Страховка ОСАГО без ограничений
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка ОСАГО без ограничений». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как правило, владелец автомобиля выбирает определённый вид страхования в силу имеющихся весомых обстоятельств. Если ситуация принимает другой оборот, и возникает необходимость в замене стандартного полиса на неограниченный, это можно сделать в любой момент текущего периода страхования. В таких случаях закон остаётся на стороне владельца ОСАГО – он может воспользоваться другой программой страхования, не дожидаясь окончания действия своего договора.
Нужна ли все-таки доверенность?
Подводя итоги вышесказанному, можно сделать несколько выводов. Ответ на данный вопрос, нужна ли доверенность, если вписан в страховку, звучит следующим образом:
- Не нужна, с точки зрения законодательства, при условии, что вы полностью доверяете лицу, которому передаете свое транспортное средство. Отсутствие доверенности никак не повлияет на его взаимоотношения с представителями власти.
- Нужна обязательно с точки зрения возможных последствий и удобства использования транспортного средства доверенным лицом. О возможных неприятностях и трудностях, связанных с использованием транспортного средства без оформления доверенности мы уже упомянули.
Далее – решение, нужна ли доверенность, если вписан в страховку, остается за собственником.
ОСАГО без ограничений – это страховой полис, условия которого позволяют водителю передавать управление автомобилем неограниченному количеству лиц.
В обычный договор вносятся владелец и максимум 5 человек, которые также допускаются к вождению. Как правило, это узкий круг людей: родственники, личный водитель, некоторые сотрудники. Если собственник желает расширить этот список, то это можно сделать за дополнительную плату.
Однако есть и такие случаи, когда есть необходимость в оформлении ОСАГО без ограничений. Это значит, что любой человек, имеющий водительское удостоверение, может сесть за руль автомобиля. Такие условия очень удобны для крупных автомобильных предприятий и для компаний, оказывающих услуги такси. Для юр. лиц цена на страховку без ограничений, которая также называется «мультидрайв», зачастую оправдана и доступна.
Такой вид страхования доступен, как юридическому, так и физическому лицу. Документ заполняется по аналогии с обычным ОСАГО, но в таблице, где перечисляются лица, в отношении которых заключён договор, ставятся прочерки. В бланке электронного полиса ОСАГО эти графы остаются пустыми. Вверху над таблицей галочка ставится напротив неограниченного количества лиц, допущенных к управлению ТС.
Порядок заключения открытого ОСАГО
Процедура оформления открытой автогражданки проходит согласно стандартному порядку, который регламентируется ФЗ №40 от 25.04.2002 «Об ОСАГО». Заполняется документ по аналогии с обычным ОСАГО, с некоторыми отличиями. Основные нюансы составления страхового договора без ограничений таковы:
- в пункте 3 необходимо поставить галочку в верхней ячейке, чтобы она стояла напротив неограниченного количества лиц, допущенных к управлению ТС;
- ниже, в этом же пункте идёт таблица, в которую обычно заносятся данные водителей, которым разрешено садится за руль, а именно: ФИО и номер водительского удостоверения. В открытой автогражданке все эти графы перечёркиваются линиями или зигзагами, заполняются крестиками и т.д. Смысл в том, чтобы нельзя было вписать кого-нибудь в пустые строки;
- количество водителей, которые могут управлять автомобилем, не ограничено. Поэтому для заключения такого вида ОСАГО не требуется предъявлять водительские права всех, кто будет садиться за руль.
Бывают случаи, когда собственник автомобиля сам не имеет водительского удостоверения и не собирается управлять принадлежащим ему ТС. Примечательно и то, что при оформлении страхового договора не нужны права – только документы на машину и паспорт. Таким образом, страхование без ограничений освобождает владельца от предъявления своего удостоверения и водительских прав всех допущенных к вождению лиц.
Польза страхового продукта данного вида ограничивается имеющимися минусами:
- Цена — главный недостаток. В расчете цены по обычному полису коэффициент КО равен 1, а при открытой страховке он максимальный – 1,87 или 1.8 для юрлиц, что и является причиной повышения стоимости на 80 %. Это оправдывает повышенный риск для компании. Снижения можно добиться, выбрав компанию с меньшими тарифами или воспользовавшись предлагаемыми скидками, акциями или постоянно обслуживаясь в СК.
