Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Для погашения какого кредита можно получить субсидию

Также получить субсидию после государственной регистрации перехода права собственности (или перехода доли в праве общей собственности) можно и на погашение ипотечного кредита на следующие объекты:

• земельные участки с постройками или без (ИЖС, ЛПХ, СНТ);
• объекты незавершенного строительства;
• участие в жилищно-накопительных кооперативах (ЖНК).

При покупке частного дома, субсидирование возможно, если жилой дом на участке уже зарегистрирован. Если еще нет, рассматривается только сам участок.

Жилье можно купить и на вторичном, и на первичном рынках, у физического или юридического лица.

Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.

Что такое субсидирование ипотеки?

Субсидия на оплату ипотечного кредита представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства, выделяемую на частичное погашение банковской задолженности.

Предложение действует на двух уровнях – федеральном и региональном. Это значит, что заемщик может использовать материнский капитал в качестве первого взноса, а затем подать заявку на оформление субсидии местного значения, тем самым заметно снизив конечную переплату.

Программа не имеет территориальных ограничений – нею можно воспользоваться на территории любого субъекта РФ.

Многих клиентов волнует вопрос, можно ли использовать субсидию как первоначальный взнос по ипотеке? По закону полученными деньгами можно распорядиться 2 способами — для оплаты основного долга и погашения стартового взноса.

Где получить помощь от государства по ипотеке

Прежде всего, заемщику стоит обратиться в банк, выдавший ему ипотеку. В федеральной программе задействованы практически все крупные российские кредиторы. Обращаться нужно в отдел по работе с просроченными задолженностями, а если просрочек еще нет, но намечаются, то можно к любому ипотечному специалисту.

Узнать, к кому именно обратиться, легко — позвонить на горячую линию справочной службы банка.

Заемщикам также понадобятся документы, которые подтвердят принадлежность к одной из льготных категорий:

• приказ об увольнении и копия трудовой книжки,
• свидетельства о рождении детей,
• документ об инвалидности,
• ветеранское удостоверение и другие.

За чей счет оплачивается непокрытый остаток?

Зачастую размер субсидии не покрывает весь ипотечный долг с процентами, только лишь часть. На оставшийся долг банк-кредитор делает перерасчет и выдает заемщику новый график выплат.

Остаток по ипотеке, непокрытой государственной субсидией, продолжает платить молодая семья или мать-одиночка.

Приобрести недвижимость для молодой семьи без ипотеки в банке – задача непростая. Государство помогает решить эту проблему с помощью программы адресной помощи. Для получения денежного сертификата, покрывающего ипотечный долг или его часть, потребуется подготовить солидный пакет документов.

Благодаря государственной ипотечной программе для молодых семей и предложениям от кредитных организаций ВТБ 24, Россельхозбанк, Сбербанк приобретение отдельного жилья стало более доступно. Советуем посмотреть другие наши материалы о том, возможно ли оформление беспроцентного займа, а также каким должен быть размер первого платежа и можно ли обойтись без него.

.

Сами супруги или мать-одиночка должны соответствовать ряду требований. Как правило, выделенных денег молодым хватает только на частичное погашение. Оставшуюся часть долга они продолжат выплачивать самостоятельно.

Погашение ипотеки от государства многодетным и иные виды помощи

В России в последние годы неуклонно снижается рождаемость. Неизбежное следствие — сокращение численности населения. Одной из причин такого положения стала невозможность приобрести собственное жилье.

В связи со снижением рождаемости уделяется особое внимание оказанию многодетным семьям помощи в выплате ипотеки государством. Наличие троих или более детей (родных или усыновленных) дает право на определенные меры поддержки.

Важно! Чтобы семья считалась многодетной, детям не должно быть 18 лет и более. Если, для примера, старший уже перешагнул порог совершеннолетия, семья теряет право практически на все льготы. Исключение — дети-студенты в возрасте до 21 года, получающие образование по очной форме.

Только наличия детей для получения помощи в оплате ипотеки от государства недостаточно. Необходимо обратиться в соответствующее управление местного муниципалитета с заявлением и копиями свидетельств о рождении наследников. Дополнительно потребуются справки о зарплате. В помощи государства в погашении ипотеки могут отказать, если доход на каждого члена семьи превышает региональный прожиточный минимум.

