это вряд ли покроет расходы на рефинансирование.

Можно ли рефинансировать ипотеку в другом банке?

Да, можно. Банки неохотно реструктуризуют собственные ипотечные кредиты, поскольку в результате таких сделок они теряют процентный доход из-за понижения ставки. Поэтому оформление в другом банке может оказаться проще, чем с первичном.

На текущий момент популярны следующие условия по оформлению сделок рефинансирования:

• процентная ставка должна быть неизменной в течение всего срока кредитования;
• выдача денег осуществляется только в отечественной валюте;
• хорошая кредитная история в БКИ (проверить свою кредитную историю);
• срок пользования заемными средствами – от 1 года до 30 лет;
• погашение производится равными частями;
• комиссии рассмотрение заявки и выдачу наличности отсутствуют;
• лимит выдачи – 80-85% от стоимости недвижимости;
• в обязательном порядке наличие залога;
• возможность досрочного возврата долга;
• взимание штрафов за просрочку;
• выдача средств только в безналичном порядке;
• повышение процентной ставки при отказе от страховки.

Банки оформляют кредит физическим лицам только в том случае, если:

• платежеспособны;
• не моложе 21 года и на момент окончания срока действия заключаемого договора их возраст не превысит 65-70 лет;
• имеют общий стаж работы не менее 1 года и на последнем участке не менее 3-х месяцев.

Чтобы заключить новую сделку, владелец недвижимости должен выполнить пошагово ряд действий.

• Уточнить в «родном» банке, нет ли у них услуги понижения процентной ставки. Эта процедура позволяет снизить долговую нагрузку без лишних формальностей и трат.
• Найти учреждение с подходящей программой, уточнить условия предоставления кредита и произвести подсчеты. Для этого можно воспользоваться специальным калькулятором.
• Нужно заранее выяснить, какие дополнительные расходы ожидают. Рефинансирование должно быть выгодным только в этом случае стоит прибегать к данной процедуре.
• Совет заемщикам: при подборе банка, рекомендуется пользоваться нашим сервисом подбора ипотеки. С его помощью можно произвести рефинансирование на самых выгодных условиях.
• Уточнить пакет документов, собрать их и представить в отдел кредитования выбранного банка.
• Заполнить анкетные данные, подать заявку. Многие банки предоставляют своим клиентам возможность загружать документы дистанционно. Важно с максимальной точностью указать все данные.
• Дождаться результатов рассмотрения обращения (обычно на рассмотрение каждой заявки уходит не более 2-3 дней, но бывают и редкие исключения). Если банк дает ответ в дистанционном режиме, это еще не гарантирует клиенту выдачи кредита. Быстрый отказ может говорить о том, что заявитель неправильно заполнил анкету.
• Обратиться к текущему кредитору с заявлением о досрочном погашении ипотеки.
• Взять справку об остатке задолженности и личные реквизиты для перевода средств.
• Подготовить пакет документов, которые касаются объекта недвижимости. В случае необходимости провести оценку недвижимости. Эта процедура обычно занимает 3-5 дней.
• Подписать договор в новом банке.
• Дождаться перевода средств от первого кредитора и погасить старый долг. Деньги перечисляются в безналичном порядке.
• Взять справку о полном погашении долга для предъявления ее в банк и закладную с отметкой о том, что обязательства исполнены, и клиент ничего не должен финансовой компании.
• Произвести смену держателей залогового имущества – обратиться в МФЦ и снять обременение с залога по первому договору.
• Представить новому кредитору свидетельство о праве собственности, не обремененное залогом и недавно полученную выписку из ЕГРН. Это послужит основой для составления новой закладной.
• Зарегистрировать обеспечение по новой сделке. При проведении повторной регистрации в реестр вносятся данные второго финансового учреждения.
• Оформить страховку на объект залога.
• Получить измененный график платежей.
• Забрать оставшиеся деньги, если это предусматривается кредитным договором. Однако в некоторых случаях это нецелесообразно, поскольку дополнительные деньги – это дополнительная долговая нагрузка.

