23.01.2023

Страхование каско

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование каско». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Как оформить КАСКО в РЕСО-Гарантия

2. На что обратить внимание

3. Страховая сумма и лимит ответственности

4. Как отличить оригинал КАСКО

5. На что обратить внимание при выборе полиса КАСКО?

6. Преимущества страхования КАСКО в Ресо

7. Как производятся выплаты

8. Плюсы и минусы оформления страхового полиса КАСКО в страховой

9. Характеристика страховой компании

В рамках каждой программы финансовая компания обязуется компенсировать ущерб. Условия выплат четко прописаны в правилах, которые можно бесплатно получить в офисе страховщика или скачать на официальном портале.

Как оформить КАСКО в РЕСО-Гарантия

Заключить договор добровольного автострахования по КАСКО можно на сайте или в ближайшем офисе СК РЕСО. Жители Московской области могут заказать доставку полиса в офис или домой.

На сайте РЕСО-Гарантия можно рассчитать онлайн стоимость полиса или сразу заполнить форму заявки на полис, указав:

фамилию, имя, отчество;
мобильный телефон;
место жительства собственника авто;
марку, модель и год выпуска ТС.

После этого с вами свяжется сотрудник СК Ресо и поможет оформить КАСКО. Пакет документов для покупки страховки КАСКО:

паспорт страхователя;
паспорт автомобиля;
свидетельство о регистрации ТС;
водительское удостоверение;
при наличии противоугонной системы — документы, подтверждающие покупку и установку сотрудниками компании-партнёра (полный список партнёров есть на сайте РЕСО);
при наличии страховки в предыдущей компании — полис, чтобы получить скидку.

Для расчёта стоимости страховки с помощью онлайн-калькулятора КАСКО потребуется указать:

период оплаты полиса — единовременно, раз в полгода, раз в квартал;
марку, год выпуска авто, количество мест и название противоугонной системы;
страховую сумму в рублях, регион покупки полиса, место жительства собственника;
территорию страхования — только РФ или также другие страны;
налоговый статус владельца — физическое или юридическое лицо;
вариант выплат возмещения — ремонт автомобиля у официальных дилеров или на других СТО.

Также нужно указать круг лиц, допущенных к управлению: без ограничения или только старше 22 лет со стажем от 2 лет. Калькулятор рассчитает примерную стоимость страховки.

На что обратить внимание

Покупая договор, не стоит спешить его подписывать. Опытные эксперты советуют внимательно его изучить и уделить внимание нескольким основным разделам, как в полисе, так и в правилах.

Обратите внимание:

Франшиза	По многим договорам предусмотрена франшиза, т.е. оговоренный лимит, в рамках которого клиент сам компенсирует расходы. При желании можно отказаться от данного условия.
Оплата в рассрочку	Следует уточнить, как происходит оплата полиса в рассрочку. Как правило, договор автоматически расторгается, если клиент не вносит средства согласно прописанному в полисе графику.
Способы фиксации	Важно заранее узнать, как следует фиксировать повреждения, чтобы гарантированно получить компенсационную выплату. Все правила регистрации прописаны в правилах.
Изменения	В течение года можно вносить изменения в бланк договора. Важно уточнить, что необходимо для внесения правок, кто это может сделать, и нужно ли будет доплачивать.
Расторжение	Если вы планируете продать авто, следует уточнить, как происходит расторжение. Страховщик просит: заранее письменно уведомить о продаже когда транспорт будет продан, посетить офис и написать заявление на возврат приложить необходимые для расторжения документы

Страховая сумма и лимит ответственности

Каждый пункт договора автострахования очень важен, и требует особого внимания, поэтому клиент должен тщательно изучить правила страхования до момента окончательного заключения договора. После того как документ будет подписан, страхователю придется выполнять все предусмотренные страховым договором обязательства.

Дорожно-транспортного происшествия – столкновения с другим транспортным средством, неподвижным объектом, животными, а также опрокидывания автомобиля.
Падения различных объектов – деревьев, фрагментов облицовки и кровли зданий, льда, снежных масс, рекламных щитов и т. д.
Утраты транспортного средства из-за пожара или взрыва.
Природных явлений и стихийных бедствий – наводнения, урагана, землетрясения, попадания молнии, града и т. д.
Умышленных преступных посягательств третьих лиц – угона, разбоя или уничтожения ТС.
Непреднамеренных действий третьих лиц, совершённых по неосторожности.