- Не считается скидка КБМ. Это говорит о том, что имеющаяся личная скидка собственника авто не будет приниматься к сведению во время расчета. Учитывается лишь показатель безаварийной езды собственника в отношении данного авто.
- Не учитывается стаж, возраст конкретного водителя, применяются общие основания, охватывающие всю группу водителей, допускаемых к управлению.
Стоимость ОСАГО без ограничений
Казалось бы, стоимость неограниченной страховки должна пугать автовладельцев: разница между нею и более привычным ограниченным ОСАГО достаточно ощутима. Но здесь существует важный нюанс. Дело в том, что цена обыкновенного полиса является производной от нескольких факторов, которые учитываются при расчете стоимости. Основными из них считаются:
- мощность технического средства;
- цель, с которой используется автомобиль;
- тарифы (базовые значения) и эксплуатационный срок;
- регион, где он зарегистрирован с учетом повышающего коэффициента;
- наличие прицепов;
- водительский стаж, возраст и количество людей, эксплуатирующих данный автомобиль;
- КБМ, что напрямую зависит от безаварийности вождения.
С учетом всех этих факторов, зачастую окончательная разность нивелируется и становится незначительной.
Для текущего года, если страховка без ограничений, стоимость рассчитывается с повышающим параметром, равным 1,8 (в отличие от базового, равного единице). При сложностях, связанных с расчетом цены вашей неограниченной страховки, на помощь может прийти калькулятор-онлайн, расположенный на сайте застраховавшей ваше средство передвижения компании. При расчете имеется возможность уточнить, насколько выгодна та либо иная форма автостраховки, что поможет выбрать оптимальный лично для вас вариант.
В качестве примера проведем сравнительный анализ для легкового автомобиля, произведенного в 2013 году, мощность двигателя которого составляет 110 «лошадок». Расчет произведем для московского региона. Неограниченный страховой полис у разных компаний стоит в пределах от 15 до 18 тысяч рублей, цена ограниченного полиса для одного шофера, чей водительский стаж превышает 3 года, а возраст – 22 года, будет колебаться в пределах 8-10 тысяч. Еще раз подчеркиваем – без учета иных факторов.
Перед покупкой страховки большинство автовладельцев интересуются, сколько будет стоить открытое ОСАГО и на сколько дороже получится, чем покупка ограниченного полиса.
Для начала полезно узнать, из чего складывается цена неограниченного полиса:
- базовая тарифная ставка (Бтс), ее верхняя и нижняя граница определяется Центробанком;
- мощность двигателя (Км);
- территориальная принадлежность (Кт);
- период использования (Кп);
- индивидуальный коэффициент бонус малус (КБМ);
- грубые нарушения у собственника в прошлом или их отсутствие(Кн);
- коэффициент за неограниченный список лиц (Кн/о).
Страховка без ограничений
Неограниченная, или открытая, страховка в России не пользуется популярностью, хотя на самом деле она достойна внимания.
Когда автомобилем пользуется не один водитель, а несколько, у вас есть два варианта страхования:
- Вписать в страховой полис всех нужных вам водителей;
- Приобрести открытый страховой полис, который позволяет пользоваться автомобилем неограниченному количеству водителей.
Когда оформленный полис неограничен, то в третьем его пункте:
- будет прочерк там, где должны быть перечислены, допущенные к управлению водители;
- и галочка в пункте о том, что управление доступно неограниченному числу водителей.
Недостатки открытого полиса:
- Высокая цена.
Достоинств гораздо больше:
- Если вас остановят на посту ГИБДД и вы не сможете больше управлять транспортным средством, а водители, которые вписаны в ограниченную страховку отсутствуют, то за руль может сесть любой водитель. В данном случае даже услуга “трезвый водитель” актуальна.
- Для таксопарков, курьерских служб и прочих подобных организаций такая страховка – идеальное решение.
- Инспектор ГИБДД не сможет оштрафовать вас за ошибки в графе информации о водителях, так как там просто будет прочерк.