Что такое субсидирование ипотеки

Государственное субсидирование ипотечного кредита – это мера помощи, выражающаяся в получение поддержки со стороны государства, направленная на снижение кредитного бремени малоимущим слоям населения или группе граждан, относящихся к социально-незащищенному слою.

Это специально разработанная социальная программа, которая осуществляется в рамках действующего законодательства. Обратиться за получением субсидии могут только те граждане, которые реально нуждаются в подобной финансовой поддержке. Срок завершения программы – 2020 год, но не исключено, что он может быть продлен в дальнейшем.

Законодатель четко определяет перечень лиц, которые могут претендовать на получение субсидии при погашении ипотечного кредита:

• многодетные семьи. Таковыми признаются ячейки общества, где присутствует три или более детей. Это условие должно выполняться на момент получения ипотечного займа;
• семьи, в которых оба родителя или хотя бы один работает в органах государственной или муниципальной службы. Сюда относятся военнослужащие, работники правоохранительных органов, медики, педагогический состав и ряд иных;
• под категорию социально незащищенных также попадают молодые семьи. Таковыми признаются семьи, где оба супруга младше 35 лет;
• неполные семьи, имеющие на иждивении несовершеннолетних детей.

Кто имеет право на субсидию

Каждая программа государственной поддержки направлена на конкретную категорию лиц и имеет свои требования. Право на получение помощи зависит от соответствия этим условиям.

Основные правительственные программы помощи ипотечным заемщикам нацелены на поддержку:

• молодых семей — к ним относятся семьи, в которых хотя бы один из супругов моложе 30 лет;
• многодетных родителей — статус получает семья, в которой 3 или больше детей;
• лиц, которым нужно улучшить условия проживания — семьи, которые живут на правах социального найма или в аварийных зданиях;
• военнослужащих — для участвующих в накопительной ипотечной системы разработана отдельная программа;
• обладателей права на материнский капитал — семей, где после 1 января 2010 года был рожден либо усыновлен второй или последующий ребенок;
• других категорий граждан, социальный статус которых соответствует требованиям программы (инвалиды, учителя, бюджетники, госслужащие, ветераны военных действий, родители детей-инвалидов и т.д.).

Право на дополнительную государственную субсидию имеют семьи, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года будет рожден третий или второй ребенок. Соответствующее постановление 30 декабря 2017 года подписано Дмитрием Медведевым.

Кому доступно участие в программе

Частичная оплата ипотеки может быть предоставлена не только молодым родителям, но и еще нескольким выделенным категориям населения:

• Приемные родители или опекуны несовершеннолетних детей.
• Родители или опекуны детей-инвалидов.
• Ветераны военных действий.
• Инвалиды первой, второй и третьей групп.
• Работники государственных предприятий, функционирующих в сферах инновации и градообразования.
• Представители научных профессий, члены РАН, Академии наук, сотрудники научных учреждений.

Предъявив документы, подтверждающие принадлежность к одной из перечисленных категорий, заемщик вправе претендовать на получение государственной субсидии на оплату части ипотечной задолженности.

Также на помощь государства можно рассчитывать при возникновении определенных жизненных обстоятельств:

• снижение совокупного семейного дохода на 30% и более в течение последних трех месяцев;
• после уплаты регулярного платежа в семейном бюджете остается менее двух прожиточных минимумов, размер которых устанавливается отдельно в каждом регионе проживания.
• увеличение сумм регулярных платежей по ипотеке вследствие объективных причин.

Наступление подобных обстоятельств требует документального подтверждения. Представленный пакет документов тщательно проверяется сотрудниками Государственного агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Если все необходимые условия соблюдены, заявка на частичную компенсацию будет одобрена.

Какие нужны документы

Для подтверждения права участия в программе потребуется собрать определенный пакет документов. В каждом отдельном случае вариации сочетания различных справок могут меняться, но базовый набор выглядит следующим образом:

• Гражданский паспорт РФ заемщика и созаемщика (при его наличии).
• Ипотечный договор на приобретение недвижимости (полное или долевое).
• Выписка из банка о статусе ипотечной задолженности с указанием выплаченной суммы, величины регулярных платежей, сроков осуществления выплат, величины непогашенного долга.
• Выписки из Госреестра, подтверждающие право собственности на ипотечное жилье и отсутствие иной недвижимости в собственности.
• Справка о доходах 2-НДФЛ заемщика и созаемщика (при его наличии).
• Справка из Пенсионного фонда о размере пенсионных выплат, а также о наличии или отсутствии дохода у лиц, находящихся на иждивении.