Какие банки выдают льготный кредит на жилье

Интересно, что не все банки могут предлагать клиентам программы льготного кредитования, а только те, которые получили разрешение от Министерства финансов. И таковых на данный момент 47. Каждая из организаций получает определенную сумму средств, которую может потратить на рефинансирование ипотеки.

Рассмотрим подробнее, какие банки выдают льготные кредиты с процентной ставкой 6% годовых для семей, в которых есть дети.

Кредитная организация	Лимит на субсидирование ипотечных займов, млн. рублей
АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»	320
ПАО «Дальневосточный банк»	3095
ПАО «Актив Банк»	3202
ПАО «Российский Национальный коммерческий Банк»	3202
ПАО «Банк Уралсиб»	4717
АО «Банк ДельтаКредит»	8062
ПАО «Совкомбанк»	8538
АО «Райффайзенбанк»	12807
ПАО Банк «Открытие»	14578
АО «Газпромбанк»	22006
ПАО «Банк ВТБ»	106 726
ПАО «Сбербанк России»	171 205

Что будет со ставками по кредитам до конца 2022 года и в 2023 году

Управляющий директор проекта «Финуслуги» Московской биржи Игорь Алутин полагает, что по кредитам рост ставок может продолжиться, хоть и с замедлением темпов. «Выраженной динамики изменения индексов можно ожидать после последующих изменений ключевой ставки», — уточняет Алутин.

Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич рассказал, что до конца 2022 года и в 2023 году не ожидает существенного изменения ставок по потребкредитам от текущих уровней в примерно 18% — это касается кредитов физлицам сроком до одного года.

«По прогнозу, в следующем году экономика продолжит снижение, что будет отражаться на кредитном качестве заемщиков. В этих условиях возможное небольшое снижение ключевой ставки будет компенсировано ростом кредитного риска, в результате чего конечные ставки по кредитам для потребителей останутся примерно на том же уровне», — пояснил Грицкевич.

Александр Проклов в прогнозе по кредитным ставкам на 2023 год уточнил, что они будут зависеть от сценариев развития экономики. «В рамках более консервативного сценария на 2023 год, предполагающего рост глобальной финансовой турбулентности при сохранении геополитической неопределенности, можем увидеть рост ставок по необеспеченным потребкредитам на несколько процентных пунктов, что будет сопровождаться «закручиванием» условий их выдачи. В случае более позитивного развития ситуации, вплоть до снижения ключевой ставки ЦБ, вероятно снижение ставок до 15–17% годовых на фоне заметного роста потребкредитования в целом», — считает Проклов.

Справка от предыдущего банка

И теперь самое главное! Как только для вас закончилась процедура оформления рефинансирования ипотеки с новым банком, обязательно запросите в предыдущем банке справку о закрытии в нем ипотечного кредита.

По умолчанию банк не обязан предлагать и выдавать такие документы, но по вашему требованию банк обязан предоставить справку об отсутствии задолженности по ипотеке, либо предоставить информацию о непогашенном остатке.

В этом случае вы будете знать, что при рефинансировании долг по ипотеке в предыдущем банке был закрыт полностью. А так же, вы будете спокойны, что в будущем у вас не будет неожиданных неприятных «сюрпризов», в случае каких-либо ошибок оформления, расчетов и платежей, и как следствие, накопленных пеней и процентов в случае возможного непогашенного остатка по кредиту.

Условия для рефинансирования ипотеки

Банки просто так не одобряют заявки по рефинансированию ипотеке. Заемщику нужно убедить кредитора в своей платежеспособности, принести справку с работы. Финансовая компания проверит кредитную нагрузку, наличие долгов не только по займам, но и налогам, услугам ЖКХ и алиментам. У каждого банка свои условия для одобрения заявки, но из общих требований выделим следующее.

• Отсутствие долгов и просрочек по кредитам.

• Положительный кредитный рейтинг.

• Наличие паспорта и гражданства РФ.

• Трудовой стаж — от года.

• Стаж на последнем месте работы — от трех месяцев.