- Для водителей новичков неограниченный полис может быть дешевле, чем ограниченный.
Можно ли изменить вид страховки
Бывают случаи, когда автовладельцу становится невыгоден открытый вариант страхования, тогда возникает вопрос можно сменить ограниченную страховку или нет? Чтобы переделать страховку на неограниченную, следует посетить офис страховой компании, и составить заявление на внесение поправок.
Желание изменить полис возникает у владельцев по различным причинам, возможно, это большая сумма страховой премии, или изменение круга лиц, пользующихся автомашиной.
При переоформлении бланка, старый полис остается в СК, а на руки клиенту выдается новый документ. В нем должна стоять пометка о ранее выданном полисе. При этом менеджер должен рассчитать новую стоимость страховки с учетом измененных данных. Обратите внимание, что вносить изменения в бланке неограниченной страховки противозаконно, если сотрудник СК не знает об этом, значит он специалист низкой квалификации.
Скидки и бонусы на открытый полис
Важно в процессе оформления проследить, в каком размере был учтен коэффициент показателей безаварийной езды или по-другому коэффициент бонус — малус. Этот коэффициент закрепляется за конкретным водителем по номеру ВУ, а при открытом ОСАГО за конкретным ТС, которое прописывается в документах.
При первоначальном оформлении открытого полиса будет присвоен 3-й класс и коэффициент единица, на следующий год должен действовать понижающий показатель за безаварийную езду. И наоборот, если случались аварии, то размер показателя увеличится.
При этом довольно часто сотрудники СК не желают оформлять перенос уменьшающего коэффициента с одного ТС на другое, хотя в соответствии с законодательными нормами автострахования обязаны это делать. Поэтому важно самостоятельно проконтролировать какой именно коэффициент бонус — малус был использован при расчете стоимости полиса.
Чтобы стало понятнее при неограниченном полисе КБМ числится за ТС и за собственником, например, если на следующий год собственник оформляет ограниченный бланк, то скидка сохраняется за ним.
Недостатки неограниченной страховки
Страховка без ограничений, что это вообще такое, мы разобрались, теперь стоит поговорить о том, чем она привлекательна. Как и любой другой вид, данная автостраховка имеет свои сильные и слабые стороны. О некоторых плюсах мы уже указали выше. Кроме того, к числу преимуществ относятся:
- При возникновении надобности — возможность управления застрахованным автомобилем любым водителем и отсутствие нужды быть вписанным для этого в страховой полис. Например, это освобождает юридических лиц от необходимости указывать новых лиц по ОСАГО – со всеми вытекающими положительными последствиями.
- Уменьшение количества необходимой при оформлении документации: нужно лишь иметь паспорт и документы на автомашину.
- Условия страхования не находятся в зависимости от возраста и водительского стажа – стоимость страхования будет такой же, что и при стандартном полисе.
Стоимость ОСАГО без ограничений
Казалось бы, стоимость неограниченной страховки должна пугать автовладельцев: разница между нею и более привычным ограниченным ОСАГО достаточно ощутима. Но здесь существует важный нюанс. Дело в том, что цена обыкновенного полиса является производной от нескольких факторов, которые учитываются при расчете стоимости. Основными из них считаются:
- мощность технического средства;
- цель, с которой используется автомобиль;
- тарифы (базовые значения) и эксплуатационный срок;
- регион, где он зарегистрирован с учетом повышающего коэффициента;
- наличие прицепов;
- водительский стаж, возраст и количество людей, эксплуатирующих данный автомобиль;
- КБМ, что напрямую зависит от безаварийности вождения.
С учетом всех этих факторов, зачастую окончательная разность нивелируется и становится незначительной.
Для текущего года, если страховка без ограничений, стоимость рассчитывается с повышающим параметром, равным 1,8 (в отличие от базового, равного единице). При сложностях, связанных с расчетом цены вашей неограниченной страховки, на помощь может прийти калькулятор-онлайн, расположенный на сайте застраховавшей ваше средство передвижения компании. При расчете имеется возможность уточнить, насколько выгодна та либо иная форма автостраховки, что поможет выбрать оптимальный лично для вас вариант.