Для определения данного значения страховщики используют различные справочники, которые по марке, модели, году выпуска и некоторым основным характеристикам транспортного средства устанавливают диапазон его стоимости. Сотрудники СК могут даже заглянуть на сайты с объявлениями о продаже подержанных машин, чтобы узнать реальные рыночные цены на аналогичные модели.

По договору — прописывается единая сумма возмещения. С каждым страховым случаем размер полиса будет равномерно уменьшаться. Договор считается недействительным после исчерпания размера суммы прописанной в официальном документе.
Первый страховой случай — покрывается суммой КАСКО. Полис считается недействительным после максимальной выплаты за один СС в год.
По каждому страховому случаю — считается лучшим вариантом страхования. Постоянная сумма возмещения независимо от количества СС в год. Только при рисках “угон” или “полная гибель” КАСКО выплачивается полностью.

Страховая полис категории “Помощь” может быть двух видов: “Эконом” и “Комфорт”. Годовой продукт может быть дополнением к КАСКО или отдельным полисом (способ экономии). Цель продукта РЕСО — обеспечить удобство на дороге. Операторы организуют круглосуточную поддержку водителя.

Как отличить оригинал КАСКО

Сперва проверьте страховщика на сайте Ценбробанка. Нужен ИНН организации. ЦБ в открытом доступе хранит информацию о лицензиях и разрешенных видах страхования. Затем визуально сравните, как выглядит полис КАСКО, с образцом данной СК. Все реквизиты, логотип, адрес и телефон должны соответствовать реальным. Обязательны оригинальные печать и подпись. В соответствии со стандартом страховой организации, QR(не у всех) и штрих-код(всегда). Также другие уникальные элементы защиты. Например, специальная бумага или водяные знаки.

Проверьте правильность заполнения:

ФИО и персональные данные страхователя, выгодоприобретателя и вписанных в страховку водителей;
информация об автомобиле;
размер страховой суммы;
список страховых рисков.

Ошибки в заполнении бывают и в легальных бланках.

Зная номер полиса и квитанции, можно позвонить на горячую линию страховой компании. И выяснить, за кем закреплен данный полис. Самый надежный способ, чтобы удостовериться в законности. Актуально, если покупаете страховку у агента или брокера.

На что обратить внимание при выборе полиса КАСКО?

Франшиза	По многим договорам предусмотрена франшиза, т.е. оговоренный лимит, в рамках которого клиент сам компенсирует расходы. При желании можно отказаться от данного условия.
Оплата в рассрочку	Следует уточнить, как происходит оплата полиса в рассрочку. Как правило, договор автоматически расторгается, если клиент не вносит средства согласно прописанному в полисе графику.
Способы фиксации	Важно заранее узнать, как следует фиксировать повреждения, чтобы гарантированно получить компенсационную выплату. Все правила регистрации прописаны в правилах.
Изменения	В течение года можно вносить изменения в бланк договора. Важно уточнить, что необходимо для внесения правок, кто это может сделать, и нужно ли будет доплачивать.
Расторжение	Если вы планируете продать авто, следует уточнить, как происходит расторжение. Страховщик просит: заранее письменно уведомить о продаже когда транспорт будет продан, посетить офис и написать заявление на возврат приложить необходимые для расторжения документы

Оплата полиса автострахования возможна также и частями. Такую возможность предоставляют многие компании: Ингосстрах, Альфастрахование, Ренессанс-Страхование, СК «Цюрих», ВСК, а также РЕСО-Гарантия.

В отличии от других страховщиков, анализированный нами представитель более лояльно относится к клиентам, поэтому допускает просрочку очередной выплаты на несколько дней, и при этом договор остается актуальным на этот момент.

Минусом для страхователя является то, что если на момент рассрочки по договору произошел страховой случай, то компенсация будет меньшей ровно на такую сумму, которой не хватает до погашения стоимости договора.

Таким образом, видно, что предложение имеет преимущества и недостатки для клиентов. Рассрочка будет выгодной лишь при безаварийной езде, от чего не застрахованы автомобилисты.

Не все водители имеют возможность внести единовременную оплату за страховой полис с учетом его высокой стоимости. В компании РЕСО дается возможность приобрести полис КАСКО в рассрочку на определенных условиях.