Рефинансировать ипотеку можно далеко не всегда. Для получения одобрения у клиента должна быть приличная кредитная история. Причем банки при одобрении ипотеки смотрят даже на незначительные просрочки. Чем кристальнее ваша репутация, тем лучше.

Во всех финансовых учреждениях есть ограничения по сумме займа. Если вам нужно до 1 миллиона рублей для досрочного погашения старого кредита и заключения нового договора на более выгодных условиях, проблем не будет. Большую сумму денег получить будет труднее. Сроки кредита по новым договорам тоже не будут 20-30 лет, так что адекватно рассчитывайте свои силы.

Условия успешного одобрения заявки на рефинансирование

Существует несколько причин, делающих перекредитование невозможным. К первой группе относятся те, которые указывают на ненужность операции для самого заемщика.

Рефинансирование лишено смысла при сумме остаточной задолженности менее 1 млн руб. Это положение легко проверить на расчетах, методика которых изложена выше, или принять его на веру. То же касается срока. Если до даты погашения остается пять лет или меньше, можно не беспокоиться: существенной экономии добиться не удастся.

При общей стоимости страхования, превышающей 2% от суммы остатка долга, также нецелесообразно менять кредитора. Большее снижение ставки при рефинансировании на современном этапе найти трудно. Плюс расходы на подготовку пакета документов. В общем, процедура «съедает» всю выгоду.

Вторая группа помех обусловлена требованиями, предъявляемыми банками к залоговой недвижимости и клиентам.

Условия рефинансирования ипотеки на дом или квартиру предполагают обязательное соблюдение следующих характеристик объекта:

1. Безупречное оформление правоустанавливающего документа.
2. Отсутствие регистрации посторонних жильцов, в том числе арендаторов – никого, кроме заемщика и членов его семьи.
3. Недопущение перепланировки помещений. Имеется в виду, конечно, не косметический ремонт, а изменение в несущих конструкциях. Расширять дверные проемы, сносить межкомнатные перегородки, объединять санузел и производить подобные перестройки нельзя.
4. Отсутствие стороннего обременения. Иными словами, квартира или дом могут быть в залоге только у действующего кредитора, и ни у кого более.

Требования к заемщику в целом сводятся к подтверждению его платежеспособности. Если его доход вдвое превышает расчетный регулярный платеж, с высокой вероятностью заявка на рефинансирование ипотеки будет одобрена. Второй важнейший фактор – состояние кредитной истории. В «своем» банке просрочки, возможно, и будут иногда терпеть, а в новом, получив свидетельства необязательности, скорее всего, откажут.

Есть и другие признаки, по которым кредиторы принимают решения о согласии – они общие для любого займа и рефинансирования. В частности, нужен как минимум полугодовой стаж обслуживания действующих обязательств. Имеют значение и возрастные ограничения.

Обобщая изложенную информацию, можно сделать выводы о лицах, которым доступна и нужна процедура ипотечного перекредитования:

1. Заемщики, платящие по ставке, превышающей как минимум на 1% предлагаемое значение. Как правило, они заключили договоры до 2015 года.
2. Собственники жилья, обслуживающие задолженность менее половины срока, но у которых до его конца осталось не более пяти лет.
3. Лица, заключившие ипотечный договор с привязкой к курсу иностранной валюты.
4. Клиенты, недовольные качеством обслуживания и испытывающие по этой причине существенный дискомфорт.

К другим ограничениям, декларируемым банками, не стоит относиться как к безусловным табу. Например, реструктуризация задолженности не обязательно препятствует рефинансированию в дальнейшем, если клиент предоставит весомые гарантии своей состоятельности. Разовые просрочки по уважительным причинам не всегда становятся причиной отказа.

При соблюдении важнейших условий перекредитование полезно и заемщику, и банку. Для первого интерес представляет пониженная ставка рефинансирования ипотечного кредита, а второй всегда заинтересован в привлечении платежеспособного должника.

Похожие записи:

• Минимальная пенсия с 1 января 2023 года по регионам России
• Правила заполнения трудовой книжки
• Пример расчёта пенсии для граждан, родившихся до 1967 года