При обращении за государственной поддержкой вследствие ухудшения материального положения потребуется документально это подтвердить, предоставив необходимые документы:

• при потере работы – справка о постановке на учет в центре занятости;
• при сокращении уровня дохода – справка о доходах и копии приказов о снижении величины окладов с места работы;
• при ухудшении состояния здоровья – выписки из медицинской карты, истории болезни.

Порядок оформления субсидии на ипотечное кредитование

Помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям осуществляется на основании соответствующего решения. Решение о том, сможет ли воспользоваться определённая семья государственной компенсацией, принимается отделом по работе с молодёжью, который располагается в городской администрации.

Отдел имеет свою страничку в интернете, где указаны все требования к молодым семьям, а также документы, необходимые для получения субсидии.

Порядок действий гражданина, желающего получить помощь молодым семьям, заключается в следующем:

• определение отношения к одной из категорий, которым предоставляется субсидия (например, молодой семье);
• обращение в отдел по работе с молодёжью местного административного органа и получение информации о документах, необходимых к предоставлению;
• подготовка всех необходимых документов и предоставление их ответственному за приём бумаг сотруднику;
• ожидание принятия решения по включению в государственную программу.

Куда обращаться и какие нужны документы

Чтобы получить выплату в размере 450 000 рублей, нужно обратиться в банк, выдавший ипотеку. При себе необходимо иметь следующие документы:

1. заявление на получение льготы;
2. свидетельство о заключении брака;
3. ипотечный договор;
4. паспорта супругов и детей старше 14 лет, а также ИНН;
5. СНИЛС родителей и детей;
6. договор купли-продажи жилья, земельного участка или долевого строительства;
7. выписка из домовой книги, которая подтверждает наличие регистрации по месту жительства членов семьи;
8. согласие на обработку персональных данных для детей старше 14 лет.

Налог и налоговый вычет после получения 450000 руб

Вся сумма, выплаченная в рамках программы государственной поддержки, предоставляется на безвозмездной основе. Несмотря на то, что выплата считается доходом семьи, она не облагается налогом. Никаких дополнительных платежей за пользование деньгами вносить не нужно.

С налоговым вычетом все несколько сложнее. Размер вычета зависит от суммы, затраченной на покупку жилья. Поскольку часть средств компенсируется государством, собственные расходы семьи уменьшаются. Соответственно, сокращается и размер вычета. К примеру, если семья, затратив на покупку квартиры 2 миллиона рублей, может получить вычет 260 тысяч, то после погашения государством части долга вычет будет равен 201 500.

При этом если вся сумма вычета уже получена на руки, разницу нужно будет вернуть. Поэтому лучше заранее учесть этот нюанс, чтобы необходимость вернуть часть средств не стала неожиданностью.

Как можно получить субсидию

Для того чтобы государство предоставило помощь такого рода, требуется:

• проверить, может ли конкретно ваша семья рассчитывать на получение льготных условий;
• подойти в местное отделение муниципалитета по работе с молодежью и уточнить перечень требуемых документов и справок именно для вашей семьи. Поскольку для семьи докторов нужны одни документы, для учителей — совсем другие, а для семьи военного — третьи. Также список документов будет отличаться при покупке квартиры и жилого дома.
• собрать все необходимые документы;
• дождаться решения по внесению в программу госпомощи. Стоит отметить, что принятое решение должны выдать заявителю на руки и строго в письменном виде. Если оно было принято необоснованно, это может стать основанием, чтобы подать в суд.

Государственная программа

Все правила государственной программы расписаны в официальном документе, подписанном около двух лет назад. В действующей редакции были изъяты все пункты, которые ранее усложняли участие в программе и позволяли внедрять в погашение ипотеки за счет государства мошеннические схемы. Предыдущие варианты содержали недоработки, что было изменено в действующих правилах программы.

Программа погашения ипотеки за счет государства теперь предлагает:

• Сокращение долга на 600 тыс. руб.
• Изменение кредита, взятого в валюте, по стоимости рубля ЦБ РФ.
• Уменьшение длительности внесения постоянных платежей на срок до полутора лет.

Похожие записи:

• Что делать если налог на проданную машину приходит
• Военная ипотека в 2022 году: нюансы, условия и подробности
• Можно ли оспорить результаты межевания земельного участка?