Типы рассрочки:

на определенный период – половина суммы вносится при оформлении документа, половина – в любой другой день, удобный для клиента. Таким образом, платеж делится на две части;
на 3-5 месяцев – определенную часть стоимости необходимо внести сразу – чаще всего, 20% от цены документа. Остальная часть распределяется на несколько месяцев.

Несмотря на то, что такой способ приобретения КАСКО имеет массу достоинств, следует учесть, что существуют и подводные камни:

Офис РЕСО придется посетить несколько раз, для внесения каждой части платежа.
Получить рассрочку могут только те клиенты, которые имеют большой опыт вождения.
В случае пропуска платежа начисляются штрафные санкции.

В случае наступления страхового случая клиент должен связаться с организацией для подачи заявки на получение страховой выплаты.

В большинстве случаев также необходимо получить какой-либо удостоверяющий документ, подтверждающий факт наступления страховой ситуации; например, в случае хищения имущества нужно обратиться в полицию и получить соответствующую справку, в случае тяжелой болезни необходимо получить соответствующую медицинскую бумагу в больнице и так далее.

В некоторых случаях компания может инициировать собственное расследование, чтобы исключить вариант мошенничества.

В конце компания выносит решение о назначении премии, а в случае отказа компания должна передать отказное свидетельство — с этим документом человек может обратиться в суд для оспаривания решения страховщика.

После ДТП или другого страхового случая нужно позвонить и сообщить о нем страховщику не позднее одного дня, а также обратиться в ГИБДД, отделение внутренних дел, противопожарную и другие государственные службы в зависимости от того что произошло. Если случилась авария с участием других автовладельцев нужно заполнить бланк извещения о ДТП.

Страхователь обязан принять меры по уменьшению ущерба, если у него есть такая возможность. Например, в случае аварии на дороге нужно включить аварийную сигнализацию и минимизировать риск столкновения с другим транспортом.

До приезда аварийного комиссара нужно сохранять автомобиль в том виде, в каком ТС оказалось после ДТП. Диспетчер страховщика, приняв заявку о страховом случае, вызывает бригаду техпомощи или аварийного комиссара на место происшествия. Приехав, они могут дополнительно вызвать эвакуатор и доставить машину на СТО.

Страховое публичное акционерное общество «РЕСО» представляет собой универсального страховщика, который имеет лицензии на более чем сто видов услуг. Организация осуществляет перестраховочную деятельность, автокредитование. Здесь застраховать себя от различных непредвиденных ситуаций могут как юридические, так и физические лица.

Вот основные направления деятельности «РЕСО»:

КАСКО (отзывы некоторых лиц отмечают, что фирма намеренно занижает сумму ущерба при ДТП) и ОСАГО, а также добровольное страхование гражданской ответственности;
медицина;
имущество юридических и физических лиц;
туристическая сфера;
страхование от несчастных случаев.

Существуют и другие виды страхования, но они не получили такого широкого распространения, как вышеперечисленные.

Преимущества страхования КАСКО в Ресо

Стоит отметить основные преимущества добровольного страхования КАСКО в финансовой компании РЕСО. Именно благодаря перечисленным преимуществам количество клиентов с каждым годом только увеличивается.

Программы	Страховщик предлагает одновременно несколько выгодных программ страхования. Каждый автолюбитель может подобрать ту программу, которая максимально подходит ему.
Тарифы	Если сравнивать тарифы между компаниями, то РЕСО-Гарантия предлагает защиту по привлекательной цене
Скидки	Клиенты, которые проездили год без аварий, могут рассчитывать на понижающий бонус в пределах 5-20%. Также скидки предусмотрены для корпоративных клиентов.
Онлайн-расчет	Сформировать расчет можно дистанционно. Для этого страховщик разработал удобный онлайн-калькулятор, который работает круглосуточно, совершенно бесплатно.
Консультация	Получить консультацию каждый клиент может по бесплатному телефону службы поддержки клиентов, по номеру 8
Персональный менеджер	У каждого клиента по добровольному страхованию есть персональный менеджер, который помогает решать любые вопросы максимально быстро
Рассрочка оплаты	Произвести оплату можно не только единовременно, но и в рассрочку на несколько взносов, равными частями

Как производятся выплаты

Компания во время покрытия страховых случаев финансовой помощью ориентируется на единую форму расчетов, которую также используют независимые брокеры и эксперты, чтобы определить сумму компенсации для конкретного страхователя.