В качестве примера проведем сравнительный анализ для легкового автомобиля, произведенного в 2013 году, мощность двигателя которого составляет 110 «лошадок». Расчет произведем для московского региона. Неограниченный страховой полис у разных компаний стоит в пределах от 15 до 18 тысяч рублей, цена ограниченного полиса для одного шофера, чей водительский стаж превышает 3 года, а возраст – 22 года, будет колебаться в пределах 8-10 тысяч. Еще раз подчеркиваем – без учета иных факторов.
Перед покупкой страховки большинство автовладельцев интересуются, сколько будет стоить открытое ОСАГО и на сколько дороже получится, чем покупка ограниченного полиса.
Для начала полезно узнать, из чего складывается цена неограниченного полиса:
- базовая тарифная ставка (Бтс), ее верхняя и нижняя граница определяется Центробанком;
- мощность двигателя (Км);
- территориальная принадлежность (Кт);
- период использования (Кп);
- индивидуальный коэффициент бонус малус (КБМ);
- грубые нарушения у собственника в прошлом или их отсутствие(Кн);
- коэффициент за неограниченный список лиц (Кн/о).
Что такое неограниченное ОСАГО
Довольно часто машину использует не одним водитель. В таком случае, в полис ОСАГО можно вписать несколько человек или приобрести неограниченную страховку, она позволяет управлять автомобилем неограниченному количеству людей.
Данный вид очень удобный для фирм и организаций. Где не всегда легко предвидеть число водителей даже за полгода. В таком случае стоит понимать, что такое ОСАГО без ограничений. ОСАГО без ограничений выглядит так же, как и с ограничениями, только в определенных графах будут стоять прочерки и отметки.
Оформляя открытый ОСАГО, в пункте 3 будет стоять отметка в графе “Договор заключен в отношении неограниченного числа лиц”. В графах “Лица, допущенные к управлению транспортным средством” и “Водительское удостоверение” поставят прочерки, туда не будет вписан никто, даже собственник транспортного средства.
Таким образом, разница ОСАГО с ограничением и без, состоит в том, что страховка без ограничений имеет неограниченное действие. А если человек точно знает, сколько человек будет управлять машиной, при оформлении полиса будет проставлена отметка напротив графы, в которой указано, что круг лиц ограничен. Кроме того, необходимо внести информацию о каждом водителе и данные его водительских прав, чего для открытой страховки делать не требуется.
Нужна ли доверенность на машину, если страховка без ограничений?
Обладатели мультидрайва нередко задаются вопросом: нужна ли водителю доверенность на право управления автомобилем? Нет, согласно установленным правилам для езды этот документ не понадобится. Выезжая на проезжую часть, водитель должен иметь при себе:
- водительское удостоверение с соответствующей категорией;
- полис обязательного страхования автомобиля;
- свидетельство транспортного средства.
После принятия Постановления Правительства от 12.11.2012 № 116, это все документы, которые нужно возить с собой. Если автомобиль является собственником предприятия, то водителю понадобится путевой лист. В нём должны содержаться сведения о ТС и о маршруте движения.
В каких случаях доверенность всё-таки нужна? Она понадобится, если кто-то действует от имени собственника в следующих случаях:
- оформление страховки;
- заключение сделки на покупку, мену, дарение авто;
- постановка машины на учёт.
При написании доверенности участники сделки могут указать продолжительность ее использования. Документ будет считаться действительным до окончания этого срока. Максимальная длительность на сегодняшний день составляет не более трех лет. Если владелец прописывает продолжительность свыше данного периода, по истечении 3 лет доверенность признается недействительной.
Если собственник по какой-то причине не отметил срок использования доверенности, она будет действенна на протяжении 1 года с момента ее выдачи. Специалисты объясняют такой период действия тем, что документ представляет собой срочную сделку.
Справка. При неуказании срока составления юридическая сила доверенности теряет свою силу.
Нужна ли доверенность на автомобиль, если вписан в страховку?
Доверенностью называется уполномочие или разрешение на осуществление определенных действий. Его в обязательном порядке выдают на другое лицо – инициатором является владелец автомобиля. Разрешение оформляется в письменном виде.