На размер выплаты влияют следующие факторы:

производитель транспортного средства — для ремонта иномарок выделяется больше денежных средств;
регион оформления страхования (на разных территориях свой коэффициент опасности, от чего зависят выплаты);
пробег транспортного средства;
КБМ автомобилиста;
техническое состояние автомобиля.

Также требуется протокол инспектора ГИБДД, оценка ситуации и последствий от независимого эксперта, чтобы определить масштабы происшествия.

Договор ОСАГО предусматривает максимальный и минимальный лимит денежных компенсаций, что регулируется законом РФ «Об ОСАГО».

ориентируется и поддерживает такие положения, поэтому если ущерб превышает максимальную сумму выплат, то разница компенсируется самим виновником страхового случая.

Для получения компенсации:

застрахованный обязан незамедлительно сообщить в органы власти, через которые официально зафиксировать факт наступления страхового события
в течение 10 рабочих дней, после случая, посетить отдел урегулирования убытков
предоставить необходимые документы

Расторжение договора страхования проводится в случае:

Окончания срока действия документов.
Исполнения всех обязательств по полису.
Судебного решения.
Ликвидации компании.
Кончины страхователя.
Кражи, уничтожения автомобиля, которое нет возможности восстановить.
Отказа выполнить страховой взнос.

Владелец автомобиля в любое время имеет право разорвать договор с компанией, вернув средства. для этого необходимо написать заявление и прикрепить к нему полис страхования.

В данной ситуации все страховые условия завершаются в полночь того дня, который обозначен в заявлении.

Плюсы и минусы оформления страхового полиса КАСКО в страховой

Событие, указанное в договоре, как основания для выплаты страхового возмещения и является страховым случаем. Это событие не должно входить в перечень исключений, указанных в правилах страхования и самой страховке.

Правила СК «РЕСО-Гарантия» предусматривают условия страхования КАСКО по рискам «Ущерб», «Хищение» и «Дополнительное оборудование». В последнем случае страхуется риск повреждения, уничтожения, утраты оборудования установленного в машине. Дополнительно страхуется «Дополнительные расходы – GAP», т.е. непредвиденные траты на случай полной гибели или хищения автомобиля и риск «Утрата товарной стоимости».

Не будет являться страховым событием вред, причиненный другому автомобилисту (транспорту, здоровью). Для этого нужно приобрести полис ОСАГО или ДСАГО. По КАСКО страхуется только риск повреждения или хищения застрахованной машины.

Не компенсируется также моральный ущерб, упущенная выгода, штрафы ГИБДД, проживание в гостинице во время ремонта автомобиля и аренда другого транспорта. Страховщик не несет ответственности за повреждения, имевшиеся на момент покупки КАСКО.

Характеристика страховой компании

Сегодняшний лидер всевозможных страховых рейтинговых опросов «РЕСО-Гарантия» был создан около 25 лет тому назад, в начале бурных 90 годов прошлого века. На сегодня, это самостоятельный субъект страхового предпринимательства, который был создан и начал активно работать в начале 1991 года, являясь частью группы под названием «Ресо».

На сегодняшний день, крупнейший из страховщиков – «РЕСО-Гарантия» отличается следующими показателями, достигнутыми за время его плодотворной деятельности:

Объединение более чем 20 равноправных фирм и компаний, занимающихся этим видом деятельности, а также делопроизводством, лизингом и медицинским обеспечением.
На отечественном рынке работает около 1000 филиалов, более 20 тысяч профессиональных агентов, обслуживающих более восьми с половиной миллионов физических и юридических лиц.
«РЕСО-Гарантия» располагает самыми широкими полномочиями по проведению страхования и еще более 100 видов услуг, согласно с имеющимися лицензиями.
Услуга производится по нескольким основным направлениям. Это медицинское страхование, от возможных несчастных случаев, имущества и имущественных прав частного лица и организации, автомобильное, в том числе в системах ОСАГО и КАСКО, ипотечное и кредитное и страховка туристов и собственно туристических путевок.
Фирма поддерживается перестраховщиками известными мировыми синдикатами Lloyd’s, Hannover Re, Munich Re, SCOR, Swiss Re.