До 2012 года автомобиль передавался в управление членам семьи, родственникам и друзьям только по доверенности.
На тот момент второй водитель, не являющийся владельцем автомобиля, обязан был соблюдать несколько несложных условий: в договоре автогражданского страхования указывались данные о человеке, управляющем чужим транспортом, а владелец авто в обязательном порядке передавал доверительному лицу документальное разрешение на вождение его автомобилем.
С 2012 года собственник транспортного средства самостоятельно определяет перечень лиц, имеющих право управлять его движимым имуществом. Специальные документы не выдаются и не предоставляются в случае осмотра сотрудниками ГИБДД – были полностью отменены обязательные доверенности.
Весь вопрос вождения по доверенности регулируется Постановлением Правительства России. Согласно нему внесены изменения в правила дорожного движения.
Страховка без ограничений — доверенность
Теперь, когда мы разобрались с некоторыми нюансами и понятиями, можно ответить на главный вопрос — нужна ли доверенность, если страховка без ограничений?
.В нормативные акты в две тысячи тринадцатом году были внесены поправки, в частности, в вопросах касающихся доверенности и страховки. Теперь, сотрудники ГИБДД не вправе требовать от водителя доверенность на управление автомобилем, если он не является собственником. В основном, водитель, которому доверяет собственник, свой автомобиль, вписан в полис ОСАГО и проблема отпадает автоматически.
Но вот вопрос со страховками без ограничений остается открытым.
В действительности, если у вас страховка без ограничений, доверенность не требуется. Но не требуется она только для управления транспортным средством. Если вы захотите зарегистрировать автомобиль, продать или снять с учета, документ вам потребуется.
При обычном оформлении водителем считается сам владелец машины. По его желанию может быть вписан круг лиц, которые также смогут управлять машиной. Для рядового автовладельца список будет не таким уж большим: ближайшие родственники, личный водитель. По правилам страхования их количество не должно превышать 5-х человек. Для этого отведено соответствующее количество строк на лицевой стороне бланка. При необходимости указать большее количество это можно сделать за дополнительную плату.
Но существуют обстоятельства, когда для транспортного средства требуется большое количество водителей. В первую очередь это относится к ситуациям, когда машины используются с целью получения дохода – предприятиями, имеющими собственный автопарк, сдаче автомобилей в аренду. При таких обстоятельствах имеет смысл приобрести полис ОСАГО с неограниченным числом водителей. В полис вписывается только владелец. Ездить на машине могут водители, имеющие права соответствующей категории, в неограниченном количестве.
Главное, для чего необходимо ОСАГО – это выплата пострадавшим, в том числе при повреждении авто в результате ДТП по вине застрахованного лица. Пометка – если это постановил суд. В случае, когда оформлен вариант без ограничений, водитель может не беспокоиться, что сев за руль данного авто, в непредвиденной ситуации он будет платить из своего кармана. Особо актуально это, когда речь идет о работе на данном ТС.
При покупке такого полиса в договоре (п. 3) будет стоять отметка о допуске к управлению неограниченного количества лиц. В других ячейках информации о лицах, которые допущены, будут стоять прочерки или будет просто не заполненными. При наличии такого полиса во время остановки сотрудником доверенность на управление автомобилем не нужна. О других особенностях данного вопроса читайте ниже. Уже при страховом случае процедура по выплате возмещения соответствует общим условиям договора, которые установлены в конкретной компании.
Исходя из установленной базовой ставки (указания Банка России №3384-У), страховщики формируют свои.
Важно! При неограниченном количестве водителей скидка КБМ закрепляется за конкретным водительским удостоверением и не аннулируется при смене транспортного средства.
В формировании стоимости для конкретного клиента принимается в учет следующая информация:
- базовый тариф
- мощность авто
- коэффициент для региона
- коэффициент бонус-малус
- срок страхования
- были ли случаи участия в ДТП, нарушения ПДД
Преимуществом нововведений стало не только повышение тарифов, но и их снижение. Это могут отметить физические лица, владельцы мототранспорта. Нижний порог уменьшился, верхний порог увеличился для грузовиков, такси, автобусов.